Kesehatan portofolio kredit merupakan indikator utama stabilitas dan
keberlanjutan bisnis lembaga keuangan. Ketidakseimbangan antara porsi kredit
produktif dan konsumtif dapat menyebabkan ketimpangan risiko, rendahnya kualitas
aset, serta penurunan profitabilitas jangka panjang. Pelatihan ini dirancang untuk
membantu analis kredit, manajer risiko, dan pengambil kebijakan keuangan dalam
memahami strategi optimalisasi komposisi kredit sehingga dapat menjaga kualitas
portofolio dan meningkatkan ketahanan institusi terhadap siklus ekonomi.
Melalui pendekatan analitis dan strategis, peserta akan mempelajari bagaimana
mengukur dan memantau rasio kredit produktif-konsumtif, mengenali karakteristik dan
risiko dari masing-masing jenis kredit, serta menyusun kebijakan dan pipeline kredit
yang seimbang. Pelatihan ini juga membahas studi kasus lembaga keuangan yang
berhasil menjaga portofolio sehat, serta penerapan teknologi dan segmentasi pasar
untuk mencapai pertumbuhan kredit yang berkualitas dan berkelanjutan.
OBJECTIVE
- Memahami perbedaan mendasar antara kredit produktif dan konsumtif.
- Menganalisis kontribusi masing-masing jenis kredit terhadap risiko dan profitabilitas portofolio.
- Menghitung dan mengevaluasi rasio portofolio kredit secara periodik.
- Menyusun strategi penyeimbangan portofolio kredit berdasarkan profil risiko institusi.
- Mengembangkan pipeline kredit yang sehat dan berkelanjutan.
- Memahami dampak regulasi dan kondisi makroekonomi terhadap komposisi kredit.
- Meningkatkan kemampuan mitigasi risiko portofolio kredit secara menyeluruh.
COURSE OUTLINE
- Sesi 1: Pengantar Portofolio Kredit
- Definisi dan komponen portofolio kredit
- Fungsi dan tujuan manajemen portofolio kredit
- Indikator kesehatan portofolio: NPL, LAR, ROA, ROE
- Kredit Produktif vs Kredit Konsumtif
- Kredit Produktif
- Karakteristik: tujuan, jangka waktu, risiko
- Contoh: modal kerja, investasi, UMKM
- Dampak terhadap perekonomian
- Kredit Konsumtif
- Karakteristik: kebutuhan pribadi, cicilan, durasi
- Contoh: KPR, KKB, KTA, kartu kredit
- Risiko over-leverage dan moral hazard
- Kredit Produktif
- Analisis Risiko dan Profitabilitas
- Profil risiko kredit produktif vs konsumtif
- Analisis return & cost of capital
- Studi kasus: efek dominasi kredit konsumtif dalam resesi
- Strategi Penyeimbangan Portofolio Kredit
- Penentuan target rasio kredit (ideal mix)
- Segmentasi pasar dan kebutuhan kredit
- Pendekatan “risk-based allocation”
- Diversifikasi sektor & geografi
- Monitoring dan Evaluasi Portofolio
- Tools untuk analisis portofolio kredit (dashboards, risk maps)
- Early warning system & stress testing portofolio
- Review berkala dan penyesuaian strategi
- Faktor Eksternal yang Mempengaruhi Komposisi Kredit
- Dampak regulasi OJK & BI terhadap portofolio kredit
- Pengaruh kondisi makroekonomi (inflasi, suku bunga)
- Adaptasi strategi kredit saat krisis ekonomi
- Peran Teknologi dan Data dalam Pengelolaan Portofolio
- Sistem informasi kredit dan business intelligence
- Credit scoring untuk seleksi kredit yang lebih akurat
- AI dan machine learning dalam analisis tren portofolio
