Mengintegrasikan Alternative Data Scoring untuk Analisis Kredit yang Lebih Akurat
Mengintegrasikan Alternative Data Scoring untuk Analisis Kredit yang Lebih Akurat
Description
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman komprehensif mengenai pemanfaatan alternative data scoring dalam meningkatkan akurasi analisis kredit perbankan dan lembaga pembiayaan. Perubahan perilaku konsumen, perkembangan ekonomi digital, serta meningkatnya kebutuhan pembiayaan bagi segmen thin file customer dan unbanked mendorong institusi keuangan untuk tidak lagi hanya mengandalkan data kredit konvensional, tetapi juga memanfaatkan sumber data alternatif sebagai dasar pengambilan keputusan kredit yang lebih adaptif dan berbasis risiko.
Melalui pelatihan ini, peserta akan mempelajari konsep alternative data, metode credit scoring modern, integrasi data digital dalam proses underwriting, teknik analisis perilaku debitur, hingga pengelolaan risiko model dan kepatuhan regulasi data. Materi disusun secara aplikatif dengan pendekatan studi kasus, simulasi credit scoring, dan praktik terbaik industri agar peserta mampu membangun sistem analisis kredit yang lebih akurat, inklusif, cepat, dan tetap prudent dalam menjaga kualitas portofolio pembiayaan
Objectives
- Memahami konsep dan manfaat penggunaan alternative data dalam analisis kredit modern.
- Menguasai teknik integrasi data alternatif ke dalam proses credit scoring dan underwriting kredit.
- Meningkatkan kemampuan analisis perilaku dan profil risiko debitur berbasis data digital.
- Memahami metode pengukuran kualitas model scoring dan validasi akurasi prediksi risiko kredit.
- Mengembangkan strategi mitigasi risiko penggunaan data alternatif dalam pengambilan keputusan kredit.
- Menguasai aspek tata kelola data, perlindungan konsumen, dan kepatuhan regulasi dalam pemanfaatan alternative data.
- Meningkatkan kemampuan implementasi credit scoring modern melalui simulasi dan studi kasus industri keuangan.
Course outline
1. Konsep Dasar Alternative Data Scoring
- Pengertian alternative data
- Perbedaan data tradisional dan data alternatif
- Evolusi credit scoring modern
- Keterbatasan credit scoring konvensional
- Peran data digital dalam analisis kredit
- Segmentasi thin file dan unbanked customer
- Financial inclusion melalui alternative data
- Data driven lending decision
- Tren global digital credit assessment
- Use case alternative scoring di industri keuangan
2. Jenis dan Sumber Alternative Data
- Data transaksi digital
- Data e-commerce dan marketplace
- Data pembayaran utilitas
- Data telekomunikasi dan mobile usage
- Data media sosial dan digital footprint
- Data geolocation dan device behavior
- Data rekening dan cash flow digital
- Data payroll dan income streaming
- Open banking data
- Data behavioral dan transactional analytics
3. Integrasi Alternative Data dalam Analisis Kredit
- Framework integrasi data alternatif
- Data collection dan data cleansing
- Data enrichment dan profiling
- Integrasi alternative data ke underwriting
- Hybrid credit scoring model
- Risk segmentation berbasis data digital
- Real time credit assessment
- Otomatisasi proses analisis kredit
- Integrasi dengan core lending system
- Workflow digital underwriting
4. Teknik Credit Scoring dan Analisis Risiko
- Konsep probability of default
- Behavioral scoring model
- Application scoring dan collection scoring
- Machine learning dalam credit scoring
- Predictive analytics risiko kredit
- Analisis pola pembayaran debitur
- Fraud detection berbasis data
- Analisis kemampuan bayar digital
- Early warning indicator berbasis data
- Dynamic risk profiling
5. Validasi dan Pengukuran Kualitas Model
- Model validation framework
- Pengukuran akurasi credit scoring
- Back testing model kredit
- Analisis bias dan fairness model
- Monitoring performa model scoring
- Overfitting dan underfitting model
- Explainable AI dalam keputusan kredit
- Kalibrasi parameter risiko
- Audit model credit scoring
- Governance model risiko kredit
6. Risiko Penggunaan Alternative Data
- Risiko kualitas data
- Risiko privasi dan keamanan data
- Risiko diskriminasi algoritma
- Risiko fraud digital
- Risiko model dan teknologi
- Risiko ketergantungan data pihak ketiga
- Risiko kepatuhan regulasi
- Risiko reputasi institusi keuangan
- Risiko cyber security
- Mitigasi risiko penggunaan AI dan data analytics
7. Tata Kelola Data dan Kepatuhan Regulasi
- Data governance framework
- Perlindungan data pribadi
- Kepatuhan regulasi perlindungan konsumen
- Persetujuan penggunaan data nasabah
- Transparansi algoritma scoring
- Audit trail pengambilan keputusan kredit
- Etika penggunaan AI dalam kredit
- Regulatory compliance digital lending
- Pengawasan regulator terhadap fintech lending
- Good Corporate Governance dalam digital scoring
8. Strategi Implementasi Alternative Data Scoring
- Roadmap implementasi digital scoring
- Gap analysis kesiapan organisasi
- Pengembangan infrastruktur data analytics
- Integrasi fintech dan open banking
- Strategi transformasi digital lending
- Pengembangan kompetensi SDM analitik
- Kolaborasi dengan penyedia data alternatif
- Penguatan digital risk management
- Key success factor implementasi scoring
- Best practice alternative credit scoring
9. Studi Kasus dan Simulasi Praktik
- Studi kasus digital lending
- Simulasi penyusunan credit scoring model
- Simulasi analisis data alternatif
- Evaluasi akurasi model scoring
- Simulasi fraud detection kredit digital
- Analisis perilaku debitur digital
- Simulasi monitoring risiko kredit
- Evaluasi bias dan fairness scoring
- Lessons learned implementasi alternative data
- Best practice digital credit analytics
Participants
- Credit
- Information Technology
- Risk Management
- Banking
- Finance
- Audit Internal
- Compliance & APUPPT
- Leadership Program
- Perencanaan & Pengembangan
- Marketing
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
