Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman komprehensif tentang
bagaimana bank dapat merancang restrukturisasi kredit secara cerdas (smart
restructuring) demi menjaga keberlanjutan pembayaran debitur. Peserta akan
memahami pendekatan analitis yang mendalam untuk menilai kapasitas bayar, prospek
usaha, dan kondisi finansial debitur secara menyeluruh. Dengan memahami dinamika
bisnis dan risiko yang melingkupi debitur, peserta akan mampu menentukan model
restrukturisasi yang tepat, adaptif, dan sesuai dengan prinsip kehati-hatian perbankan.
Pelatihan ini juga memperkuat kemampuan peserta dalam merumuskan skema
restrukturisasi yang tidak hanya berfokus pada jangka pendek, tetapi memastikan
keberlanjutan pembayaran jangka panjang. Peserta akan mempelajari penguatan
covenant, penggunaan data dan teknologi, teknik komunikasi dan negosiasi, serta strategi
monitoring pascarestrukturisasi. Melalui studi kasus dan simulasi restrukturisasi,
pelatihan ini memberikan kompetensi mendalam agar peserta mampu merancang
keputusan restrukturisasi yang akurat, efektif, dan berorientasi pada keberlangsungan
bisnis debitur serta pengamanan portofolio kredit bank.
OBJECTIVE
- Memahami konsep smart restrukturisasi dan urgensinya dalam menjaga kualitas kredit
- Mampu melakukan analisis komprehensif terhadap kemampuan bayar dan prospek usaha debitur
- Menguasai berbagai opsi restrukturisasi yang berorientasi pada keberlanjutan
- Mampu menentukan strategi restructuring yang optimal untuk kondisi debitur tertentu
- Menguasai teknik negosiasi berbasis data dan mitigasi risiko pembayaran
- Memahami ketentuan dan regulasi terkait restrukturisasi kredit perbankan
- Mampu mengembangkan covenant dan kontrol tambahan untuk menjaga komitmen debitur
- Menguasai strategi monitoring, evaluasi, dan intervensi pascarestrukturisasi
- Mampu meningkatkan recovery rate dalam restrukturisasi kredit jangka panjang
COURSE OUTLINE
A. Konsep Smart Restrukturisasi
- Definisi dan perbedaan dengan restrukturisasi konvensional
- Prinsip smart restructuring: data-driven, feasible, sustainable, risk-conscious
- Pendekatan preventif sebelum debitur masuk NPL
- Dampak terhadap kualitas aset dan kesehatan bank
B. Analisis Kemampuan Bayar Debitur
- Analisis arus kas detail (operating, investing, financing cash flow)
- Penilaian DSCR, capacity to pay, EBITDA–based analysis
- Analisis working capital cycle dan cash conversion cycle
- Penilaian struktur biaya, margin, dan titik impas (break-even analysis)
- Identifikasi kelemahan operasional debitur yang memengaruhi arus kas
C. Analisis Prospek Usaha & Risiko Debitur
- Analisis industri, supply chain, dan risiko eksternal
- Penilaian model bisnis debitur: ketahanan, kesesuaian dengan pasar, adaptabilitas
- Analisis risiko non-keuangan: karakter, tata kelola, kualitas manajemen
- Penilaian agunan sebagai mitigasi risiko tambahan
D. Menentukan Strategi Smart Restrukturisasi
- Penentuan tipe debitur: viable, temporarily distressed, severely distressed
- Penentuan strategi berdasarkan root cause: masalah likuiditas, profitabilitas, leverage
- Pemilihan skema restrukturisasi yang optimal:
- Rescheduling (penjadwalan ulang)
- Reconditioning (penyesuaian syarat)
- Restructuring (perubahan struktur kredit)
- Grace period dan interest adjustment
- Debt reprofiling & extension strategy
E. Desain Skema Restrukturisasi Berorientasi Keberlanjutan
- Penyesuaian tenor, suku bunga, dan struktur angsuran berbasis cash flow real debitur
- Teknik balloon payment dan step-up/step-down instalment
- Additional collateral, personal/ corporate guarantee enhancement
- Covenants yang memperkuat komitmen pembayaran: financial & operational covenants
- Early warning mechanism berbasis indikator finansial debitur
F. Regulasi Restrukturisasi Kredit
- Prinsip kehati-hatian (prudential banking)
- Ketentuan umum restrukturisasi kredit perbankan
- Dokumen legal restrukturisasi: addendum, perjanjian kredit, jaminan
- Area yang tidak boleh dilanggar dalam penyusunan restrukturisasi
G. Teknik Negosiasi Smart Restrukturisasi
- Pendekatan komunikasi berbasis data dan objektivitas
- Teknik membaca motivasi debitur dan kesiapan berkomitmen
- Strategi negosiasi dengan debitur tidak kooperatif
- Pemetaan posisi tawar bank dan debitur
- Simulasi negosiasi restrukturisasi kompleks
H. Implementasi Skema Smart Restrukturisasi
- Penyusunan proposal restrukturisasi komprehensif
- Penetapan term & condition pascarestrukturisasi
- Integrasi hasil analis kredit, legal, dan risk management
- Dokumentasi dan audit trail restrukturisasi untuk kepatuhan internal
I. Monitoring dan Pengawasan Pascarestrukturisasi
- Monitoring berbasis covenant compliance
- Analisis laporan keuangan dan perkembangan usaha secara periodik
- Mekanisme intervensi cepat jika debitur mulai menunjukkan potensi gagal bayar
- Pemanfaatan teknologi: dashboard monitoring, automated alerts, AI-based risk scoring
- Pencegahan kredit kembali menjadi NPL
J. Studi Kasus dan Simulasi Smart Restrukturisasi
- Studi kasus restrukturisasi sektor industri, perdagangan, dan UMKM
- Simulasi analisis cash flow untuk menentukan skema restrukturisasi
- Simulasi negosiasi dan penyusunan skema restrukturisasi optimal
- Evaluasi efektivitas strategi restrukturisasi untuk jangka panjang
