Handling Problematic Debtors: Teknik Negosiasi, Restrukturisasi Ulang, dan Penagihan Taktis untuk Menekan Angka Kredit Macet
Handling Problematic Debtors: Teknik Negosiasi, Restrukturisasi Ulang, dan Penagihan Taktis untuk Menekan Angka Kredit Macet
Description
Peningkatan tekanan ekonomi, perubahan kondisi bisnis debitur, serta ketidakstabilan arus kas usaha menjadi faktor utama meningkatnya potensi kredit bermasalah di sektor perbankan dan pembiayaan. Dalam situasi tersebut, kemampuan institusi keuangan dalam menangani debitur bermasalah secara cepat, tepat, dan strategis menjadi kunci untuk menjaga kualitas portofolio kredit dan menekan angka Non-Performing Loan (NPL).
Penanganan debitur bermasalah tidak lagi cukup hanya mengandalkan pendekatan penagihan konvensional. Diperlukan kombinasi strategi negosiasi yang efektif, analisis kemampuan bayar debitur, restrukturisasi ulang yang tepat sasaran, serta teknik collection taktis yang mampu meningkatkan komitmen pembayaran tanpa memperbesar risiko gagal bayar di kemudian hari. Selain itu, petugas collection, remedial, dan account management juga dituntut mampu membaca karakter debitur, mengelola konflik, serta menentukan langkah penanganan yang sesuai dengan tingkat risiko masing-masing account.
Objectives
- Memahami karakteristik dan penyebab munculnya debitur bermasalah.
- Mengidentifikasi potensi kredit macet melalui early warning signal dan monitoring account.
- Menguasai teknik komunikasi dan negosiasi efektif dengan debitur bermasalah.
- Memahami strategi restrukturisasi ulang yang sesuai dengan kondisi debitur dan profil risiko kredit.
- Meningkatkan kemampuan penyusunan strategi penagihan yang taktis dan terukur.
- Mengoptimalkan proses collection dan recovery untuk menekan rasio NPL.
- Memahami pendekatan handling berdasarkan segmentasi dan karakter debitur.
- Mengurangi risiko konflik, sengketa, dan kegagalan penagihan.
Meningkatkan kemampuan pengambilan keputusan dalam proses remedial dan penyelamatan kredit..
Course outline
- 1. Konsep Dasar Problematic Debtors dan Kredit Bermasalah
- Pengertian dan klasifikasi kredit bermasalah
- Penyebab utama terjadinya NPL
- Dampak kredit macet terhadap kesehatan institusi keuangan
- Peran collection, remedial, dan recovery management
- 2. Identifikasi dan Monitoring Debitur Bermasalah
- Early Warning Signal (EWS)
- Analisis perilaku pembayaran debitur
- Monitoring cash flow dan kemampuan bayar
- Teknik profiling dan segmentasi debitur
- Watchlist account management
3. Teknik Negosiasi Efektif dengan Debitur
- Prinsip dasar negosiasi collection
- Strategi komunikasi persuasif
- Menghadapi debitur defensif dan tidak kooperatif
- Teknik probing dan menggali kemampuan bayar
- Menyusun win-win solution dalam penyelesaian kredit
4. Strategi Restrukturisasi Ulang Kredit
- Rescheduling, reconditioning, dan restructuring
- Analisis kelayakan restrukturisasi
- Menentukan skema restrukturisasi yang tepat
- Monitoring efektivitas restrukturisasi
- Risiko restrukturisasi gagal dan mitigasinya
5. Teknik Penagihan Taktis dan Collection Strategy
- Soft collection dan hard collection
- Strategi penagihan berbasis risiko
- Penanganan overdue account
- Field collection dan kunjungan debitur
- Penggunaan pressure strategy secara profesional dan legal
6. Recovery Management dan Penyelamatan Kredit
- Strategi recovery account bermasalah
- Optimalisasi pembayaran bertahap
- Penyelesaian kredit melalui settlement
- Eskalasi ke jalur hukum dan legal recovery
- Monitoring KPI collection dan recovery ratio
7. Studi Kasus dan Simulasi Penanganan Debitur
- Simulasi negosiasi dengan debitur sulit
- Analisis kasus restrukturisasi gagal
- Penyusunan strategi collection account bermasalah
- Role play komunikasi dan penagihan
- Best practice penanganan NPL di industri perbankan dan multifinance
Participants
- Divisi Kredit
- Divisi Kredit Bermasalah
- Divisi Remedial & Recovery
- Divisi Collection
- Divisi Restrukturisasi Kredit
- Divisi Corporate Banking
- Divisi Commercial Banking
- Divisi Consumer Banking
- Divisi Credit Risk Management
- Divisi Risk Management
- Divisi Special Asset Management
- Divisi Legal & Compliance
- Divisi Compliance & AML
- Divisi Relationship Management
- Divisi Recovery Asset Management
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
