Dalam menghadapi dinamika industri jasa keuangan yang semakin kompleks, Bank Perkreditan Rakyat (BPR) dituntut untuk mampu menghadirkan produk dana dan kredit yang relevan, kompetitif, dan sesuai dengan kebutuhan masyarakat lokal. Produk yang inovatif dan tepat sasaran berperan sebagai fondasi bagi keberlanjutan bisnis BPR, mengingat penghimpunan Dana Pihak Ketiga (DPK) dan penyaluran kredit merupakan dua aktivitas utama yang menentukan kinerja, profitabilitas, serta tingkat kesehatan bank.
Perubahan perilaku masyarakat, perkembangan teknologi, serta semakin ketatnya persaingan dari bank umum, koperasi, fintech lending, dan penyedia jasa keuangan lainnya menyebabkan BPR harus beradaptasi dengan cepat. BPR tidak dapat lagi hanya mengandalkan produk konvensional tanpa pembaruan. Nasabah kini menginginkan produk yang mudah diakses, berbiaya transparan, memberikan nilai tambah, serta didukung layanan yang cepat dan fleksibel. Dalam konteks ini, kemampuan BPR untuk mengembangkan produk yang berorientasi pada kebutuhan (needs-based product) menjadi sangat penting.
Namun, pengembangan produk bukan sekadar memberikan bunga yang lebih tinggi atau memperluas variasi kredit. Produk yang baik harus melalui proses analisis mendalam, mulai dari pemetaan kebutuhan pasar, identifikasi segmen yang potensial, analisis risiko, nilai ekonomis produk, penentuan fitur, hingga strategi pemasaran dan monitoring. Kegagalan BPR dalam merancang produk yang tepat dapat menyebabkan rendahnya minat pasar, tingginya risiko kredit, atau ketidakseimbangan struktur dana yang dapat mengganggu likuiditas.
Di sisi lain, BPR memiliki keunggulan unik berupa kedekatan dengan masyarakat lokal, fleksibilitas proses, dan pemahaman terhadap karakteristik nasabah setempat. Keunggulan inilah yang perlu diperkuat melalui pengembangan produk yang semakin adaptif, kreatif, dan berbasis data. Dengan kemampuan merancang produk dana dan kredit yang relevan, BPR dapat meningkatkan DPK, memperluas portofolio kredit yang sehat, meningkatkan profitabilitas, serta memperkuat daya saing di tengah lanskap industri keuangan yang terus berubah.
OBJECTIVE
- Memahami prinsip-prinsip dasar pengembangan produk perbankan pada BPR.
- Menganalisis kebutuhan dan preferensi nasabah dalam produk dana dan kredit.
- Mengidentifikasi peluang pasar untuk pengembangan produk baru atau penyempurnaan produk yang sudah ada.
- Menentukan fitur produk yang relevan: bunga, biaya, syarat, manfaat, dan proses.
- Menghitung kelayakan finansial dan risiko dari produk yang dirancang.
- Mengembangkan produk dana (tabungan, deposito) yang kompetitif dan menarik.
- Merancang produk kredit yang aman, tepat sasaran, dan sesuai profil risiko BPR.
- Menerapkan strategi pemasaran dan komunikasi produk secara efektif.
- Menyusun strategi implementasi dan evaluasi keberhasilan produk.
- Memahami aspek kepatuhan dan regulasi dalam pengembangan produk BPR.
COURSE OUTLINE
- Konsep Dasar Pengembangan Produk BPR
- Pengertian dan ruang lingkup product development
- Peran produk dalam strategi bisnis BPR
- Analisis SWOT dalam pengembangan produk
- Tantangan dan peluang inovasi produk di BPR
- Analisis Pasar dan Kebutuhan Nasabah
- Teknik survei dan riset sederhana untuk mengetahui kebutuhan nasabah
- Segmentasi nasabah BPR (UMKM, pedagang, individu, komunitas)
- Analisis perilaku nasabah dalam memilih produk dana dan kredit
- Penentuan target market dan value proposition
- Pengembangan Produk Dana (Tabungan & Deposito)
- Fitur produk dana: bunga, tenor, biaya, fasilitas
- Strategi diferensiasi produk dana BPR
- Pengembangan tabungan berhadiah, tabungan tematik, dan tabungan komunitas
- Strategi peningkatan retensi dan loyalitas pemilik dana
- Bundling produk dana dengan produk kredit
- Pengembangan Produk Kredit
- Penetapan tujuan kredit dan kesesuaian dengan pasar lokal
- Komponen dasar produk kredit: plafon, tenor, bunga, agunan, biaya, proses
- Penyusunan produk kredit konsumtif, produktif, dan mikro
- Penilaian kelayakan produk kredit
- Hubungan produk kredit dengan mitigasi risiko kredit
- Analisis Finansial & Risiko Produk
- Perhitungan biaya dan manfaat (cost-benefit analysis)
- Estimasi pendapatan dari produk dana dan kredit
- Penilaian risiko operasional, risiko kredit, dan risiko reputasi
- Risk-based pricing pada produk BPR
- Menetapkan strategi mitigasi
- Pemasaran Produk Dana & Kredit
- Strategi pemasaran berbasis kebutuhan nasabah
- Teknik personal selling untuk marketing BPR
- Komunikasi produk yang efektif
- Branding dan positioning produk BPR
- Pemanfaatan media sosial dan kanal digital untuk promosi
- Community marketing untuk menjangkau pasar lokal
- Implementasi dan Evaluasi Produk
- Tahapan peluncuran produk baru
- Pelatihan internal (teller, CS, AO, BO) terkait fitur produk
- Monitoring performa produk dan indikator kinerja (KPI)
- Evaluasi berkala dan penyempurnaan produk
- Mekanisme feedback dari nasabah
- Workshop & Studi Kasus
- Penyusunan konsep produk dana baru
- Penyusunan konsep produk kredit baru
- Analisis kelayakan produk yang telah disusun
- Presentasi, diskusi, dan penyempurnaan
- Rencana implementasi jangka pendek di BPR
