Teknik Menghitung Fair Value & Loan to Value (LTV) Berstandar OJK untuk Analis Kredit
Teknik Menghitung Fair Value & Loan to Value (LTV) Berstandar OJK untuk Analis Kredit
Description
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman komprehensif mengenai teknik perhitungan Fair Value dan Loan to Value (LTV) sesuai prinsip penilaian aset dan ketentuan regulator perbankan, khususnya standar OJK. Dalam proses analisis kredit, penentuan nilai agunan yang akurat dan perhitungan LTV yang tepat menjadi faktor penting dalam mitigasi risiko kredit, penentuan struktur pembiayaan, pengukuran coverage agunan, serta pengendalian kualitas aset bank.
Melalui pelatihan ini, peserta akan mempelajari metode penilaian agunan, teknik menentukan fair value berdasarkan pendekatan pasar dan pendapatan, perhitungan LTV untuk berbagai jenis kredit, analisis sensitivitas nilai agunan, hingga pengaruh perubahan nilai pasar terhadap kualitas kredit dan profil risiko debitur. Materi disusun secara aplikatif melalui simulasi perhitungan, studi kasus penilaian aset, dan praktik terbaik analisis kredit agar peserta mampu melakukan evaluasi agunan secara prudent, objektif, dan sesuai ketentuan regulator.
Objectives
- Memahami konsep fair value dan Loan to Value (LTV) dalam analisis kredit perbankan.
- Menguasai metode penilaian agunan sesuai prinsip penilaian aset dan ketentuan OJK.
- Meningkatkan kemampuan menghitung fair value berbagai jenis aset agunan secara akurat dan objektif.
- Memahami teknik perhitungan dan analisis rasio LTV dalam proses underwriting kredit.
- Mengembangkan kemampuan analisis sensitivitas nilai agunan terhadap risiko kredit dan kualitas aset bank.
- Menguasai aspek tata kelola, dokumentasi, dan kepatuhan regulator terkait penilaian agunan dan LTV.
- Meningkatkan kemampuan pengambilan keputusan kredit melalui simulasi dan studi kasus penilaian aset
Course outline
1. Konsep Dasar Fair Value dan Loan to Value (LTV)
- Pengertian fair value
- Pengertian Loan to Value (LTV)
- Fungsi fair value dalam analisis kredit
- Peran LTV dalam mitigasi risiko kredit
- Hubungan nilai agunan dan kualitas kredit
- Prinsip kehati-hatian dalam penilaian aset
- Dasar regulator terkait LTV
- Dampak overvaluation agunan
- Risiko penurunan nilai aset
- Hubungan LTV dengan pricing kredit
2. Regulasi OJK terkait Penilaian Agunan dan LTV
- Ketentuan OJK mengenai kualitas aset
- Regulasi penilaian agunan kredit
- Ketentuan batas maksimum LTV
- Persyaratan appraisal independen
- Penilaian agunan untuk KPR dan komersial
- Dokumentasi dan legalitas agunan
- Prinsip prudential banking
- Pengawasan regulator terhadap kualitas agunan
- Audit dan review penilaian aset
- Kepatuhan internal bank terhadap LTV
3. Teknik Penilaian Fair Value Aset
- Pendekatan pasar (market approach)
- Pendekatan biaya (cost approach)
- Pendekatan pendapatan (income approach)
- Analisis harga pasar pembanding
- Penyesuaian faktor lokasi dan kondisi aset
- Penilaian aset properti
- Penilaian aset komersial dan industri
- Penilaian kendaraan dan alat berat
- Penilaian inventory dan movable asset
- Analisis highest and best use
4. Teknik Menghitung Loan to Value (LTV)
- Formula dasar perhitungan LTV
- Interpretasi rasio LTV
- Perhitungan LTV kredit KPR
- Perhitungan LTV kredit komersial
- Analisis combined LTV
- LTV berdasarkan fair value dan forced sale value
- Perhitungan collateral coverage ratio
- Penentuan threshold LTV internal bank
- Simulasi perubahan LTV akibat penurunan nilai aset
- Hubungan LTV dan risiko gagal bayar
5. Analisis Risiko Agunan dan Sensitivitas Nilai Aset
- Risiko fluktuasi harga properti
- Risiko penurunan nilai pasar
- Risiko likuiditas aset agunan
- Risiko legalitas dan sengketa aset
- Risiko over financing
- Stress testing nilai agunan
- Sensitivity analysis nilai aset
- Dampak market volatility terhadap coverage
- Analisis forced sale value
- Mitigasi risiko agunan kredit
6. Penggunaan Fair Value dan LTV dalam Keputusan Kredit
- Penentuan plafon kredit
- Penentuan struktur pembiayaan
- Penentuan tenor dan pricing kredit
- Penggunaan LTV dalam risk grading
- Pengaruh LTV terhadap approval kredit
- Analisis debt service dan collateral
- Integrasi LTV dengan credit scoring
- Penggunaan appraisal dalam komite kredit
- Monitoring coverage agunan
- Evaluasi kualitas aset pascarealisasi
7. Tata Kelola dan Dokumentasi Penilaian Agunan
- Standar dokumentasi appraisal
- Validasi laporan penilaian aset
- Due diligence legalitas agunan
- Pengawasan internal penilaian aset
- Peran appraisal independen
- Audit trail penilaian agunan
- Review berkala nilai agunan
- Governance proses appraisal
- Pencegahan fraud penilaian aset
- Kepatuhan dokumentasi regulator
8. Monitoring dan Review Nilai Agunan
- Revaluasi aset agunan
- Monitoring perubahan harga pasar
- Early warning penurunan coverage
- Review berkala rasio LTV
- Pengawasan agunan kredit bermasalah
- Strategi penambahan collateral
- Pengelolaan konsentrasi agunan
- Monitoring kualitas aset kredit
- Pelaporan kualitas agunan
- Corrective action management
9. Studi Kasus dan Simulasi Praktik
- Simulasi perhitungan fair value properti
- Simulasi perhitungan LTV kredit KPR
- Simulasi LTV kredit komersial
- Analisis sensitivity nilai agunan
- Evaluasi laporan appraisal
- Simulasi stress testing nilai aset
- Analisis risiko over financing
- Simulasi keputusan kredit berbasis LTV
- Lessons learned kredit bermasalah
- Best practice penilaian agunan perbankan
Participants
- Credit
- Banking
- Risk Management
- Finance
- Compliance & APUPPT
- Audit Internal
- Law
- Leadership Program
- Perencanaan & Pengembangan
- Accounting & Tax
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
