NPL Rescue Strategy: Taktik Penyelamatan Kredit Macet UMKM Pasca-Berakhirnya Relaksasi OJK
NPL Rescue Strategy: Taktik Penyelamatan Kredit Macet UMKM Pasca-Berakhirnya Relaksasi OJK
Description
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman strategis dan praktis mengenai penanganan kredit bermasalah (Non-Performing Loan/NPL) pada segmen UMKM, khususnya bagi Bank Perekonomian Rakyat (BPR) pasca berakhirnya kebijakan relaksasi OJK. Peserta akan memahami bagaimana perubahan kebijakan restrukturisasi berdampak pada kualitas aset, serta bagaimana bank harus beralih dari pendekatan penundaan risiko menjadi strategi penyelamatan dan pemulihan kredit yang lebih agresif, terukur, dan berbasis data.
Materi pelatihan membahas secara komprehensif mulai dari identifikasi dini kredit bermasalah, strategi restrukturisasi yang efektif, pendekatan recovery, hingga eksekusi penyelamatan kredit berbasis sektor usaha UMKM. Selain itu, peserta juga akan mempelajari strategi mitigasi risiko, penguatan collection system, serta optimalisasi recovery rate agar BPR tetap menjaga kesehatan portofolio kredit, likuiditas, dan keberlanjutan bisnis di tengah tekanan kualitas aset
Objectives
- Memahami dampak berakhirnya relaksasi OJK terhadap kualitas kredit UMKM dan peningkatan potensi NPL pada BPR.
- Menguasai strategi identifikasi dini kredit bermasalah melalui early warning system dan analisis perilaku debitur.
- Mampu menyusun strategi restrukturisasi kredit yang efektif, realistis, dan sesuai karakteristik usaha UMKM.
- Memahami teknik penagihan, collection management, dan pendekatan recovery berbasis segmentasi risiko debitur.
- Mampu merancang strategi penyelamatan kredit (rescue strategy) yang berfokus pada pemulihan cash flow debitur.
- Mengembangkan kemampuan analisis kelayakan usaha UMKM pasca restrukturisasi untuk menentukan viability recovery.
- Meningkatkan kemampuan dalam menyusun strategi penurunan NPL yang berkelanjutan serta menjaga kualitas portofolio kredit BPR
Course outline
1. Lanskap NPL UMKM Pasca Relaksasi OJK
- Dampak berakhirnya kebijakan restrukturisasi kredit
- Peningkatan risiko gagal bayar UMKM
- Perubahan profil risiko debitur BPR
- Tren kualitas aset sektor UMKM
- Tantangan recovery pasca stimulus pandemi
- Dampak makroekonomi terhadap UMKM
- Risiko likuiditas akibat kenaikan NPL
- Perubahan strategi manajemen risiko bank
- Kondisi industri BPR terkini
2. Identifikasi Dini Kredit Bermasalah (Early Warning System)
- Konsep early warning system kredit
- Indikator penurunan kualitas kredit
- Analisis keterlambatan pembayaran
- Monitoring arus kas debitur UMKM
- Perubahan perilaku transaksi rekening
- Penurunan omzet usaha sebagai sinyal risiko
- Scoring risiko debitur secara dinamis
- Trigger event dalam kredit bermasalah
- Sistem monitoring portofolio kredit
3. Segmentasi Kredit Bermasalah UMKM
- Klasifikasi NPL berdasarkan kolektibilitas
- Segmentasi debitur viable vs non-viable
- Analisis sektor usaha UMKM
- Segmentasi berdasarkan kemampuan bayar
- Recovery potential analysis
- Prioritisasi penanganan kredit
- Portfolio clustering risiko kredit
- Penentuan strategi berdasarkan segmentasi
- Mapping exposure risiko BPR
4. Strategi Restrukturisasi Kredit Efektif
- Prinsip restrukturisasi kredit UMKM
- Penjadwalan ulang (rescheduling)
- Persyaratan kembali (reconditioning)
- Penataan ulang (restructuring)
- Penurunan suku bunga dan tenor
- Grace period dan cash flow adjustment
- Evaluasi kelayakan restrukturisasi
- Dokumentasi dan kepatuhan OJK
- Monitoring pasca restrukturisasi
5. Collection Strategy dan Penagihan Intensif
- Strategi penagihan berbasis risiko
- Collection ladder approach
- Early, mid, dan late stage collection
- Negosiasi dengan debitur UMKM
- Pendekatan psikologis dalam collection
- Penjadwalan kunjungan lapangan
- Penggunaan reminder digital
- Eskalasi penanganan kredit macet
- Manajemen tim collection BPR
6. Credit Rescue Strategy Berbasis Cash Flow
- Fokus pada pemulihan arus kas usaha
- Identifikasi sumber pendapatan debitur
- Penyesuaian struktur pembayaran
- Temporary relief strategy
- Debt sustainability analysis
- Turnaround plan usaha UMKM
- Monitoring performa pasca intervensi
- Business viability assessment
- Exit strategy jika usaha tidak viable
7. Agunan dan Recovery Optimization
- Penilaian ulang nilai agunan
- Strategi eksekusi jaminan
- Optimalisasi recovery melalui collateral
- Proses lelang dan penjualan aset
- Debt settlement negotiation
- Haircut dan write-off policy
- Legal enforcement strategy
- Pengelolaan aset hasil sitaan
- Recovery rate optimization
8. Portfolio Management dan NPL Control
- Monitoring kualitas portofolio kredit
- NPL ratio management
- Loan at Risk (LAR) analysis
- Credit concentration risk
- Portfolio diversification strategy
- Stress testing portofolio UMKM
- Early intervention strategy
- KPI penurunan NPL
- Credit risk appetite framework
9. Risk Management dan Governance Kredit
- Credit risk governance di BPR
- Kebijakan penanganan kredit bermasalah
- Internal control sistem kredit
- Fraud dan moral hazard dalam restrukturisasi
- Compliance terhadap regulasi OJK
- Audit trail penanganan kredit
- Approval hierarchy restrukturisasi
- Risk committee dan decision making
- Dokumentasi proses kredit bermasalah
10. Digitalisasi Collection dan Recovery System
- Sistem collection berbasis digital
- Automated reminder system
- Credit monitoring dashboard
- Data analytics untuk NPL prediction
- Mobile collection tools
- CRM untuk debitur bermasalah
- Integrasi data operasional kredit
- Early alert berbasis data transaksi
- Digital tracking recovery progress
11. Strategi Turnaround UMKM Debitur
- Identifikasi bisnis UMKM potensial recovery
- Business model adjustment
- Pendampingan usaha debitur
- Restrukturisasi operasional usaha
- Kemitraan untuk pemulihan usaha
- Financial advisory untuk UMKM
- Monitoring sustainability usaha
- Exit strategy bisnis gagal
- Re-entry strategy kredit sehat
12. Studi Kasus dan Simulasi Penanganan NPL
- Studi kasus peningkatan NPL BPR
- Simulasi restrukturisasi kredit UMKM
- Simulasi negosiasi debitur macet
- Analisis strategi recovery optimal
- Penyusunan action plan penurunan NPL
- Simulasi collection escalation process
- Evaluasi efektivitas strategi rescue
- Case study keberhasilan turnaround UMKM
- Penyusunan roadmap penanganan NPL BPR
Participants
- Credit
- Risk Management
- Banking
- Finance
- Audit Internal
- Compliance & APUPPT
- Leadership Program
- Perencanaan & Pengembangan
- Marketing
- Law
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
