Manajemen risiko kredit dalam penanganan Non-Performing Loan (NPL) adalah
proses sistematis yang dilakukan oleh lembaga keuangan untuk mengidentifikasi,
mengukur, memantau, dan mengendalikan risiko gagal bayar dari kredit yang telah
mengalami penurunan kualitas atau macet. Tujuannya adalah untuk meminimalkan
potensi kerugian akibat kredit bermasalah dan menjaga kesehatan portofolio kredit
secara keseluruhan.
Proses ini melibatkan langkah-langkah seperti identifikasi awal terhadap debitur
yang berpotensi mengalami kesulitan pembayaran, pengklasifikasian kredit sesuai
tingkat risiko, serta penerapan strategi mitigasi risiko seperti restrukturisasi kredit,
penagihan yang efektif, dan eksekusi agunan jika diperlukan. Manajemen risiko kredit
yang efektif juga mengutamakan pengawasan berkala dan evaluasi berkelanjutan
terhadap kondisi kredit serta kepatuhan terhadap peraturan regulator.
Dengan pendekatan manajemen risiko yang komprehensif dan tepat waktu,
lembaga keuangan dapat mengurangi dampak negatif NPL terhadap likuiditas,
profitabilitas, dan reputasi, sekaligus mendukung stabilitas sistem keuangan secara
umum.
OBJECTIVE
- Memahami konsep dasar manajemen risiko kredit dan pentingnya pengelolaan NPL.
- Mengidentifikasi faktor-faktor penyebab terjadinya kredit bermasalah.
- Mampu melakukan klasifikasi dan penilaian risiko kredit secara tepat.
- Menguasai teknik mitigasi risiko untuk mengurangi dampak NPL.
- Meningkatkan kemampuan dalam merancang dan mengimplementasikan strategi penanganan NPL.
- Memahami peran regulasi dan kebijakan internal dalam manajemen risiko kredit.
- Mengembangkan kemampuan monitoring dan pelaporan risiko kredit secara efektif.
- Meningkatkan keterampilan komunikasi dan negosiasi dalam penanganan kredit bermasalah.
COURSE OUTLINE
- Pengantar Manajemen Risiko Kredit
- Definisi dan ruang lingkup risiko kredit.
- Dampak risiko kredit terhadap lembaga keuangan.
- Pengenalan Non-Performing Loan (NPL)
- Definisi dan kategori NPL.
- Penyebab dan dampak NPL terhadap portofolio kredit.
- Identifikasi dan Klasifikasi Risiko Kredit
- Kriteria pengenalan kredit bermasalah.
- Metode klasifikasi risiko dan penentuan NPL.
- Analisis Penyebab Kredit Bermasalah
- Faktor internal dan eksternal.
- Studi kasus dan pembelajaran dari pengalaman nyata.
- Strategi Mitigasi Risiko Kredit
- Restrukturisasi kredit.
- Penagihan dan penyelamatan kredit.
- Eksekusi agunan dan penyelesaian hukum.
- Proses Monitoring dan Pengendalian Risiko Kredit
- Sistem pemantauan risiko kredit.
- Peran teknologi dan sistem informasi.
- Regulasi dan Kepatuhan dalam Manajemen Risiko Kredit
- Peraturan otoritas jasa keuangan (OJK, BI, dll).
- Kebijakan internal lembaga keuangan.
- Teknik Komunikasi dan Negosiasi dengan Debitur
- Pendekatan persuasif.
- Praktik komunikasi efektif.
- Pelaporan dan Evaluasi Risiko Kredit
- Penyusunan laporan risiko.
- Analisis efektivitas strategi penanganan NPL.
