Balancing the Sharia Portfolio: Strategi UUS Menggeser Fokus ke Pembiayaan Produktif Tanpa Merusak Kualitas Aset
Balancing the Sharia Portfolio: Strategi UUS Menggeser Fokus ke Pembiayaan Produktif Tanpa Merusak Kualitas Aset
Description
Pelatihan ini dirancang untuk membantu Unit Usaha Syariah (UUS) dalam menyusun strategi penyeimbangan portofolio pembiayaan (sharia portfolio balancing) dengan fokus peningkatan porsi pembiayaan produktif. Dalam konteks transformasi industri perbankan syariah dan tuntutan pertumbuhan ekonomi riil, UUS dituntut untuk tidak hanya mengejar ekspansi pembiayaan, tetapi juga menjaga kualitas aset agar tetap sehat, terukur, dan berkelanjutan.
Pelatihan ini membahas bagaimana bank dapat melakukan rebalancing portofolio dari pembiayaan konsumtif menuju sektor produktif seperti UMKM, perdagangan, industri halal, dan sektor riil lainnya tanpa meningkatkan risiko pembiayaan bermasalah. Peserta akan memahami strategi segmentasi portofolio, manajemen risiko pembiayaan, optimalisasi akad syariah, serta pendekatan penguatan kualitas aset melalui analisis risiko yang lebih presisi dan berbasis sektor.
Objectives
- Memahami konsep sharia portfolio balancing dalam konteks pengembangan UUS menuju bank syariah yang lebih produktif dan berkelanjutan.
- Meningkatkan kemampuan peserta dalam mengidentifikasi komposisi portofolio pembiayaan saat ini dan menentukan arah rebalancing yang optimal.
- Menguasai strategi peningkatan porsi pembiayaan produktif tanpa mengorbankan kualitas aset dan tingkat kesehatan pembiayaan.
- Menganalisis karakteristik risiko pada pembiayaan konsumtif dan produktif serta implikasinya terhadap kualitas portofolio.
- Mengembangkan kemampuan dalam menyusun strategi mitigasi risiko pembiayaan berbasis sektor usaha dan karakter nasabah.
- Memahami optimalisasi akad syariah dalam mendukung pembiayaan produktif yang lebih aman dan terstruktur.
- Memperkuat kemampuan analitis dalam menjaga keseimbangan antara pertumbuhan portofolio, profitabilitas, dan kualitas aset bank syariah
Course outline
1. Konsep Sharia Portfolio Balancing dalam Perbankan Syariah
- Pengertian portofolio pembiayaan syariah
- Prinsip keseimbangan risiko dan return dalam syariah banking
- Struktur portofolio pembiayaan UUS saat ini
- Tantangan dominasi pembiayaan konsumtif
- Arah transformasi ke pembiayaan produktif
- Peran portofolio dalam kesehatan bank
- Indikator kualitas aset pembiayaan
- Benchmark portofolio bank syariah ideal
2. Analisis Komposisi dan Kualitas Portofolio
- Segmentasi pembiayaan konsumtif vs produktif
- Analisis kontribusi masing-masing sektor
- Evaluasi non-performing financing (NPF)
- Konsentrasi risiko pada sektor tertentu
- Analisis exposure nasabah besar
- Pengukuran kualitas aset berbasis risiko
- Identifikasi portofolio tidak produktif
- Evaluasi tren pertumbuhan pembiayaan
3. Strategi Peralihan ke Pembiayaan Produktif
- Identifikasi sektor prioritas produktif
- Strategi shifting portofolio bertahap
- Penyesuaian target pembiayaan UUS
- Optimalisasi funding untuk sektor riil
- Strategi ekspansi ke UMKM dan industri halal
- Penetapan risk appetite baru
- Rebalancing berbasis sektor ekonomi
- Penguatan pipeline pembiayaan produktif
4. Manajemen Risiko dalam Rebalancing Portofolio
- Risiko transisi portofolio pembiayaan
- Risiko kenaikan NPF pada sektor baru
- Risiko konsentrasi sektor produktif
- Risiko mismatch tenor dan cashflow
- Teknik early warning risk system
- Mitigasi risiko berbasis karakter usaha
- Stress testing portofolio pembiayaan
- Penguatan credit scoring model syariah
5. Optimalisasi Akad Pembiayaan Syariah
- Pemilihan akad untuk sektor produktif
- Murabahah untuk perdagangan dan inventory
- Musyarakah untuk usaha berbasis kemitraan
- Mudharabah untuk investasi usaha
- Ijarah untuk aset produktif
- Kombinasi akad (hybrid financing)
- Penyesuaian akad dengan cashflow usaha
- Evaluasi efektivitas akad terhadap risiko
6. Penguatan Kualitas Aset Pembiayaan
- Strategi menjaga NPF tetap terkendali
- Monitoring kualitas pembiayaan secara berkala
- Restrukturisasi pembiayaan bermasalah
- Early collection strategy
- Pengawasan portofolio high risk
- Diversifikasi sektor pembiayaan
- Peningkatan kualitas underwriting
- Evaluasi performa debitur
7. Implementasi Strategi Portofolio Berkelanjutan
- Roadmap rebalancing portofolio UUS
- Target growth pembiayaan produktif
- Monitoring implementasi strategi portofolio
- Evaluasi kinerja rebalancing
- Penyesuaian kebijakan internal bank
- Integrasi strategi dengan business plan
- Penguatan budaya risk awareness
- Evaluasi keberlanjutan portofolio syariah
Participants
- Banking
- Risk Management
- Credit
- Finance
- Perencanaan & Pengembangan
- Treasury & Invesment
- Compliance & APUPPT
- Audit Internal
- Leadership Program
- Information Technology
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
