Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman strategis mengenai bagaimana bank mengelola portofolio dana secara komprehensif untuk memastikan stabilitas pendanaan, profitabilitas, dan efisiensi biaya. Peserta akan mempelajari struktur dana bank, perilaku nasabah terhadap produk penghimpunan dana, dinamika likuiditas, serta prinsip-prinsip penyusunan portofolio dana yang optimal. Selain itu, pelatihan ini membahas bagaimana keputusan funding berdampak langsung pada struktur Neraca, Net Interest Margin (NIM), Return on Asset (ROA), hingga keberlanjutan bisnis bank.
Dalam konteks persaingan industri perbankan modern, pengendalian Cost of Fund (CoF) menjadi salah satu faktor kunci untuk mempertahankan daya saing. Pelatihan ini memberikan pendekatan teknis dan analitis untuk mengukur CoF, mengidentifikasi sumber-sumber inefisiensi biaya dana, serta merancang strategi pricing, segmentasi pelanggan, dan diversifikasi pendanaan. Dengan kombinasi teori, studi kasus, serta penggunaan data simulatif, peserta diharapkan mampu merumuskan strategi pendanaan yang optimal dan berkelanjutan bagi institusinya.
OBJECTIVE
- Memahami konsep dan struktur portofolio dana perbankan.
- Menguasai teknik analisis komposisi dan kualitas dana pihak ketiga (DPK).
- Menghitung dan menginterpretasikan Cost of Fund secara tepat sesuai best practice industri.
- Mampu merancang strategi optimalisasi CoF melalui pricing, segmentasi, dan manajemen likuiditas.
- Menganalisis keterkaitan pendanaan dengan profitabilitas dan struktur Neraca bank.
- Menyusun strategi diversifikasi sumber pendanaan dan mitigasi risiko likuiditas.
- Meningkatkan kemampuan pengambilan keputusan berbasis data terkait manajemen portofolio dana.
COURSE OUTLINE
A. Konsep Dasar Manajemen Portofolio Dana
- Definisi dan ruang lingkup portofolio dana.
- Peran portofolio dana dalam pengelolaan Neraca bank.
- Prinsip Asset-Liability Management (ALMA) terkait funding.
B. Struktur dan Komposisi Dana Pihak Ketiga (DPK)
- Karakteristik masing-masing jenis DPK (giro, tabungan, deposito).
- Perilaku nasabah terhadap produk pendanaan (behavioral analysis).
- Analisis stabilitas vs volatilitas dana.
C. Analisis Kualitas Dana dan Implikasinya
- Core funding vs non-core funding.
- Dana murah (CASA) dan dampaknya terhadap NIM.
- Konsentrasi dana dan risiko pendanaan (funding concentration risk).
D. Perhitungan dan Analisis Cost of Fund
- Rumus dan pendekatan perhitungan CoF.
- CoF berdasarkan metode rata-rata tertimbang (weighted average cost).
- Perhitungan CoF tersegmentasi: produk, channel, dan segmen nasabah.
- Faktor yang mempengaruhi peningkatan CoF.
E. Strategi Optimalisasi Cost of Fund
- Metode penetapan suku bunga simpanan.
- Relationship-based pricing.
- Penetapan pricing berbasis sensitivitas pasar.
- Desain produk pendanaan yang efisien.
- Segmentasi nasabah prioritas, korporasi, dan ritel.
- Bundling produk & cross-selling untuk menurunkan CoF.
- Optimalisasi digital banking untuk peningkatan CASA.
- Efisiensi jaringan kantor dan ATM.
- Pemanfaatan ekosistem pembayaran untuk memperkuat dana murah.
F. Likuiditas dan Pendanaan Jangka Pendek vs Jangka Panjang
- Gap Funding dan match–mismatch tenor.
- Dampak strategi pendanaan pada LCR & NSFR.
- Keseimbangan antara likuiditas dan efisiensi biaya dana.
G. Diversifikasi Sumber Pendanaan
- Pendanaan wholesale vs retail funding.
- Penerbitan surat utang (NCD, obligasi, negotiable instruments).
- Interbank market dan repo sebagai alternatif pendanaan.
H. Pengaruh Manajemen Portofolio Dana Terhadap Profitabilitas
- Korelasi CoF terhadap NIM, ROA, ROE.
- Analisis sensitivitas pendanaan terhadap suku bunga pasar.
- Dampak pendanaan terhadap strategi pertumbuhan kredit.
I. Tools dan Data Analytics untuk Optimalisasi Pendanaan
- Penggunaan dashboard dan BI tools untuk memantau CoF harian/bulanan.
- Metode forecasting dana dan suku bunga.
- Pemodelan perilaku dana (deposit behaviour modeling).
J. Studi Kasus dan Simulasi
- Analisis portofolio dana bank secara menyeluruh.
- Identifikasi akar masalah CoF tinggi.
- Perancangan strategi optimalisasi CoF yang terukur dan berbasis data.
