Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman komprehensif mengenai
proses penyelesaian kredit bermasalah melalui mekanisme Debt Asset Management
(DAM) atau Agunan Yang Diambil Alih (AYDA) yang menjadi salah satu strategi bank
dalam memulihkan kualitas aset dan menekan NPL. Peserta akan mempelajari dasar
hukum, ketentuan regulator, serta langkah-langkah operasional yang diperlukan dalam
proses pengambilalihan agunan dari debitur. Pelatihan juga membahas bagaimana
DAM/AYDA digunakan sebagai alternatif penyelesaian kredit ketika restrukturisasi atau
pendekatan penagihan lainnya tidak efektif lagi.
Selain aspek regulasi, pelatihan ini menekankan pada strategi manajemen aset
hasil AYDA, mulai dari penilaian nilai wajar, pengelolaan aset yang diambil alih, hingga
proses penjualan yang sesuai dengan ketentuan prudensial perbankan. Peserta akan
memahami risiko hukum, risiko pasar, serta risiko operasional yang muncul dalam
pengelolaan AYDA dan bagaimana mitigasinya. Dengan pendekatan yang sistematis dan
praktik industri, pelatihan ini memastikan peserta mampu merancang strategi
DAM/AYDA yang optimal, akuntabel, dan sesuai dengan tujuan pemulihan kualitas kredit
bank.
OBJECTIVE
- Memahami konsep DAM/AYDA dan dasar hukum penyelesaian kredit melalui pengambilalihan agunan.
- Menguasai langkah operasional pengambilalihan aset dari debitur secara sesuai ketentuan perbankan.
- Mampu melakukan penilaian aset, menentukan nilai wajar, dan mengelola risiko dalam proses AYDA.
- Mengetahui strategi pengelolaan dan penjualan aset AYDA secara efektif dan compliant.
- Mampu merumuskan strategi penyelesaian kredit bermasalah dengan memanfaatkan AYDA secara optimal.
COURSE OUTLINE
- Konsep DAM/AYDA dan Dasar Hukum
- Definisi AYDA dan peranannya dalam penyelesaian kredit bermasalah.
- Regulasi OJK/BI terkait aset yang diambil alih.
- Batasan, aturan kepemilikan, dan jangka waktu pengelolaan AYDA.
- Proses Pengambilalihan Aset dari Debitur
- Mekanisme penyerahan agunan secara sukarela atau melalui eksekusi.
- Persyaratan dokumen dan legalitas pengambilalihan.
- Prosedur internal bank dalam proses AYDA.
- Penilaian Aset AYDA dan Analisis Risiko
- Penentuan nilai wajar melalui appraisal independen.
- Identifikasi risiko pasar, hukum, dan operasional.
- Penentuan strategi penggunaan AYDA sebagai pemulih kualitas kredit.
- Pengelolaan Aset AYDA
- Pengamanan aset, administrasi dokumen, dan monitoring kondisi aset.
- Optimalisasi pemanfaatan aset selama masa kepemilikan.
- Penyesuaian pencatatan akuntansi sesuai ketentuan AYDA.
- Penjualan Aset AYDA dan Penyelesaian Kredit
- Strategi pemasaran dan metode penjualan aset (lelang, penjualan langsung).
- Ketentuan hasil penjualan dan pelunasan kredit.
- Evaluasi efektivitas penyelesaian kredit melalui AYDA.
