Mitigasi Moral Hazard Debitur dalam Program Pemutihan Utang
Mitigasi Moral Hazard Debitur dalam Program Pemutihan Utang
Description
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman mendalam mengenai strategi mitigasi moral hazard debitur dalam pelaksanaan program pemutihan utang di sektor perbankan. Program pemutihan utang merupakan salah satu kebijakan penyelesaian kredit bermasalah yang bertujuan mempercepat recovery aset, meningkatkan kualitas portofolio kredit, dan memberikan solusi bagi debitur yang mengalami kesulitan pembayaran. Namun, implementasi program ini juga berpotensi menimbulkan moral hazard, baik dari sisi debitur maupun internal bank, apabila tidak didukung pengawasan, analisis risiko, dan tata kelola yang memadai.
Melalui pelatihan ini, peserta akan mempelajari teknik identifikasi moral hazard, analisis kelayakan debitur, pengendalian risiko kredit, strategi penyusunan kebijakan pemutihan utang, hingga mekanisme monitoring dan pengawasan pascaprogram. Materi disusun secara aplikatif dengan pendekatan regulasi, studi kasus, dan praktik terbaik perbankan agar peserta mampu menjalankan program pemutihan utang secara prudent, adil, terukur, dan tetap menjaga disiplin kredit serta kepentingan bank
Objectives
- Memahami konsep moral hazard dan risikonya dalam pelaksanaan program pemutihan utang perbankan.
- Menguasai prinsip-prinsip penyusunan kebijakan pemutihan utang yang prudent dan sesuai tata kelola perbankan.
- Meningkatkan kemampuan dalam mengidentifikasi karakteristik debitur yang berpotensi menimbulkan moral hazard.
- Memahami teknik analisis kelayakan dan verifikasi kondisi keuangan debitur sebelum pemberian program pemutihan.
- Mengembangkan strategi mitigasi risiko hukum, risiko kredit, dan risiko reputasi dalam program pemutihan utang.
- Menguasai mekanisme monitoring, pengawasan, dan evaluasi efektivitas program pemutihan utang.
- Meningkatkan kemampuan pengambilan keputusan melalui studi kasus dan simulasi penanganan debitur bermasalah
Course outline
1. Konsep Dasar Moral Hazard dalam Perbankan
- Pengertian moral hazard
- Moral hazard dalam industri perbankan
- Faktor penyebab moral hazard debitur
- Perbedaan genuine default dan strategic default
- Dampak moral hazard terhadap kualitas kredit
- Risiko moral hazard dalam restrukturisasi dan pemutihan
- Hubungan moral hazard dengan disiplin kredit
- Peran tata kelola dalam pencegahan moral hazard
- Risiko penyalahgunaan program keringanan utang
- Studi perilaku debitur dalam kredit bermasalah
2. Konsep dan Kebijakan Pemutihan Utang
- Pengertian pemutihan utang
- Tujuan program pemutihan kredit
- Bentuk-bentuk pemutihan utang
- Pemutihan bunga, denda, dan pokok
- Kriteria kredit yang dapat diputihkan
- Kebijakan recovery dan penyelamatan aset
- Hubungan pemutihan dengan restrukturisasi kredit
- Prinsip keadilan dan akuntabilitas program
- Risiko bisnis dan reputasi program pemutihan
- Strategi penyusunan kebijakan pemutihan
3. Analisis Debitur dan Identifikasi Moral Hazard
- Analisis karakter debitur
- Analisis kemampuan bayar debitur
- Verifikasi kondisi keuangan debitur
- Analisis sumber penghasilan debitur
- Penilaian itikad baik debitur
- Identifikasi manipulasi data keuangan
- Analisis histori pembayaran kredit
- Analisis pola kredit bermasalah
- Penilaian prospek usaha debitur
- Teknik segmentasi debitur bermasalah
4. Mitigasi Risiko Kredit dalam Program Pemutihan
- Prinsip prudential banking
- Risk based approach dalam pemutihan
- Penetapan parameter kelayakan program
- Pengendalian risiko gagal bayar ulang
- Penentuan batas dan skema pemutihan
- Penggunaan scoring dan risk rating
- Strategi pembatasan moral hazard
- Penguatan covenant dan monitoring
- Penanganan debitur tidak kooperatif
- Strategi recovery pascapemutihan
5. Aspek Hukum dan Kepatuhan Program Pemutihan
- Dasar hukum penyelesaian kredit bermasalah
- Tanggung jawab pejabat pemutus kredit
- Risiko hukum dalam pemutihan utang
- Penyalahgunaan wewenang dan fraud
- Conflict of interest dalam program kredit
- Dokumentasi dan legalitas keputusan
- Prinsip kehati-hatian dan itikad baik
- Audit trail keputusan pemutihan
- Pengawasan regulator perbankan
- Perlindungan hukum pengambil keputusan
6. Tata Kelola dan Pengendalian Internal
- Good Corporate Governance dalam recovery kredit
- Transparansi kebijakan pemutihan
- Akuntabilitas pengambilan keputusan
- Peran komite kredit dan recovery
- Pengawasan internal program pemutihan
- Peran audit internal dan compliance
- Pencegahan fraud dan kolusi
- Three lines of defense
- Monitoring efektivitas program
- Evaluasi kepatuhan kebijakan internal
7. Strategi Monitoring dan Evaluasi Pascapemutihan
- Monitoring pembayaran pascapemutihan
- Early warning system debitur bermasalah
- Evaluasi keberhasilan program pemutihan
- Pengawasan perilaku debitur
- Analisis risiko kredit residual
- Penanganan wanprestasi ulang
- Strategi penagihan lanjutan
- Pelaporan kualitas kredit
- Evaluasi dampak terhadap portofolio bank
- Penyusunan corrective action plan
8. Teknik Penyusunan Program Pemutihan yang Efektif
- Penyusunan SOP program pemutihan
- Penentuan target dan sasaran program
- Teknik komunikasi kepada debitur
- Strategi negosiasi penyelesaian utang
- Penyusunan memorandum pemutihan
- Teknik validasi dan approval program
- Penyusunan mitigasi risiko program
- Dokumentasi dan evidence keputusan
- Integrasi recovery dan manajemen risiko
- Best practice program pemutihan kredit
9. Studi Kasus dan Simulasi Praktik
- Studi kasus moral hazard debitur
- Studi kasus gagal program pemutihan
- Simulasi analisis kelayakan debitur
- Simulasi pengambilan keputusan pemutihan
- Simulasi mitigasi risiko kredit
- Evaluasi dokumen dan legalitas program
- Analisis fraud dalam penyelesaian kredit
- Simulasi monitoring pascapemutihan
- Lessons learned program recovery kredit
- Best practice pengendalian moral hazard perbankan
Participants
- Credit
- Risk Management
- Banking
- Finance
- Law
- Audit Internal
- Compliance & APUPPT
- Leadership Program
- Perencanaan & Pengembangan
- Corporate Secretary & Humas
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
