OPTIMALISASI PRODUK TABUNGAN DAN GIRO UNTUK MENINGKATKAN CASA RATIO
OPTIMALISASI PRODUK TABUNGAN DAN GIRO UNTUK MENINGKATKAN CASA RATIO
Description
CASA (Current Account Saving Account) Ratio adalah rasio dana murah yang berasal dari tabungan dan giro dibandingkan dengan total dana pihak ketiga (DPK).
Semakin tinggi CASA Ratio, semakin rendah biaya dana (cost of fund) bank, sehingga profitabilitas meningkat.
Bank dengan CASA tinggi memiliki:
- Struktur pendanaan lebih stabil
- Biaya bunga lebih rendah dibanding deposito
- Ruang lebih besar untuk ekspansi kredit
Karena itu, optimalisasi produk tabungan dan giro menjadi strategi utama dalam menjaga kesehatan keuangan bank.
Objectives
1. Meningkatkan CASA Ratio
Memperbesar proporsi dana murah dalam struktur pendanaan bank.
2. Menurunkan Cost of Fund
Mengurangi ketergantungan pada deposito berbunga tinggi.
3. Meningkatkan Stabilitas Likuiditas
Dana tabungan dan giro cenderung lebih stabil dalam jangka panjang.
4. Meningkatkan Profitabilitas Bank
Margin bunga bersih (NIM) menjadi lebih optimal
5. Memperkuat Loyalitas Nasabah
Meningkatkan engagement melalui transaksi rutin
Course outline
1. Penguatan Produk Tabungan
a. Inovasi Fitur
- Bebas biaya admin dengan syarat tertentu
- Cashback & reward poin
- Tabungan berbasis tujuan (goal-based saving)
- Integrasi dengan mobile banking
b. Segmentasi Nasabah
- Tabungan pelajar & mahasiswa
- Tabungan payroll karyawan
- Tabungan bisnis UMKM
- Tabungan prioritas
c. Program Loyalty
- Undian & reward transaksi
- Tiering berdasarkan saldo rata-rata
- Promo merchant & lifestyle
2. Optimalisasi Produk Giro
a. Fokus pada Nasabah Bisnis
- Perusahaan besar
- UMKM
- Instansi pemerintah
b. Layanan Cash Management
- Payroll service
- Auto debit & auto collection
- Virtual account
- Internet banking bisnis
c. Relationship Management
- Pendekatan personal ke corporate client
- Bundling dengan kredit modal kerja
3. Strategi Akuisisi dan Retensi
a. Payroll Acquisition Strategy
Kerja sama dengan perusahaan untuk pengelolaan gaji karyawan.
b. Cross Selling
Nasabah kredit → diarahkan membuka giro/tabungan aktif.
c. Digital Engagement
Mobile banking user experience yang baik
Promo transaksi digital
QRIS & e-channel usage
- Data Analytics
Identifikasi nasabah dengan potensi peningkatan saldo
Monitoring saldo rata-rata
Deteksi penurunan saldo untuk tindakan retensi
4. Monitoring dan Evaluasi
Beberapa indikator yang dipantau:
- CASA Ratio (%)
- Pertumbuhan tabungan & giro
- Average Balance per Customer
- Cost of Fund
- Aktivitas transaksi digital
Dashboard monitoring membantu manajemen mengambil keputusan cepat.
5. Tantangan
- Persaingan suku bunga deposito
- Nasabah sensitif terhadap biaya admin
- Perpindahan dana ke instrumen investasi lain
- Fluktuasi ekonomi
Participants
- Marketing
- Retail Banking
- Corporate Banking
- Product Development
- Digital Banking
- Customer Relationship Management (CRM)
- Business Development
- Treasury
- Data Analytics
- Strategic Planning
- Branch Management
- Management
- Top Management / Executive
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
