Manajemen likuiditas merupakan salah satu aspek krusial dalam menjaga stabilitas dan keberlanjutan operasional Bank Perkreditan Rakyat (BPR). Likuiditas yang sehat memastikan BPR mampu memenuhi kewajiban jangka pendek kepada nasabah, mendukung pertumbuhan bisnis, dan menghadapi tekanan pasar atau risiko tak terduga. Di sisi lain, likuiditas yang tidak terkelola dengan baik dapat menimbulkan risiko kegagalan pembayaran, menurunkan kepercayaan nasabah, dan mengganggu reputasi serta kinerja keuangan bank.
Dalam praktiknya, manajemen likuiditas di BPR melibatkan perencanaan keuangan, pengelolaan sumber dan penggunaan dana, serta pengawasan terhadap rasio likuiditas melalui ALMA (Alokasi Likuiditas Minimum Aktiva) yang diatur oleh OJK. Optimalisasi likuiditas tidak hanya mencakup pemenuhan rasio minimum, tetapi juga perencanaan jangka pendek dan jangka panjang, identifikasi risiko likuiditas, serta pengelolaan cadangan likuiditas secara efisien.
OBJECTIVE
- Memahami konsep dan prinsip manajemen likuiditas BPR sesuai regulasi OJK.
- Memahami perhitungan, penerapan, dan pemantauan ALMA untuk menjaga kesehatan likuiditas.
- Menyusun perencanaan keuangan jangka pendek dan jangka panjang yang efektif.
- Mengidentifikasi sumber risiko likuiditas dan strategi mitigasinya.
- Mengoptimalkan pengelolaan dana dan aset likuid untuk efisiensi operasional.
- Membuat analisis rasio likuiditas, proyeksi kebutuhan likuiditas, dan laporan manajemen.
- Menerapkan best practice manajemen likuiditas di BPR secara berkelanjutan.
COURSE OUTLINE
- Konsep Dasar Manajemen Likuiditas BPR
- Definisi, tujuan, dan pentingnya manajemen likuiditas
- Risiko likuiditas: jenis dan dampaknya terhadap bank
- Prinsip prudential banking dan kepatuhan OJK
- ALMA (Alokasi Likuiditas Minimum Aktiva)
- Definisi, tujuan, dan regulasi terkait ALMA
- Perhitungan ALMA sesuai ketentuan OJK
- Strategi menjaga ALMA di level optimal
- Monitoring ALMA dan analisis perbedaan dengan likuiditas aktual
- Perencanaan Keuangan dan Likuiditas
- Penyusunan proyeksi kas harian, mingguan, dan bulanan
- Pengelolaan arus kas (cash flow management)
- Perencanaan kebutuhan dana dan alokasi aset likuid
- Integrasi perencanaan keuangan dengan strategi bisnis BPR
- Optimalisasi Likuiditas
- Teknik pengelolaan dana dan likuiditas untuk efisiensi
- Diversifikasi sumber dana dan pengelolaan dana murah (low-cost fund)
- Strategi menghadapi tekanan likuiditas dan volatilitas pasar
- Pemanfaatan produk simpanan dan pinjaman untuk penguatan likuiditas
- Analisis dan Monitoring Likuiditas
- Rasio likuiditas utama: Cash Ratio, Current Ratio, dan rasio lainnya
- Dashboard monitoring likuiditas dan key performance indicators (KPI)
- Identifikasi early warning signals terkait tekanan likuiditas
- Penanganan kondisi darurat likuiditas (Contingency Liquidity Plan)
- Studi Kasus dan Praktik
- Simulasi perencanaan likuiditas harian dan bulanan
- Perhitungan dan pemantauan ALMA pada kasus riil BPR
- Analisis risiko likuiditas dan penyusunan strategi mitigasi
- Diskusi praktik terbaik dalam optimalisasi likuiditas
