Advanced Debt Recovery untuk BPR: Strategi Menghadapi Debitur Bermasalah, Eksekusi Jaminan, dan Penyelesaian Kredit Macet Sektor Mikro
Advanced Debt Recovery untuk BPR: Strategi Menghadapi Debitur Bermasalah, Eksekusi Jaminan, dan Penyelesaian Kredit Macet Sektor Mikro
Description
Meningkatnya tekanan ekonomi, persaingan usaha, serta ketidakstabilan kemampuan bayar debitur sektor mikro menjadi tantangan utama bagi Bank Perekonomian Rakyat (BPR) dalam menjaga kualitas portofolio kredit. Sebagai lembaga keuangan yang memiliki fokus utama pada pembiayaan masyarakat dan pelaku UMKM di daerah, BPR menghadapi risiko kredit bermasalah yang relatif tinggi, terutama pada segmen mikro yang sangat sensitif terhadap perubahan kondisi ekonomi dan arus kas usaha.
Dalam praktiknya, penanganan kredit macet sektor mikro tidak hanya memerlukan pendekatan penagihan semata, tetapi juga strategi recovery yang terukur, pemahaman aspek hukum jaminan, kemampuan negosiasi, serta langkah penyelesaian yang efektif dan sesuai ketentuan hukum. Selain itu, meningkatnya gugatan perlawanan, kendala eksekusi jaminan, serta debitur yang tidak kooperatif menuntut BPR untuk memiliki kemampuan debt recovery yang lebih profesional dan berbasis mitigasi risiko.
Objectives
- Memahami konsep dan strategi advanced debt recovery pada sektor mikro BPR.
- Mengidentifikasi karakteristik dan risiko debitur bermasalah sektor mikro dan UMKM.
- Menyusun strategi collection dan recovery yang efektif berdasarkan profil debitur.
- Memahami aspek hukum jaminan dan prosedur eksekusi agunan kredit mikro.
- Mengelola negosiasi dan restrukturisasi kredit bermasalah secara tepat.
- Menghadapi debitur tidak kooperatif dan potensi sengketa hukum dalam proses recovery.
- Mengoptimalkan penyelesaian kredit macet melalui pendekatan litigasi maupun non-litigasi.
- Menekan tingkat NPL dan meningkatkan kualitas portofolio kredit BPR.
Course outline
1. Dinamika Kredit Bermasalah pada BPR
- Karakteristik kredit mikro dan UMKM
- Penyebab utama kredit bermasalah sektor mikro
- Tren NPL dan tantangan recovery BPR
- Dampak kredit macet terhadap kesehatan BPR
- Strategi mitigasi risiko kredit mikro
2. Strategi Advanced Debt Recovery
- Konsep debt recovery sektor mikro
- Soft collection dan hard collection
- Teknik pendekatan kepada debitur mikro
- Strategi penagihan berbasis segmentasi debitur
- Recovery planning dan target collection
3. Negosiasi dan Restrukturisasi Kredit
- Teknik negosiasi dengan debitur bermasalah
- Restrukturisasi kredit mikro dan UMKM
- Rescheduling, reconditioning, dan restructuring
- Menilai prospek usaha dan kemampuan bayar
- Strategi penyelamatan debitur potensial
4. Aspek Hukum Jaminan dan Pengamanan Agunan
- Jenis jaminan pada kredit mikro
- Hak Tanggungan, Fidusia, dan jaminan sederhana
- Legalitas dokumen dan pengikatan agunan
- Strategi pengamanan aset debitur
- Mitigasi risiko sengketa jaminan
5. Eksekusi Jaminan dan Penyelesaian Kredit Macet
- Tahapan eksekusi agunan kredit
- Prosedur lelang dan penjualan jaminan
- Hambatan eksekusi dan gugatan perlawanan
- Penyelesaian melalui jalur litigasi dan non-litigasi
- Strategi percepatan recovery aset
6. Monitoring, Early Warning System, dan Recovery Control
- Monitoring kualitas kredit
- Early warning signs potensi default
- Evaluasi efektivitas collection dan recovery
- Penguatan SOP penanganan kredit bermasalah
- Pelaporan dan pengendalian risiko kredit
7. Studi Kasus dan Best Practice
- Studi kasus kredit macet sektor mikro
- Simulasi strategi collection dan recovery
- Analisis kegagalan restrukturisasi kredit
- Best practice recovery BPR dan lembaga mikro
- Lessons learned penanganan debitur bermasalah
Participants
- Divisi Kredit
- Divisi Kredit Mikro
- Divisi Kredit Bermasalah
- Divisi Remedial & Recovery
- Divisi Collection
- Divisi Restrukturisasi Kredit
- Divisi Asset Recovery
- Divisi Legal & Compliance
- Divisi Hukum
- Divisi Risk Management
- Divisi Credit Risk Management
- Divisi Special Asset Management
- Divisi Relationship Management
- Divisi Internal Audit
- Divisi Kepatuhan (Compliance)
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
