Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman menyeluruh mengenai
strategi penyelamatan kredit bermasalah (Non-Performing Loan / NPL) yang terbukti
efektif berdasarkan praktik terbaik di industri perbankan. Peserta akan mempelajari
aspek analitis, hukum, operasional, dan komunikasi yang diperlukan dalam proses
restrukturisasi dan penyelamatan kredit. Melalui pendekatan komprehensif, peserta
akan memahami bagaimana mengidentifikasi penyebab kredit bermasalah,
mengevaluasi kemampuan bayar debitur, dan merancang opsi penyelamatan yang
berlandaskan prinsip kehati-hatian serta kepatuhan pada regulasi.
Pembelajaran juga meliputi teknik negosiasi yang strategis dengan debitur,
penyusunan skema restrukturisasi, serta metode pengawasan pascarestrukturisasi
untuk memastikan kualitas kredit tetap terjaga. Pelatihan ini memperkuat kemampuan
peserta dalam menyusun action plan penyelamatan kredit yang efektif, memahami
mekanisme litigasi maupun non-litigasi, serta mengoptimalkan pemulihan aset. Dengan
studi kasus dan simulasi nyata, peserta akan mampu mengimplementasikan strategi
penyelamatan kredit secara profesional dan bertanggung jawab, demi meminimalkan
kerugian bank serta menjaga kesehatan portofolio kredit.
OBJECTIVE
- Memahami penyebab, karakteristik, dan risiko kredit bermasalah
- Menguasai teknik analisis kelayakan penyelamatan kredit berdasarkan data keuangan dan prospek usaha
- Mampu merancang strategi penyelamatan yang paling efektif sesuai kondisi debitur
- Memahami berbagai opsi restrukturisasi dan ketentuan regulasi yang berlaku
- Menguasai teknik negosiasi strategis dengan debitur
- Mampu melakukan monitoring ketat pascarestrukturisasi untuk menjaga kualitas kredit
- Memahami prosedur litigasi, non-litigasi, serta mekanisme eksekusi agunan
- Meningkatkan kemampuan mitigasi risiko dan pemulihan aset (recovery rate)
- Mampu menyusun rencana aksi penyelamatan kredit yang komprehensif dan terukur
COURSE OUTLINE
A. Konsep Dasar Kredit Bermasalah
- Definisi kredit bermasalah (DPK, DPC, NPL)
- Indikator awal kredit gagal bayar: business red flags & financial red flags
- Penyebab kredit bermasalah: internal, eksternal, karakter debitur
B. Analisis Kelayakan Penyelamatan Kredit
- Analisis kemampuan bayar debitur (cash flow, DSCR, working capital cycle)
- Analisis prospek bisnis, industri, dan risiko eksternal
- Penilaian agunan: legalitas, market value, forced sale value (FSV)
- Penilaian sincerity & willingness to pay debitur
- Penentuan kategori debitur: salvageable vs non-salvageable
C. Strategi Penyelamatan Kredit yang Terbukti Efektif
- Pendekatan early intervention
- Penilaian strategi penyelamatan berbasis 4R:
- Rescheduling
- Reconditioning
- Restructuring
- Refinancing
- Pendekatan non 4R: novasi, hair cut, capital injection, debt-to-equity swap
- Penyusunan skenario penyelamatan berbasis feasibly dan risiko
D. Regulasi & Ketentuan Restrukturisasi
- Prinsip kehati-hatian (prudential banking)
- Ketentuan umum restrukturisasi kredit
- Dokumen legal dan perjanjian restrukturisasi
- Batasan-batasan yang harus dipatuhi oleh bank
E. Teknik Negosiasi Penyelamatan Kredit
- Strategi negosiasi win-win namun menjaga kepentingan bank
- Teknik komunikasi dengan debitur yang sedang mengalami tekanan
- Menghadapi debitur tidak kooperatif, manipulatif, atau menunda pembayaran
- Pemetaan posisi tawar (bargaining position) bank dan debitur
- Simulasi negosiasi skema restrukturisasi
F. Implementasi Skema Penyelamatan Kredit
- Penyusunan proposal restrukturisasi lengkap
- Penetapan covenant dan syarat tambahan (collateral enhancement, personal guarantee)
- Pengaturan jadwal pembayaran dan pengawasan
- Sistem dokumentasi dan audit trail restrukturisasi
G. Monitoring & Post-Restructuring Control
- Pengawasan ketat pascarestrukturisasi
- Early warning system pascarestrukturisasi
- Analisis kepatuhan debitur terhadap covenant
- Intervensi lanjutan jika debitur kembali gagal bayar
- Teknik menjaga kualitas kredit agar tidak kembali masuk NPL
H. Mitigasi Risiko Kredit Bermasalah
- Identifikasi risiko operasional, legal, dan reputasi
- Strategi mitigasi risiko sebelum, selama, setelah restrukturisasi
- Peran komite kredit dan risk management
I. Penyelesaian Kredit Gagal Diselamatkan
- Pendekatan non-litigasi: mediasi, negosiasi ulang, penjualan agunan sukarela
- Pendekatan litigasi: gugatan, arbitrase, PKPU, pailit
- Mekanisme eksekusi agunan (HT, fidusia, hipotik)
- Strategi peningkatan recovery rate
J. Studi Kasus & Simulasi
- Penyelesaian kredit bermasalah di sektor perdagangan, konstruksi, dan UMKM
- Simulasi analisis kelayakan penyelamatan kredit
- Simulasi negosiasi dan penyusunan proposal restrukturisasi
- Evaluasi strategi penyelamatan dan opsi terbaik
