Breaking the Interest Trap Taktik Jitu Melepaskan Diri dari Ketergantungan Deposito Berbiaya Mahal
Breaking the Interest Trap Taktik Jitu Melepaskan Diri dari Ketergantungan Deposito Berbiaya Mahal
Description
Persaingan penghimpunan dana di industri perbankan yang semakin ketat sering kali mendorong bank, termasuk BPR dan bank umum, untuk mengandalkan deposito berbunga tinggi sebagai sumber pendanaan utama. Meskipun strategi ini dapat meningkatkan likuiditas dalam jangka pendek, ketergantungan berlebihan terhadap deposito berbiaya mahal dapat menekan margin bunga bersih (Net Interest Margin/NIM), meningkatkan cost of fund, serta memperbesar risiko likuiditas dan profitabilitas bank.
Di tengah kondisi suku bunga yang fluktuatif dan kompetisi digital banking yang agresif, bank dituntut memiliki strategi penghimpunan dana yang lebih sehat, berkelanjutan, dan efisien. Fokus utama tidak lagi sekadar mengejar volume dana, tetapi bagaimana membangun struktur dana murah (CASA), meningkatkan loyalitas nasabah, mengoptimalkan ekosistem transaksi, serta menciptakan relationship banking yang kuat.
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan strategi praktis dan taktis dalam mengurangi ketergantungan terhadap deposito mahal melalui optimalisasi dana murah, pengembangan bisnis transaksi, penguatan customer engagement, dan pendekatan funding berbasis ekosistem.
Objectives
Setelah mengikuti pelatihan ini, peserta diharapkan mampu:
- Memahami dampak ketergantungan deposito mahal terhadap profitabilitas bank.
- Mengidentifikasi struktur dana dan sumber cost of fund bank.
- Menyusun strategi peningkatan dana murah (CASA) secara berkelanjutan.
- Mengembangkan pendekatan relationship banking dan ecosystem funding.
- Memanfaatkan layanan digital dan transaksi untuk meningkatkan loyalitas nasabah.
- Mengoptimalkan strategi cross selling dan merchant ecosystem.
- Menyusun roadmap funding strategy yang lebih sehat dan efisien.
Course outline
1. Dinamika Funding Perbankan dan Cost of Fund
- Struktur dana perbankan
- Dampak deposito mahal terhadap NIM
- Tren suku bunga dan kompetisi funding
- Analisis cost of fund dan profitability
2. Mengidentifikasi Interest Trap dalam Funding Strategy
- Ketergantungan deposito jangka pendek
- Risiko likuiditas dan maturity mismatch
- Persaingan bunga antar bank
- Early warning sign unhealthy funding structure
3. Strategi Penguatan Dana Murah (CASA)
- Strategi peningkatan giro dan tabungan
- Transactional banking dan cash flow retention
- Payroll ecosystem dan komunitas bisnis
- Program loyalitas dan customer engagement
4. Relationship Banking dan Ecosystem Funding
- Pendekatan relationship based funding
- Merchant ecosystem dan komunitas UMKM
- Integrasi layanan bisnis dan transaksi
- Cross selling produk funding dan lending
5. Digital Funding Strategy
- Pemanfaatan mobile banking dan QRIS
- Digital onboarding nasabah
- Data driven funding strategy
- Pengembangan layanan digital untuk retensi dana
6. Strategi Segmentasi dan Akuisisi Nasabah
- Segmentasi nasabah funding
- Pendekatan bisnis berbasis kebutuhan nasabah
- Strategi akuisisi dana institusi dan komunitas
- Customer experience dalam layanan funding
7. Tactical Funding Optimization
- Pricing strategy dana pihak ketiga
- Pengelolaan portofolio funding
- Monitoring stability dana
- Optimalisasi profitability funding
8. Penyusunan Roadmap Funding Transformation
- Evaluasi struktur funding bank
- Penyusunan KPI funding sehat
- Strategi penurunan cost of fund
- Action plan transformasi funding berkelanjutan
Participants
- Treasury&Investment
- Finance
- Banking
- Risk Management
- Perencanaan&Pengembangan
- Leadership Program
- Compliance&Apuppt
- Audit Internal
- Corporate Secretary&Humas
- Accounting&Tax
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
