Peningkatan Kapabilitas AO dalam Analisis Kelayakan Kredit Mikro yang Pruden
Peningkatan Kapabilitas AO dalam Analisis Kelayakan Kredit Mikro yang Pruden
Description
Pelatihan ini dirancang untuk meningkatkan kompetensi Account Officer (AO) BPR dalam melakukan analisis kelayakan kredit mikro yang pruden, akurat, dan sesuai prinsip kehati-hatian perbankan. Di tengah meningkatnya risiko kredit mikro dan tekanan kompetisi dari fintech lending, AO dituntut tidak hanya cepat dalam menyalurkan kredit, tetapi juga mampu menjaga kualitas portofolio melalui analisis yang komprehensif, berbasis data, dan memahami karakteristik usaha debitur secara mendalam.
Materi pelatihan membahas secara sistematis teknik analisis 5C, cash flow based lending, analisis usaha UMKM, hingga deteksi dini risiko kredit. Peserta juga akan dilatih untuk meningkatkan intuisi kredit (credit judgment), memperkuat kualitas visit lapangan, serta menyusun rekomendasi kredit yang seimbang antara pertumbuhan bisnis dan mitigasi risiko, sehingga portofolio BPR tetap sehat, produktif, dan berkelanjutan.
Objectives
- Memahami peran strategis Account Officer dalam menjaga kualitas portofolio kredit mikro BPR melalui analisis yang pruden dan terukur.
- Menguasai teknik analisis kelayakan kredit mikro berbasis prinsip 5C (Character, Capacity, Capital, Collateral, Condition).
- Mampu melakukan analisis cash flow usaha UMKM secara sederhana namun akurat sebagai dasar keputusan kredit.
- Mengembangkan kemampuan identifikasi risiko kredit sejak awal proses analisis (early risk detection).
- Meningkatkan kualitas credit judgment AO melalui kombinasi analisis data dan observasi lapangan.
- Mampu menyusun rekomendasi kredit yang seimbang antara pertumbuhan penyaluran kredit dan pengendalian risiko NPL.
- Meningkatkan kemampuan AO dalam melakukan monitoring awal pasca pencairan untuk menjaga kualitas kredit
Course outline
1. Peran Strategis Account Officer di BPR
- Fungsi AO dalam bisnis BPR
- Tanggung jawab terhadap kualitas kredit
- Peran AO dalam risk management
- Tantangan AO di segmen kredit mikro
- Balance antara target dan kualitas kredit
- Etika profesi AO perbankan
- Kompetensi inti AO modern
- Hubungan AO dengan analis kredit
- KPI kinerja AO BPR
2. Prinsip Dasar Analisis Kredit Mikro
- Konsep dasar kredit mikro
- Prinsip kehati-hatian (prudential banking)
- Siklus proses kredit BPR
- Perbedaan kredit mikro dan komersial
- Faktor risiko dalam kredit mikro
- Struktur keputusan kredit
- Credit policy BPR
- Risk appetite dalam kredit mikro
- Pentingnya kualitas analisis
3. Analisis 5C Secara Mendalam
- Character: analisis kejujuran dan track record debitur
- Capacity: kemampuan bayar berdasarkan cash flow
- Capital: kekuatan modal usaha UMKM
- Collateral: analisis dan valuasi agunan
- Condition: kondisi usaha dan ekonomi sektor
- Teknik pengumpulan data 5C
- Red flags dalam analisis 5C
- Validasi informasi debitur
- Integrasi 5C dalam keputusan kredit
4. Analisis Cash Flow Usaha UMKM
- Sumber pendapatan usaha debitur
- Struktur biaya usaha mikro
- Perhitungan cash flow sederhana
- Debt service coverage ratio (DSCR)
- Konsistensi arus kas usaha
- Musiman dalam usaha UMKM
- Identifikasi surplus dan defisit cash flow
- Analisis kemampuan angsuran
- Validasi data keuangan informal
5. Analisis Lapangan (Field Analysis)
- Tujuan kunjungan lapangan AO
- Observasi aktivitas usaha debitur
- Verifikasi data aplikasi kredit
- Analisis lokasi usaha
- Wawancara debitur dan lingkungan
- Deteksi gaya hidup debitur
- Validasi omzet harian
- Identifikasi risiko tersembunyi
- Dokumentasi hasil kunjungan
6. Deteksi Dini Risiko Kredit
- Early warning indicators kredit mikro
- Perubahan perilaku usaha debitur
- Penurunan omzet dan arus kas
- Tanda-tanda over leverage
- Risiko sektor usaha tertentu
- Indikator moral hazard
- Monitoring pasca pencairan
- Credit watchlist system
- Red flag dalam kredit mikro
7. Penyusunan Rekomendasi Kredit yang Pruden
- Struktur analisis kredit AO
- Justifikasi keputusan kredit
- Risk vs return assessment
- Penentuan plafon kredit
- Penentuan tenor dan skema angsuran
- Penilaian kelayakan menyeluruh
- Dokumentasi analisis kredit
- Argumentasi dalam credit committee
- Kualitas rekomendasi AO
8. Credit Scoring Sederhana untuk Mikro
- Konsep credit scoring UMKM
- Parameter scoring kredit mikro
- Penilaian berbasis data sederhana
- Integrasi scoring dengan 5C
- Skoring risiko debitur
- Threshold approval kredit
- Peran scoring dalam percepatan kredit
- Limitasi scoring mikro
- Validasi hasil scoring
9. Risk Awareness dan Prudential Banking
- Prinsip kehati-hatian perbankan
- Risiko kredit mikro BPR
- Pengendalian moral hazard
- Pentingnya konservatisme analisis
- Trade off growth vs risk
- Kebijakan kredit BPR
- Governance analisis kredit
- Peran AO dalam mitigasi risiko
- Etika pemberian kredit
10. Monitoring Awal Kredit (Post Disbursement)
- Monitoring 30–90 hari pertama
- Early repayment behavior
- Tracking penggunaan dana kredit
- Kunjungan pasca pencairan
- Identifikasi potensi default awal
- Komunikasi dengan debitur
- Update kondisi usaha
- Early restructuring trigger
- Reporting monitoring AO
11. Peningkatan Kompetensi Credit Judgment AO
- Pengembangan intuisi kredit
- Learning from past credit cases
- Analisis portofolio kredit bermasalah
- Benchmark keputusan kredit
- Sharing session kasus kredit
- Penguatan pengalaman lapangan
- Continuous learning AO
- Evaluasi keputusan kredit
- Improvement mindset AO
12. Studi Kasus dan Simulasi Analisis Kredit Mikro
- Studi kasus kredit gagal bayar UMKM
- Simulasi analisis 5C lengkap
- Simulasi wawancara debitur
- Analisis cash flow usaha nyata
- Simulasi keputusan kredit AO
- Evaluasi kesalahan analisis kredit
- Role play credit committee
- Penyusunan rekomendasi kredit lengkap
- Penyusunan action plan peningkatan AO
Participants
- Credit
- Banking
- Risk Management
- Finance
- Leadership Program
- Perencanaan & Pengembangan
- Audit Internal
- Marketing
- Compliance & APUPPT
- Corporate Secretary & Humas
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
