Penanganan Kredit Macet dari Perspektif Operasional

Scheduled 16 – 17 Maret 2026 Malang

Registration

Penanganan Kredit Macet dari Perspektif Operasional

16 – 17 Maret 2026 Malang Hotel Ibis Style

Description

Kredit macet atau Non-Performing Loan (NPL) adalah kredit yang gagal dibayar oleh nasabah sesuai jadwal yang telah disepakati. Tingginya NPL menjadi risiko serius bagi kesehatan keuangan bank karena dapat mengganggu likuiditas, profitabilitas, dan stabilitas operasional.

Dari perspektif operasional, penanganan kredit macet melibatkan prosedur internal bank yang sistematis, mulai dari identifikasi, evaluasi risiko, restrukturisasi, hingga pemulihan aset. Pendekatan ini juga harus mematuhi regulasi perbankan, seperti Peraturan OJK, UU Perbankan, dan prinsip Good Corporate Governance (GCG).

Objectives

1. Meminimalkan Risiko Kerugian Bank
Mengurangi potensi kerugian finansial akibat kredit yang tidak tertagih.

2. Menjaga Likuiditas dan Stabilitas Operasional
Mengelola NPL agar tidak mengganggu aliran kas dan operasional bank.

3. Meningkatkan Kepatuhan Regulasi
Memastikan proses penanganan kredit macet sesuai ketentuan OJK dan UU Perbankan.

4. Meningkatkan Efisiensi Penagihan
Mengoptimalkan sumber daya bank untuk pemulihan kredit secara efektif.

5. Mempertahankan Hubungan dengan Nasabah
Jika memungkinkan, melakukan restrukturisasi agar nasabah dapat kembali memenuhi kewajibannya.

Course outline

1.Identifikasi dan Klasifikasi Kredit Macet

Memantau pembayaran kredit dan mengidentifikasi keterlambatan.
Klasifikasi kredit berdasarkan ingkat risiko: normal, kurang lancar, diragukan, atau macet.

2.Analisis Penyebab Kredit Macet

Faktor internal nasabah: kemampuan bayar, manajemen usaha, atau kondisi finansial.
Faktor eksternal: kondisi ekonomi, perubahan regulasi, atau bencana.

3. Strategi Penanganan
a. Restrukturisasi Kredit

Penjadwalan ulang pembayaran, perpanjangan tenor, atau pengurangan bunga.
Tujuan: memberi kesempatan nasabah untuk membayar kembali.

b.Penagihan dan Negosiasi

Komunikasi intensif dengan nasabah untuk pembayaran tertunda.
Negosiasi solusi pembayaran atau settlement.
c. Kredit Bermasalah yang Tidak Tertagih
Penyitaan atau eksekusi jaminan sesuai hukum.
Kerja sama dengan penegak hukum atau lembaga recovery kredit.

d. Pemantauan dan Pelaporan

Monitoring berkelanjutan terhadap kredit bermasalah.
Pelaporan NPL ke manajemen dan regulator (OJK).

e. Peran Unit Operasional dan Kepatuhan

Divisi kredit: evaluasi, penagihan, restrukturisasi.
Divisi risiko dan kepatuhan: memastikan prosedur sesuai regulasi dan prinsip GCG.
Divisi hukum: membantu penyelesaian melalui mediasi, litigasi, atau eksekusi agunan.

f. Preventive Measures