Smart Funding Strategy: Mengelola Special Rate dan Menekan Cost of Fund untuk Profitabilitas Bank
Smart Funding Strategy: Mengelola Special Rate dan Menekan Cost of Fund untuk Profitabilitas Bank
9 - 10 Juni 2026 Surabaya Hotel Santika Pandegiling
Description
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman mendalam mengenai strategi pengelolaan dana pihak ketiga melalui optimalisasi special rate, pengendalian cost of fund, serta peningkatan profitabilitas bank secara berkelanjutan. Peserta akan mempelajari bagaimana bank menjaga keseimbangan antara pertumbuhan dana, likuiditas, daya saing suku bunga, dan efisiensi biaya dana di tengah persaingan industri perbankan yang semakin ketat.
Melalui pendekatan strategis dan aplikatif, pelatihan ini membahas proses pengambilan keputusan special rate, segmentasi nasabah funding, analisis perilaku dana, strategi CASA enhancement, hingga pengukuran dampak cost of fund terhadap margin dan profitabilitas bank. Materi disusun secara runtut agar peserta mampu memahami aspek bisnis, risiko, operasional, serta strategi funding secara komprehensif dan mendalam.
Objectives
- Memahami konsep fundamental funding bank, struktur dana pihak ketiga, serta pengaruh cost of fund terhadap profitabilitas dan keberlanjutan bisnis bank.
- Menguasai strategi pengelolaan special rate secara efektif agar tetap kompetitif dalam menghimpun dana tanpa meningkatkan beban biaya dana secara berlebihan.
- Mampu melakukan analisis segmentasi nasabah funding berdasarkan karakteristik dana, sensitivitas suku bunga, dan potensi loyalitas nasabah.
- Memahami teknik pengendalian cost of fund melalui optimalisasi CASA, pricing strategy, serta pengelolaan portofolio dana yang lebih efisien.
- Mampu mengevaluasi dampak kebijakan funding terhadap NIM, spread, likuiditas, profitabilitas, dan kesehatan bank secara keseluruhan.
- Mengembangkan strategi funding yang seimbang antara pertumbuhan bisnis, kebutuhan likuiditas, target profit, dan mitigasi risiko pasar.
- Meningkatkan kemampuan dalam menyusun rekomendasi strategi funding berbasis data, kondisi pasar, perilaku nasabah, dan arah bisnis bank.
Course outline
1. Fundamental Funding dan Profitabilitas Bank
- Konsep dasar funding dalam industri perbankan
- Peran dana pihak ketiga terhadap bisnis bank
- Struktur funding bank: giro, tabungan, deposito
- Hubungan funding, lending, dan profitabilitas
- Pengertian dan komponen cost of fund
- Perbedaan cost of fund, cost of money, dan cost of lending
- Pengaruh cost of fund terhadap NIM dan spread
- Indikator kesehatan funding bank
- Tantangan funding di era kompetisi perbankan modern
2. Strategi Pengelolaan Dana Pihak Ketiga (DPK)
- Strategi pertumbuhan dana murah (CASA)
- Strategi mempertahankan stabilitas dana
- Pengelolaan komposisi funding yang ideal
- Teknik balancing antara volume dan cost
- Strategi memperbesar recurring fund
- Pengelolaan dana volatil dan non-volatil
- Analisis maturity profile dana
- Strategi funding jangka pendek dan jangka panjang
- Pengaruh kondisi pasar terhadap strategi funding
3. Konsep dan Strategi Special Rate
- Definisi dan tujuan pemberian special rate
- Jenis-jenis special rate funding
- Faktor penentu pemberian special rate
- Analisis kebutuhan likuiditas sebelum approval rate
- Strategi negosiasi suku bunga dengan nasabah
- Pengelolaan nasabah high value funding
- Teknik mempertahankan dana besar tanpa overpricing
- Dampak special rate terhadap profitabilitas
- Risiko perang suku bunga antarbank
- Pengendalian abuse dalam pemberian special rate
4. Segmentasi dan Perilaku Nasabah Funding
- Segmentasi nasabah retail dan corporate
- Karakteristik nasabah berbasis saldo dan transaksi
- Analisis perilaku penempatan dana
- Sensitivitas nasabah terhadap suku bunga
- Identifikasi loyal customer dan rate hunter
- Strategi pendekatan nasabah prioritas
- Relationship management dalam funding
- Cross selling untuk meningkatkan loyalitas dana
- Strategi mempertahankan nasabah potensial
5. Strategi Menekan Cost of Fund
- Teknik efisiensi biaya dana
- Optimalisasi CASA ratio
- Strategi pricing funding yang sehat
- Pengurangan ketergantungan deposito mahal
- Pengelolaan average cost funding
- Strategi migrasi deposito ke tabungan/giro
- Pengembangan transaction banking
- Peningkatan fee based transaction untuk CASA
- Strategi payroll dan ecosystem funding
- Digital funding strategy untuk efisiensi biaya
6. Analisis Profitabilitas Funding
- Pengukuran profitabilitas produk funding
- Analisis spread dan margin
- Perhitungan Net Interest Margin (NIM)
- Analisis contribution margin funding
- Relationship antara funding dan lending yield
- Evaluasi profitability customer
- Analisis break even special rate
- Simulasi dampak kenaikan cost of fund
- Strategi menjaga profitability funding
7. Funding Pricing Strategy
- Prinsip dasar pricing dana
- Penentuan pricing berdasarkan market condition
- Benchmark suku bunga industri
- Strategi pricing kompetitif namun profitable
- Risk based pricing pada funding
- Penyesuaian pricing terhadap likuiditas
- Strategi repricing dana
- Pengelolaan pricing approval matrix
- Monitoring efektivitas pricing strategy
8. Risk Management dalam Funding
- Risiko likuiditas dalam funding
- Risiko suku bunga terhadap cost of fund
- Risiko konsentrasi dana
- Risiko volatilitas dana besar
- Early warning indicator funding risk
- Stress testing funding
- Contingency funding plan
- Pengendalian mismatch funding
- Governance dalam approval special rate
9. Strategi CASA dan Transaction Banking
- Konsep CASA sebagai low cost fund
- Strategi peningkatan giro dan tabungan
- Transaction banking sebagai sumber dana murah
- Payroll account strategy
- Cash management services
- Merchant dan ecosystem acquisition
- Digital banking untuk akuisisi CASA
- Retensi nasabah transaksi aktif
- Integrasi layanan funding dan transaksi
10. Monitoring dan Evaluasi Funding Performance
- Key Performance Indicator (KPI) funding
- Monitoring cost of fund secara berkala
- Analisis pertumbuhan dan kualitas dana
- Evaluasi efektivitas special rate
- Dashboard monitoring funding
- Analisis tren suku bunga pasar
- Review profitability funding portfolio
- Strategi perbaikan funding performance
- Penyusunan action plan funding bank
11. Studi Kasus dan Simulasi Strategi Funding
- Studi kasus perang suku bunga antarbank
- Simulasi approval special rate
- Analisis dampak funding mahal terhadap NIM
- Simulasi strategi penurunan cost of fund
- Studi kasus pengelolaan nasabah prioritas
- Analisis strategi CASA terbaik
- Penyusunan strategi funding berdasarkan kondisi pasar
- Simulasi balancing liquidity dan profitability
- Penyusunan rekomendasi strategi funding bank secara komprehensif
Participants
- Banking
- Finance
- Treasury & Invesment
- Risk Management
- Perencanaan & Pengembangan
- Marketing
- Leadership Program
- Corporate Secretary & Humas
- Compliance & APUPPT
- Information Technology
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
