Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman menyeluruh mengenai
red flags dan typologies dalam pencucian uang (Money Laundering/ML) serta
pendanaan terorisme (Terrorist Financing/TF), yang menjadi fondasi utama dalam
penguatan sistem Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU PPT).
Peserta akan mempelajari berbagai indikator risiko, pola transaksi, perilaku nasabah,
dan modus yang digunakan pelaku dalam menyembunyikan asal-usul dana atau
mendanai kegiatan terorisme. Dengan pendekatan berbasis risiko dan analisis empiris,
pelatihan ini memberikan pengetahuan kritis untuk mendukung proses CDD, EDD,
transaction monitoring, dan investigasi.
Selain memahami indikator, peserta akan dibekali kemampuan menganalisis
tipologi kejahatan keuangan berdasarkan tren global dan lokal, termasuk modus
pencucian uang klasik hingga modern seperti penggunaan teknologi digital, crypto
assets, trade-based money laundering, dan proxy networks. Pelatihan ini juga
menyajikan simulasi kasus untuk melatih peserta dalam mendeteksi anomali,
mengaitkan red flags dengan pola kejahatan, dan mengambil keputusan mitigasi yang
tepat dalam konteks operasional perbankan maupun lembaga keuangan lainnya.
OBJECTIVE
- Memahami konsep red flags dan typologies dalam ML/TF secara mendalam.
- Mampu mendeteksi indikasi pencucian uang dan pembiayaan terorisme berdasarkan
pola transaksi dan perilaku nasabah. - Menguasai kategori red flags untuk berbagai jenis produk, layanan, dan delivery
channels. - Mengetahui tipologi ML/TF yang berkembang secara global dan lokal.
- Mampu menghubungkan red flags dengan analisis risiko dan ongoing monitoring.
- Mengidentifikasi pola kejahatan berbasis teknologi, crypto, dan cross-border.
- Mendukung investigasi dan penyusunan STR berdasarkan red flags yang
teridentifikasi. - Memperkuat kemampuan pengambilan keputusan berbasis risiko.
COURSE OUTLINE
A. Pendahuluan: Konsep Red Flags & Typologies
- Definisi red flags: indikator perilaku, transaksi, dan profil risiko.
- Typologies ML/TF: definisi, tujuan, dan relevansi operasional.
- Hubungan red flags dengan AML system, CDD, EDD, dan STR.
B. Kategori Red Flags dalam Money Laundering
- Red flags transaksi: structuring, rapid movement, unusual cash activity, multiple small deposits.
- Red flags perilaku nasabah: refusal to provide information, inconsistent answers, undue complexity.
- Red flags profil nasabah: beneficial owner tidak jelas, nominee dan shell entities.
- Red flags produk dan channel: remittance, wire transfer, trade finance, mobile banking, digital onboarding.
C. Kategori Red Flags dalam Terrorist Financing
- Pola transaksi kecil namun frequent.
- Penggunaan akun pihak ketiga dan jaringan keluarga.
- Dana masuk dari negara berisiko tinggi atau daerah konflik.
- Aktivitas donasi dan crowdfunding tanpa tujuan jelas.
D. Typologies Money Laundering yang Umum Ditemukan
- Placement: penggunaan cash-intensive businesses, smurfing, cash deposits abnormal.
- Layering: penggunaan multiple accounts, intermediaries, shell companies, offshore movement.
- Integration: penggunaan pembelian aset, invoicing palsu, investasi property.
E. Typologies Advanced ML: Modus Modern & Kompleks
- Trade-Based Money Laundering (TBML): over/under invoicing, multiple invoicing, phantom shipment.
- Cyber laundering: online wallets, prepaid cards, digital assets.
- Crypto-based ML: mixing services, anonymizing tools, cross-chain swaps.
- Money Mule Networks: rekening pinjaman, social engineering, recruitment digital.
F. Typologies Terrorist Financing
- Abuse of charities and NPOs.
- Small-amount multi-source financing.
- Underground value transfer systems (hawala/hundi).
- Use of commercial activities as cover: travel, trading, import/export.
G. Analisis Pola & Teknik Identifikasi Kejanggalan
- Transaction pattern analysis: inflow–outflow mapping, velocity, frequency.
- Behavioral anomaly detection.
- Relationship mapping & link analysis untuk mengidentifikasi jaringan.
- Analisis geografis: high-risk country, conflict zones, sanctioned states.
H. Integrasi Red Flags dalam Proses CDD/EDD & Monitoring
- Screening dan enhanced verification untuk risiko tinggi.
- Periodic review berdasarkan red flags yang teridentifikasi.
- Parameter transaction monitoring berdasarkan typologies.
- Escalation process dan pembuatan alert yang efektif.
I. Red Flags terkait Produk dan Layanan Perbankan
- Retail banking: cash transactions, salary mismatch, dormant reactivation.
- Corporate banking: complex ownership, structured trade transactions.
- International banking: wire transfers, correspondent banking.
- Digital channels: e-wallet, mobile transfer, fast payment anomalies.
J. Implementasi dalam Investigasi & STR Preparation
- Mengonversi red flags menjadi hipotesis investigasi.
- Documenting evidence dan chronology building.
- Menghubungkan red flags dengan rationale STR.
- Penyusunan narrative STR yang kuat dan dapat diaudit.
K. Studi Kasus & Simulasi
- Analisis kasus ML/TF berdasarkan dataset transaksi.
- Identifikasi red flags dan typology dalam skenario nyata.
- Simulasi investigasi dan penyusunan laporan STR.
- Diskusi pola kejahatan lintas negara dan mitigasinya.
