DESCRIPTION
Bank masih mengandalkan bunga kredit sebagai pendapatan utama bank, sehingga dalam memberikan kreditnya dituntut untuk hati-hati dan prudent. Kredit yang diberikan selalu mengandung risiko yang tidak bisa dihilangkan namun dapat diminimalisir. Salah satu cara untuk melakukan pengurangan risiko adalah dengan menggunakan scoring dalam setiap pemberian kreditnya. Scoring ini hanya sebagai alat bantu saja dalam keputusan kredit sedangkan keputusan kreditnya berdasarkan Perangkat Analisa Kredit/ Nota Analisa Kredit berikut lampirannya. Scoring merupakan model yang digunakan untuk memprediksi tingkat kemungkinan kegagalan pembayaran oleh (calon) debitur atas fasilitas kredit yang diterimanya dan sebagai alat bantu untuk menilai tingkat risiko nasabah.
Scoring ini sudah banyak dipakai oleh industri perbankan di Indonesia dan terbukti dapat mengurangi risiko dan menekan kredit Non Performing Loan (NPL). Pelatihan ditekankan pada bagaimana cara memahami dan menyusun scoring/ rating secara effektif sehingga peserta dapat memperkirakan risiko kredit yang diusulkan. Dengan pertimbangan efisiensi dan efektifitas, maka pembuatan credit scoring merupakan salah satu alternatif terbaik untuk penilaian (calon) nasabah/ kreditur.
OBJECTIVE
- Memperoleh pandangan mengenai proses, metode mengukur risiko, dan makna credit rating dari agensi.
- Mampu menerapkan sebuah pendekatan terstruktur terhadap corporate credit assessment.
- Memahami manfaat credit scoring dalam keputusan kredit.
- Mengetahui dan mampu menerapkan teknik-teknik yang dapat dipakai dalam membangun credit risk scoring model
- Mendapatkan pengetahuan praktis tentang cara mengembangkan credit risk scoring, serta cara mengimplementasi dan mereview kinerja credit risk scoring.
COURSE OUTLINE
- Risk Overview & Management Information System (MIS)
- Penilaian untuk Unsecured Loan, Mortgage Loan, Productive Loan
- Scoring Overview
- Credit Risk Scoring Development
- Validasi & Penentuan Cut-Off Score
- Pembuatan Scoring untuk Productive Loan
- Penentuan Cut-Off Score untuk Productive
- Strategi Penggunaan Scoring
- Pengertian, manfaat dan tujuan pembuatan scoring/ rating
- Penyusunan initial rating (pembahasan analisa risiko pada aspek manajemen, marketing,keuangan dll)
- Penyusunan Costomer Risk Rating (merupakan hasil initial rating setelah disesuaikan dengan tunggakan pokok dan/ atau bunga)
- Penyusunan Costomer Credit rating (merupakan hasil costomer risk rating setelah disesuaikan dengan besarnya jaminan)
- Pembahasan kaitan hasil scoring dengan kolektibilitas kredit
- Pembahasan parameter scoring dan analisa risiko untuk : Kredit usaha, Kredit kontraktor, Standby Loan
- Prinsip Scoring dan Balanced Score Card
- Pemanfaatan Skala Lickert
- Konsep Balanced Score CardContoh Credit Scoring dari beberapa Lembaga Credit Scoring
- Proses scoring untuk mengurangi risiko
- Kaidah Pembuatan Template untuk Credit Scoring
- Penyiapan Lembarkerja (dalam excel sheet)
- Kiat kiat Pembuatan Template
- Latihan Pembuatan Credit Scoring terkait Risk Rating
PARTICIPANT
Analis Kredit, Analis Risiko, Manajer Potofolio, Audit Internal, Advisor Rating, Bankir Investasi maupun Komersial, Fund Manager, Analis Ekuitas, Supervisor di lembaga perbankan, Administrasi Kredit atau Officer di bidang lain yang akan ditempatkan di bagian kredit/ analisis risiko
METHOD
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
