Post-Relief Credit Strategy for BPR: Mitigasi Risiko Lonjakan NPL dan Taktik Penyelamatan Kredit UMKM Pasca-Normalisasi Regulasi OJK
Post-Relief Credit Strategy for BPR: Mitigasi Risiko Lonjakan NPL dan Taktik Penyelamatan Kredit UMKM Pasca-Normalisasi Regulasi OJK
Description
Berakhirnya berbagai kebijakan relaksasi dan stimulus restrukturisasi kredit dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menjadi fase penting sekaligus penuh tantangan bagi industri Bank Perekonomian Rakyat (BPR). Setelah periode relaksasi yang memberikan ruang penyesuaian bagi debitur terdampak tekanan ekonomi, BPR kini dihadapkan pada potensi meningkatnya kredit bermasalah (Non-Performing Loan/NPL), khususnya pada segmen UMKM yang masih rentan terhadap tekanan likuiditas, penurunan daya beli, dan ketidakstabilan usaha.
Sebagai lembaga keuangan yang memiliki fokus kuat pada pembiayaan sektor mikro dan UMKM di daerah, BPR perlu memiliki strategi pasca-relaksasi yang lebih adaptif, selektif, dan berbasis mitigasi risiko. Tidak seluruh debitur hasil restrukturisasi memiliki kemampuan pemulihan yang sama. Oleh karena itu, diperlukan kemampuan untuk memilah debitur potensial, mengidentifikasi risiko gagal bayar ulang, serta menyusun langkah penyelamatan kredit yang efektif tanpa mengabaikan prinsip kehati-hatian dan kesehatan bank.
Objectives
- Memahami dampak normalisasi regulasi OJK terhadap kualitas kredit dan portofolio pembiayaan BPR.
- Mengidentifikasi potensi lonjakan NPL pasca berakhirnya relaksasi kredit.
- Melakukan segmentasi dan penilaian risiko debitur UMKM secara lebih akurat.
- Menyusun strategi mitigasi risiko kredit dan penguatan kualitas portofolio.
- Memahami teknik monitoring dan early warning system terhadap potensi gagal bayar ulang.
- Mengembangkan strategi penyelamatan dan recovery kredit UMKM yang efektif.
- Menentukan langkah penanganan debitur berdasarkan tingkat risiko dan prospek usaha.
- Menjaga stabilitas kualitas aset dan kesehatan BPR secara berkelanjutan.
Course outline
1. Dinamika Pasca-Normalisasi Regulasi OJK
- Kebijakan restrukturisasi dan relaksasi kredit
- Dampak normalisasi regulasi terhadap BPR
- Risiko peningkatan NPL pasca-relaksasi
- Kondisi dan outlook sektor UMKM
- Tantangan kualitas aset produktif BPR
2. Strategi Mitigasi Risiko Kredit Pasca-Relaksasi
- Identifikasi debitur berisiko tinggi
- Segmentasi portofolio restrukturisasi
- Analisis repayment capacity debitur UMKM
- Penilaian viability dan sustainability usaha
- Strategi penguatan kualitas kredit
3. Monitoring dan Early Warning System (EWS)
- Konsep dan implementasi EWS
- Indikator potensi gagal bayar ulang
- Monitoring arus kas dan perilaku pembayaran
- Teknik review portofolio kredit
- Sistem pengawasan dan pelaporan risiko
4. Strategi Penyelamatan Kredit UMKM
- Pendekatan recovery berbasis hubungan nasabah
- Restrukturisasi lanjutan dan remedial action
- Penyesuaian pola pembayaran kredit
- Pendampingan dan monitoring usaha debitur
- Strategi optimalisasi cash recovery
5. Pengelolaan NPL dan Recovery Strategy
- Strategi penanganan kredit bermasalah
- Soft collection vs hard collection
- Taktik negosiasi dengan debitur UMKM
- Recovery planning dan exit strategy
- Optimalisasi penyelesaian non-litigasi
6. Penguatan Tata Kelola dan Mitigasi Risiko
- Prinsip kehati-hatian dalam penyaluran kredit
- Penguatan kebijakan kredit dan monitoring
- Peran manajemen risiko dan kepatuhan
- Pengamanan agunan dan legal documentation
- Evaluasi efektivitas strategi recovery
7. Studi Kasus dan Best Practice
- Studi kasus lonjakan NPL di sektor UMKM
- Analisis keberhasilan dan kegagalan restrukturisasi
- Simulasi penyusunan action plan recovery
- Best practice pengelolaan portofolio kredit BPR
- Lessons learned dari industri perbankan mikro
Participants
- Divisi Kredit
- Divisi Kredit Mikro
- Divisi Credit Risk Management
- Divisi Risk Management
- Divisi Restrukturisasi Kredit
- Divisi Remedial & Recovery
- Divisi Kredit Bermasalah
- Divisi Collection
- Divisi Relationship Management
- Divisi Business Development
- Divisi Monitoring & Portfolio Management
- Divisi Enterprise Risk Management
- Divisi Kepatuhan (Compliance)
- Divisi Internal Audit
- Divisi Strategic Planning
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
