Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman komprehensif mengenai mekanisme
restrukturisasi utang dan novasi yang digunakan dalam industri perbankan untuk menjaga
kualitas aset, keberlanjutan hubungan dengan debitur, serta kepatuhan terhadap regulasi
OJK dan standar manajemen risiko. Peserta akan mempelajari alasan hukum dan finansial
yang melatarbelakangi restrukturisasi, mulai dari analisis kapasitas bayar debitur,
pemetaan profil risiko, hingga evaluasi kesehatan portofolio kredit secara menyeluruh.
Pendekatan ini memastikan peserta dapat memahami secara mendalam seluruh landasan
strategis di balik pengambilan keputusan restrukturisasi.
Di sisi lain, pelatihan ini juga membahas proses novasi dan dampak yuridisnya terhadap
peralihan kewajiban, penggantian debitur atau kreditur, serta implikasi kontraktual yang
sering menjadi tantangan dalam praktik perbankan. Seluruh bagian materi diperkuat
dengan studi kasus nyata dan simulasi teknis sehingga peserta mampu menerapkan konsep,
menghitung skenario restrukturisasi, menilai efisiensi opsi legal, dan menyiapkan
dokumentasi sesuai standar audit perbankan. Dengan demikian, pelatihan ini memastikan
peserta tidak hanya memahami konsep, tetapi juga siap menerapkan strategi terbaik
secara operasional.
OBJECTIVE
- Memahami konsep inti, dasar hukum, dan alasan strategis restrukturisasi utang serta novasi.
- Mampu menganalisis kondisi keuangan debitur dan menentukan opsi restrukturisasi yang tepat.
- Menguasai alur proses, dokumentasi, serta ketentuan regulasi terkait restrukturisasi dan novasi.
- Meningkatkan keterampilan dalam menilai risiko, potensi kerugian, serta mitigasinya bagi bank.
- Mampu melakukan penyusunan skema restrukturisasi secara profesional berbasis studi kasus perbankan.
COURSE OUTLINE
1. Konsep Dasar Restrukturisasi Utang dalam Perbankan
Sub materi: Definisi, bentuk restrukturisasi (rescheduling, reconditioning, restructuring), serta dasar hukum OJK dan peraturan internal bank.
2. Analisis Kelayakan Debitur dan Penilaian Risiko Kredit
Sub materi: Evaluasi arus kas, kemampuan bayar, kualitas agunan, kolektibilitas, dan dampaknya terhadap NPL bank.
3. Mekanisme dan Implikasi Hukum Novasi
Sub materi: Jenis novasi (objek, debitur, kreditur), perubahan hak & kewajiban, serta potensi sengketa kontraktual.
4. Perancangan Skema Restrukturisasi dan Perhitungan Finansial
Sub materi: Simulasi suku bunga, perpanjangan tenor, skema pembayaran baru, haircut, dan dampak ke provisioning bank.
5. Dokumentasi, Proses Persetujuan, dan Kepatuhan Regulasi
Sub materi: Drafting addendum, persetujuan internal, pelaporan OJK, audit trail, serta manajemen risiko operasional.
