Bank Perkreditan Rakyat (BPR) berperan penting dalam mendukung pengembangan ekonomi lokal dengan menyalurkan kredit kepada sektor mikro, kecil, dan menengah. Namun, dalam operasional kredit, BPR menghadapi risiko kredit yang dapat berdampak signifikan terhadap kesehatan keuangan dan keberlanjutan usaha. Oleh karena itu, penerapan sistem pemantauan yang efektif dan proaktif sangat diperlukan untuk mengidentifikasi potensi masalah sejak dini, sebelum risiko kredit berkembang menjadi gagal bayar atau kredit macet.
Early Warning System (EWS) adalah sebuah sistem atau mekanisme yang dirancang untuk mendeteksi sinyal-sinyal risiko atau peringatan dini terkait kualitas kredit yang disalurkan. Dengan mengadopsi EWS, BPR dapat meningkatkan kemampuan monitoring kredit secara real-time, melakukan intervensi lebih cepat, dan mengambil langkah mitigasi risiko secara tepat sasaran.
OBJECTIVE
- Memahami konsep dan pentingnya Early Warning System (EWS) dalam pengelolaan risiko kredit di BPR.
- Mengidentifikasi indikator-indikator risiko kredit yang dapat dipantau melalui EWS.
- Mampu menggunakan sistem EWS secara efektif untuk monitoring portofolio kredit.
- Meningkatkan kemampuan analisis data kredit guna mendeteksi potensi kredit bermasalah sejak dini.
- Menyusun prosedur tindak lanjut yang tepat berdasarkan hasil monitoring EWS.
- Meningkatkan koordinasi antar bagian dalam pengelolaan risiko kredit menggunakan EWS.
- Mendorong budaya pengelolaan risiko yang proaktif dan berorientasi pada pencegahan kredit macet.
COURSE OUTLINE
- Pengenalan Early Warning System (EWS)
- Definisi dan tujuan EWS dalam konteks pengelolaan kredit BPR
- Peran EWS dalam meningkatkan kualitas portofolio kredit
- Indikator Risiko Kredit dalam EWS
- Indikator finansial (keterlambatan pembayaran, rasio keuangan, dsb.)
- Indikator non-finansial (perubahan kondisi usaha, manajemen, dan lingkungan eksternal)
- Sistem Monitoring Kredit menggunakan EWS
- Proses pengumpulan data dan input dalam sistem EWS
- Penggunaan teknologi dan software pendukung EWS
- Interpretasi sinyal dan level risiko dalam EWS
- Analisis dan Interpretasi Data Risiko Kredit
- Teknik analisis data untuk deteksi dini masalah kredit
- Penggunaan scoring dan threshold risiko
- Prosedur Tindak Lanjut dan Mitigasi Risiko
- Langkah penanganan risiko berdasarkan level peringatan EWS
- Restrukturisasi kredit dan tindakan preventif lainnya
- Koordinasi antar departemen dalam penanganan kredit bermasalah
- Implementasi dan Pengembangan EWS di BPR
- Strategi implementasi sistem EWS secara efektif
- Pengembangan kapasitas sumber daya manusia dalam menggunakan EWS
- Studi kasus dan best practice EWS di lembaga keuangan mikro
- Evaluasi dan Pemeliharaan Sistem EWS
- Monitoring efektivitas sistem EWS
- Pembaruan indikator dan prosedur berdasarkan evaluasi
- Penanganan kendala dan tantangan dalam pemanfaatan EWS
