Advanced Creditworthiness Analysis: Strategi Menjaga Kualitas Kredit KPR & Komersial di Tengah Kenaikan BI Rate
Advanced Creditworthiness Analysis: Strategi Menjaga Kualitas Kredit KPR & Komersial di Tengah Kenaikan BI Rate
Description
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman mendalam mengenai strategi analisis kelayakan kredit (creditworthiness analysis) dalam menjaga kualitas portofolio kredit KPR dan kredit komersial di tengah kenaikan BI Rate dan tekanan kondisi ekonomi. Peningkatan suku bunga acuan berdampak langsung terhadap kemampuan bayar debitur, kenaikan biaya pembiayaan, risiko penurunan kualitas aset, serta meningkatnya potensi kredit bermasalah. Oleh karena itu, perbankan dituntut memiliki pendekatan analisis kredit yang lebih tajam, adaptif, dan berbasis risiko untuk memastikan keberlanjutan kualitas pembiayaan.
Melalui pelatihan ini, peserta akan mempelajari teknik advanced credit analysis, pengukuran sensitivitas suku bunga terhadap kemampuan bayar debitur, analisis cash flow dan debt service capacity, strategi mitigasi risiko kredit, hingga penguatan early warning system dalam portofolio KPR dan kredit komersial. Materi disusun secara aplikatif melalui studi kasus, simulasi analisis debitur, dan praktik terbaik manajemen risiko kredit agar peserta mampu mengambil keputusan kredit secara prudent, akurat, dan berorientasi pada kualitas aset jangka panjang
Objectives
- Memahami dampak kenaikan BI Rate terhadap kualitas kredit KPR dan kredit komersial perbankan.
- Menguasai teknik advanced creditworthiness analysis dalam menilai kemampuan bayar dan profil risiko debitur.
- Meningkatkan kemampuan analisis cash flow, sensitivitas suku bunga, dan debt service capacity debitur.
- Memahami strategi mitigasi risiko kredit dan pengendalian potensi kenaikan NPL di tengah kondisi suku bunga tinggi.
- Mengembangkan kemampuan penyusunan struktur kredit yang sehat dan adaptif terhadap perubahan kondisi pasar.
- Menguasai teknik monitoring portofolio kredit dan early warning system untuk menjaga kualitas aset bank.
- Meningkatkan kemampuan pengambilan keputusan kredit melalui studi kasus dan simulasi analisis kredit kompleks
Course outline
1. Dinamika BI Rate dan Dampaknya terhadap Kredit Perbankan
- Mekanisme transmisi BI Rate
- Dampak kenaikan suku bunga terhadap kredit
- Pengaruh BI Rate terhadap cicilan debitur
- Risiko kenaikan NPL akibat suku bunga tinggi
- Dampak terhadap sektor properti dan komersial
- Perubahan perilaku debitur saat suku bunga naik
- Tekanan likuiditas dan cost of fund bank
- Dampak terhadap pertumbuhan kredit
- Outlook ekonomi dan kualitas aset
- Strategi bank menghadapi era high interest rate
2. Konsep Advanced Creditworthiness Analysis
- Pengertian creditworthiness analysis
- Prinsip risk based lending
- Analisis karakter dan kapasitas debitur
- Analisis kemampuan bayar jangka panjang
- Penilaian sustainability usaha debitur
- Integrasi financial dan behavioral analysis
- Pendekatan kuantitatif dan kualitatif
- Risk grading dan internal rating
- Penentuan probability of default
- Analisis resilience debitur terhadap krisis
3. Analisis Kredit KPR di Era Suku Bunga Tinggi
- Analisis profil debitur KPR
- Debt Service Ratio (DSR)
- Loan to Value (LTV) analysis
- Analisis pendapatan dan pengeluaran rumah tangga
- Stress testing cicilan KPR
- Analisis sensitivitas kenaikan bunga
- Risiko refinancing dan rollover
- Analisis sektor properti
- Penilaian agunan properti
- Mitigasi risiko kredit KPR
4. Analisis Kredit Komersial dan Korporasi
- Analisis laporan keuangan debitur
- Analisis cash flow operasional
- EBITDA dan debt service capacity
- Analisis leverage dan solvabilitas
- Working capital analysis
- Analisis sektor industri dan pasar
- Sensitivitas usaha terhadap suku bunga
- Stress testing profitabilitas usaha
- Analisis supply chain dan market risk
- Penilaian viability bisnis debitur
5. Teknik Stress Testing dan Sensitivity Analysis
- Konsep stress testing kredit
- Simulasi kenaikan suku bunga
- Analisis sensitivitas cash flow
- Scenario analysis kemampuan bayar
- Simulasi penurunan pendapatan debitur
- Stress testing sektor industri
- Analisis downside risk kredit
- Pengukuran resilience portofolio kredit
- Simulasi kondisi ekonomi ekstrem
- Penggunaan hasil stress testing dalam keputusan kredit
6. Strategi Mitigasi Risiko Kredit
- Penyesuaian struktur kredit
- Penentuan tenor dan pricing kredit
- Penguatan covenant kredit
- Penggunaan agunan tambahan
- Strategi diversifikasi portofolio
- Pengendalian konsentrasi risiko
- Restrukturisasi preventif kredit
- Penguatan monitoring debitur
- Strategi recovery kredit bermasalah
- Mitigasi risiko suku bunga kredit
7. Monitoring Portofolio dan Early Warning System
- Monitoring kualitas kredit
- Early warning indicator kredit bermasalah
- Analisis aging dan kolektibilitas
- Monitoring perilaku pembayaran debitur
- Portfolio risk dashboard
- Deteksi dini penurunan kualitas kredit
- Watchlist debitur berisiko tinggi
- Analisis tren NPL sektoral
- Pengawasan pascarealisasi kredit
- Corrective action management
8. Tata Kelola dan Kepatuhan Kredit
- Prinsip prudential banking
- Good Corporate Governance kredit
- Peran komite kredit dan risk management
- Pengendalian internal proses kredit
- Kepatuhan terhadap regulasi kredit
- Dokumentasi dan legalitas kredit
- Audit proses analisis kredit
- Pencegahan moral hazard dan fraud
- Validasi model credit scoring
- Pengawasan regulator terhadap kualitas aset
9. Studi Kasus dan Simulasi Praktik
- Studi kasus kenaikan NPL akibat BI Rate
- Simulasi analisis kredit KPR
- Simulasi analisis kredit komersial
- Simulasi stress testing debitur
- Analisis sensitivitas cash flow
- Evaluasi struktur kredit bermasalah
- Simulasi mitigasi risiko kredit
- Analisis portofolio sektor berisiko
- Lessons learned pengelolaan kredit
- Best practice menjaga kualitas kredit perbankan
Participants
- Credit
- Banking
- Risk Management
- Finance
- Treasury & Invesment
- Audit Internal
- Compliance & APUPPT
- Leadership Program
- Perencanaan & Pengembangan
- Marketing
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
