AI-Driven Credit Scoring: Memanfaatkan Big Data dan Alternative Data untuk Mempercepat Pengambilan Keputusan Kredit yang Akurat
AI-Driven Credit Scoring: Memanfaatkan Big Data dan Alternative Data untuk Mempercepat Pengambilan Keputusan Kredit yang Akurat
Description
Transformasi digital di industri perbankan dan pembiayaan telah mendorong perubahan signifikan dalam proses analisis dan pengambilan keputusan kredit. Model credit scoring konvensional yang hanya mengandalkan data historis dan laporan keuangan kini dinilai kurang mampu menangkap perilaku serta profil risiko debitur secara menyeluruh, terutama pada segmen unbanked, UMKM, dan nasabah digital. Di tengah meningkatnya volume aplikasi kredit dan tuntutan proses approval yang lebih cepat, institusi keuangan membutuhkan pendekatan penilaian kredit yang lebih adaptif, akurat, dan berbasis teknologi.
Pemanfaatan Artificial Intelligence (AI), machine learning, big data, dan alternative data menjadi solusi strategis dalam membangun sistem credit scoring modern yang mampu meningkatkan kualitas prediksi risiko kredit sekaligus mempercepat proses underwriting. Melalui analisis data transaksi digital, perilaku pembayaran, aktivitas bisnis, hingga pola konsumsi nasabah, institusi keuangan dapat memperoleh insight yang lebih komprehensif untuk mendukung keputusan kredit yang lebih presisi dan berbasis data.
Objectives
- Memahami konsep AI-driven credit scoring dalam industri keuangan modern.
- Memahami peran big data dan alternative data dalam analisis risiko kredit.
- Mengidentifikasi sumber data yang relevan untuk pengembangan credit scoring model.
- Memahami dasar penggunaan machine learning dalam prediksi risiko kredit.
- Meningkatkan kemampuan analisis data untuk pengambilan keputusan kredit yang lebih akurat.
- Memahami strategi percepatan proses underwriting berbasis AI.
- Mengidentifikasi risiko, bias, dan tantangan implementasi AI dalam credit scoring.
- Memahami aspek governance, compliance, dan validasi model kredit berbasis AI.
- Mengoptimalkan kualitas portofolio kredit melalui pendekatan data-driven decision making.
Course outline
1. Transformasi Digital dan Evolusi Credit Scoring
- Perkembangan credit scoring di industri keuangan
- Keterbatasan model scoring tradisional
- Peran AI dan machine learning dalam credit assessment
- Tren digital lending dan embedded finance
2. Big Data dan Alternative Data untuk Analisis Kredit
- Pengertian big data dan alternative data
- Sumber alternative data dalam credit scoring
- Data transaksi digital dan behavioral data
- Analisis data e-commerce, pembayaran, dan mobile activity
- Pemanfaatan data non-tradisional untuk segmen thin file customer
3. Dasar AI dan Machine Learning dalam Credit Scoring
- Konsep machine learning untuk prediksi risiko
- Supervised vs unsupervised learning
- Feature engineering dan data preprocessing
- Model scoring berbasis AI dan predictive analytics
- Evaluasi akurasi model dan performance metrics
4. Pengembangan dan Implementasi AI-Based Credit Scoring
- Tahapan pengembangan credit scoring model
- Data cleansing dan model training
- Integrasi AI dengan proses underwriting
- Real-time credit decisioning
- Automasi approval process dan risk segmentation
5. Risiko dan Tantangan Implementasi AI
- Risiko bias dan diskriminasi algoritma
- Data privacy dan keamanan informasi
- Model governance dan explainability
- Risiko overfitting dan model drift
- Pengawasan regulator terhadap AI dalam industri keuangan
6. Strategi Mitigasi Risiko dan Governance
- Validasi dan monitoring model AI
- Penguatan internal control dan compliance
- Human oversight dalam AI decision making
- Audit model dan dokumentasi
- Best practice implementasi AI credit scoring
7. Studi Kasus dan Simulasi Credit Scoring
- Simulasi analisis credit scoring berbasis data
- Studi kasus digital lending dan fintech
- Analisis predictive model sederhana
- Interpretasi hasil scoring dan rekomendasi kredit
- Lessons learned implementasi AI di industri keuangan
Participants
- Divisi Kredit
- Divisi Credit Risk Management
- Divisi Risk Management
- Divisi Data Analytics
- Divisi Artificial Intelligence & Automation
- Divisi Information Technology
- Divisi Digital Banking
- Divisi Enterprise Risk Management
- Divisi Credit Policy & Underwriting
- Divisi Consumer Banking
- Divisi Retail Banking
- Divisi Commercial Banking
- Divisi Governance, Risk & Compliance
- Divisi Compliance & AML
- Divisi Model Risk Management
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
