Pelatihan ini dirancang untuk membekali peserta dengan pemahaman komprehensif terkait strategi restrukturisasi kredit, mulai dari analisis kondisi debitur, penentuan opsi restrukturisasi yang tepat, hingga implementasi sesuai ketentuan regulasi perbankan. Pelatihan membahas metode analisis risiko, teknik mitigasi, penilaian kesiapan debitur, dan penyusunan skema restrukturisasi yang adil, efektif, serta berkelanjutan.
Selain aspek teknis, pelatihan ini juga menekankan pemahaman mendalam mengenai regulasi terkait kualitas aset, manajemen risiko kredit, praktik terbaik industri, serta keterampilan negosiasi dengan debitur. Dengan penyajian studi kasus dan simulasi, peserta akan mampu merumuskan strategi restrukturisasi yang dapat meminimalkan NPL, menjaga profitabilitas, dan mendukung stabilitas portofolio kredit bank.
OBJECTIVE
- Memahami konsep dan prinsip restrukturisasi kredit yang sesuai regulasi
- Meningkatkan kemampuan analisis kelayakan restrukturisasi dan profil risiko debitur
- Menentukan strategi dan skema restrukturisasi yang paling tepat dan efektif
- Mampu membaca sinyal gagal bayar dan mengambil tindakan pencegahan
- Meningkatkan kemampuan negosiasi serta komunikasi dengan debitur
- Mengurangi potensi NPL dan meningkatkan kualitas aset bank
COURSE OUTLINE
1. Fundamental Restrukturisasi Kredit
- Definisi, tujuan, dan prinsip utama restrukturisasi
- Peran fungsi kredit, remedial, dan manajemen risiko
- Perbedaan restrukturisasi, rescheduling, reconditioning, dan refinancing
2. Kerangka Regulasi & Compliance
- Ketentuan OJK terkait kualitas aset dan kolektibilitas
- Ketentuan penilaian kemampuan pembayaran debitur
- Prinsip kehati-hatian, batasan, dan dokumentasi wajib
3. Analisis Kelayakan Restrukturisasi
- Analisis arus kas debitur (cash flow based approach)
- Penilaian karakter, kemampuan, dan prospek usaha
- Early Warning Indicators dan penentuan tingkat risiko
- Identifikasi akar penyebab permasalahan kredit
4. Penentuan Strategi & Skema Restrukturisasi
- Strategi per sektor industri dan kondisi usaha
- Opsi restrukturisasi:
- Rescheduling: penjadwalan ulang tenor, grace period
- Reconditioning: perubahan syarat tanpa mengubah pokok
- Restructuring: pengurangan bunga, pokok, atau suku bunga
- Kombinasi skema atau refinancing terstruktur
- Penentuan struktur pembayaran yang layak dan berkelanjutan
5. Teknik Negosiasi dengan Debitur
- Strategi komunikasi efektif
- Teknik penetapan kesepakatan yang win-win
- Mengelola keberatan dan resistensi debitur
- Etika komunikasi dalam proses remedial
6. Mitigasi Risiko Pasca Restrukturisasi
- Monitoring ketat pasca restrukturisasi
- Penentuan covenant dan key monitoring indicators
- Stress testing kemampuan bayar debitur
- Pengelolaan dokumentasi untuk audit dan kepatuhan
7. Manajemen Portofolio Kredit dan Dampak Restrukturisasi
- Dampak pada pencadangan (CKPN) dan laporan keuangan
- Strategi menjaga NPL dan kualitas aset
- Pengaruh restrukturisasi terhadap profitabilitas bank
- Evaluasi efektivitas strategi restrukturisasi bank
8. Studi Kasus & Simulasi Strategi Restrukturisasi
- Analisis real-case debitur (macet, DPK, potensi macet)
- Penyusunan rekomendasi skema restrukturisasi
- Simulasi negosiasi dan penyusunan perjanjian
- Review hasil restrukturisasi dan pembelajaran
