Pelatihan ini memberikan pemahaman komprehensif mengenai konsep dasar,
proses, dan strategi dalam manajemen kredit bermasalah (Non-Performing Loan/NPL)
serta teknik penyelamatan kredit dalam industri perbankan. Peserta akan mempelajari
bagaimana kredit dapat berubah menjadi bermasalah, faktor internal maupun eksternal
yang memicu penurunan kualitas kredit, serta indikator awal yang perlu diidentifikasi
dalam proses pemantauan portofolio. Selain itu, pelatihan ini membahas struktur
regulasi, klasifikasi kualitas kredit, serta peran divisi kredit dan risiko dalam memastikan
kualitas aset tetap terjaga.
Pelatihan ini juga memberikan gambaran mendalam mengenai langkah
penyelamatan kredit, seperti restrukturisasi, rescheduling, reconditioning, hingga
penyelesaian melalui jalur litigasi dan non-litigasi. Peserta akan memahami metode
analisis kelayakan penyelamatan kredit, teknik komunikasi dengan debitur, mitigasi
risiko hukum, serta evaluasi aspek bisnis untuk menjaga keberlanjutan hubungan bank
dan debitur. Dengan pendekatan yang sistematis dan aplikatif, pelatihan ini memastikan
peserta memiliki keahlian dalam mengelola kredit bermasalah dengan presisi dan
profesionalisme.
OBJECTIVE
- Memahami konsep dasar kredit bermasalah dan penyebabnya dalam konteks perbankan.
- Menguasai regulasi, kebijakan internal, dan klasifikasi kualitas kredit.
- Mampu melakukan analisis awal terhadap potensi penurunan kualitas kredit.
- Menguasai strategi penyelamatan kredit yang efektif dan sesuai ketentuan.
- Memahami mekanisme penyelesaian kredit bermasalah melalui pendekatan litigasi dan non-litigasi.
- Mampu mengintegrasikan prinsip risiko, hukum, dan bisnis dalam pengambilan keputusan penyelamatan kredit.
COURSE OUTLINE
- Konsep Dasar Kredit Bermasalah (NPL)
- Definisi kredit bermasalah dan indikator penurunan kualitas.
- Penyebab internal–eksternal (manajemen debitur, kondisi usaha, ekonomi).
- Dampak NPL terhadap kesehatan bank dan modal.
- Regulasi, Kebijakan Internal, dan Klasifikasi Kualitas Kredit
- Klasifikasi kredit: Lancar, DPK, Kurang Lancar, Diragukan, Macet.
- Ketentuan OJK/BI terkait penilaian kualitas aset.
- Peran divisi risiko, audit, dan kredit dalam pemantauan kualitas kredit.
- Deteksi Dini & Pemantauan Kredit
- Analisis early warning signals (cash flow, aging receivable, penurunan usaha).
- Analisis 5C dan pembaruan informasi debitur.
- Penyusunan rekomendasi tindakan preventif.
- Strategi Penyelamatan Kredit
- Restrukturisasi (rescheduling, reconditioning, restructuring).
- Penilaian kemampuan bayar dan prospek usaha debitur.
- Teknik komunikasi, negosiasi, dan mitigasi risiko dalam proses penyelamatan.
- Penyelesaian Kredit Bermasalah
- Penyelesaian non-litigasi (penagihan, penjualan agunan, PKPU).
- Penyelesaian litigasi (gugatan perdata, lelang, eksekusi jaminan).
- Evaluasi efektivitas penyelesaian dan pemulihan kualitas aset.
