Post-Restructuring Credit Strategy: Mitigasi Risiko Lonjakan NPL dan Taktik Penyelamatan Kredit Pasca-Normalisasi Regulasi OJK
Post-Restructuring Credit Strategy: Mitigasi Risiko Lonjakan NPL dan Taktik Penyelamatan Kredit Pasca-Normalisasi Regulasi OJK
Description
Berakhirnya berbagai kebijakan relaksasi dan stimulus restrukturisasi kredit yang diterapkan selama periode pemulihan ekonomi menandai dimulainya fase baru dalam pengelolaan risiko kredit perbankan dan lembaga keuangan. Normalisasi regulasi oleh Otoritas Jasa Keuangan mengharuskan bank dan lembaga pembiayaan kembali menerapkan prinsip kehati-hatian secara penuh dalam penilaian kualitas aset dan pencadangan risiko kredit.
Dalam kondisi tersebut, portofolio kredit hasil restrukturisasi menghadapi berbagai tantangan, seperti penurunan kemampuan bayar debitur, perubahan kondisi bisnis, peningkatan risiko gagal bayar, hingga potensi lonjakan Non-Performing Loan (NPL). Oleh karena itu, diperlukan strategi pasca-restrukturisasi yang lebih proaktif untuk mengidentifikasi risiko secara dini, melakukan segmentasi debitur secara tepat, serta menerapkan langkah-langkah penyelamatan kredit yang efektif.
Objectives
- Memahami dampak normalisasi regulasi OJK terhadap kualitas portofolio kredit.
- Mengidentifikasi potensi peningkatan NPL dari debitur eks-restrukturisasi.
- Mengembangkan sistem deteksi dini (Early Warning System/EWS) terhadap kredit berisiko.
- Melakukan segmentasi debitur berdasarkan tingkat risiko dan prospek usaha.
- Menentukan strategi penyelamatan kredit yang sesuai dengan kondisi debitur.
- Meningkatkan efektivitas fungsi collection, remedial, dan recovery.
- Menyusun action plan mitigasi risiko kredit pasca-restrukturisasi.
- Mengoptimalkan proses restrukturisasi lanjutan sesuai prinsip kehati-hatian.
- Menekan potensi kerugian kredit dan menjaga kualitas aset produktif.
- Mendukung pencapaian target bisnis dengan tetap menjaga tingkat risiko yang sehat.
Course outline
1. Dinamika Portofolio Kredit Pasca-Normalisasi Regulasi OJK
- Perubahan lanskap risiko kredit setelah berakhirnya kebijakan relaksasi.
- Tren kualitas aset dan tantangan industri perbankan.
- Dampak terhadap NPL, CKPN, profitabilitas, dan permodalan.
- Analisis portofolio eks-restrukturisasi.
2. Identifikasi Risiko Kredit Pasca-Restrukturisasi
- Karakteristik debitur yang rentan gagal bayar.
- Faktor internal dan eksternal penyebab pemburukan kredit.
- Analisis cash flow dan kemampuan bayar terkini.
- Mapping risiko berdasarkan sektor industri dan segmen debitur.
3. Early Warning System (EWS) dan Monitoring Kredit
- Penyusunan indikator peringatan dini.
- Penggunaan data perilaku pembayaran debitur.
- Monitoring covenant dan kualitas agunan.
- Dashboard pengawasan kredit berisiko.
4. Strategi Mitigasi Risiko Lonjakan NPL
- Portfolio risk assessment.
- Prioritas penanganan berdasarkan risk level.
- Stress testing portofolio kredit.
- Strategi pencegahan downgrade kualitas kredit.
5. Taktik Penyelamatan Kredit (Credit Rescue Strategy)
- Rescheduling, reconditioning, dan restructuring lanjutan.
- Pendekatan negosiasi dengan debitur.
- Skema pembayaran yang berkelanjutan.
- Optimalisasi dukungan bisnis debitur.
6. Manajemen Kredit Bermasalah dan Remedial Management
- Strategi collection dan recovery.
- Penanganan kredit dalam perhatian khusus.
- Teknik remedial untuk meminimalkan kerugian.
- Pengelolaan kredit macet secara efektif.
7. Optimalisasi Recovery dan Penyelesaian Kredit
- Strategi restrukturisasi versus exit strategy.
- Penjualan aset dan eksekusi agunan.
- Penyelesaian melalui jalur litigasi dan non-litigasi.
- Recovery planning dan target pemulihan.
8. Penyusunan Action Plan Pasca-Pelatihan
- Penyusunan roadmap mitigasi risiko kredit.
- Implementasi monitoring berkelanjutan.
- Penetapan KPI pengelolaan kredit pasca-restrukturisasi.
- Best practice dan studi kasus industri.
Participants
- Credit Risk Management
- Enterprise Risk Management
- Corporate Credit Division
- Commercial Credit Division
- SME Credit Division
- Retail Credit Division
- Credit Analyst
- Credit Administration
- Credit Monitoring Division
- Portfolio Risk Management
- Portfolio Management Division
- Non-Performing Loan (NPL) Management
- Special Asset Management (SAM)
- Remedial & Recovery Division
- Debt Restructuring Division
- Loan Workout Division
- Asset Resolution Division
- Corporate Recovery Unit
- Commercial Recovery Unit
- Recovery Strategy Division
- Financial Restructuring Division
- Collection & Recovery Division
- Corporate Banking
- Commercial Banking
- SME Banking
- Business Banking
- Relationship Manager
- Credit Review Division
- Credit Policy Division
- Asset Quality Management Division
- Early Warning System (EWS) Team
- Compliance
- Internal Audit
- Legal Division
- Finance & Accounting
- Strategic Planning
- Regulatory Affairs Division
- Prudential Banking Division
- Risk Management
- Operational Risk
- Stress Testing & Scenario Analysis Team
- Credit Portfolio Analytics Team
- Governance Division
- Branch Manager
- Area Manager
- Regional Office
- Senior Management
- Workout & Recovery Committee
- Special Mention Account (SMA) Management Team
- Credit Quality Assurance Division
- Loan Review Division
- Collateral Management Division
- Valuation & Appraisal Division
- Banking Operations
- Business Continuity Management
- Transformation Management Office (TMO)
- Corporate Secretary
- Financial Institution Recovery Division
- Distressed Asset Management Division
- Restructuring Negotiation Team
- Credit Approval Committee Secretariat
- Portfolio Remedial Management Team
- Recovery Monitoring & Control Division
- Commercial Lending Division
- Corporate Lending Division
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
