Behavioral Credit Recovery: Pendekatan Berbasis Perilaku Debitur dalam Penanganan Kredit Bermasalah
Behavioral Credit Recovery: Pendekatan Berbasis Perilaku Debitur dalam Penanganan Kredit Bermasalah
Description
Pelatihan ini dirancang untuk memperkenalkan pendekatan Behavioral Credit Recovery, yaitu strategi penyelamatan kredit bermasalah yang tidak hanya berfokus pada data keuangan, tetapi juga pada pola perilaku debitur dalam memenuhi kewajiban kreditnya. Dalam banyak kasus, sinyal awal gagal bayar justru muncul dari perubahan perilaku debitur sebelum terlihat pada laporan keuangan.
Peserta akan mempelajari bagaimana mengidentifikasi, menganalisis, dan menginterpretasikan behavioral signals seperti pola komunikasi, disiplin pembayaran, perubahan transaksi rekening, hingga sikap debitur terhadap kewajiban kredit. Dengan pendekatan ini, bank dapat melakukan intervensi lebih dini, menyusun strategi recovery yang lebih tepat sasaran, serta meningkatkan efektivitas penyelamatan kredit melalui pemahaman psikologi dan perilaku debitur
Objectives
- Memahami konsep behavioral credit recovery dan perbedaannya dengan pendekatan recovery berbasis finansial.
- Meningkatkan kemampuan peserta dalam mengenali indikator perilaku debitur yang mengarah pada potensi gagal bayar.
- Membekali peserta dengan teknik analisis perilaku pembayaran dan pola komunikasi debitur.
- Mengembangkan kemampuan dalam mengintegrasikan data perilaku dengan analisis keuangan untuk penilaian risiko kredit yang lebih akurat.
- Meningkatkan kemampuan melakukan intervensi dini berbasis behavioral warning signals.
- Memperkuat strategi komunikasi dan pendekatan psikologis dalam proses penanganan kredit bermasalah.
- Meningkatkan efektivitas recovery melalui pendekatan yang lebih human-centered dan berbasis perilaku
Course outline
1. Konsep Behavioral Credit Recovery
- Pengertian behavioral credit recovery
- Perbedaan dengan financial-based recovery
- Pentingnya analisis perilaku dalam risiko kredit
- Hubungan perilaku debitur dan potensi default
- Transformasi pendekatan collection modern
2. Behavioral Warning Signals Debitur
- Perubahan pola komunikasi debitur
- Penurunan respons terhadap bank
- Perubahan sikap terhadap kewajiban pembayaran
- Ketidakteraturan pembayaran angsuran
- Perubahan pola transaksi rekening
- Indikasi tekanan finansial dari perilaku sehari-hari
3. Analisis Pola Perilaku Pembayaran
- Konsistensi pembayaran angsuran
- Pola keterlambatan pembayaran
- Partial payment behavior
- Prioritas pembayaran debitur terhadap kewajiban lain
- Analisis histori pembayaran kredit
- Behavioral scoring sederhana
4. Psychological Approach dalam Recovery
- Memahami motivasi dan resistensi debitur
- Teknik pendekatan psikologis dalam collection
- Empathy-based negotiation
- Managing debtor resistance
- Membangun trust dalam proses recovery
- Teknik komunikasi persuasif
5. Strategi Intervensi Berbasis Perilaku
- Early engagement strategy
- Soft collection berbasis hubungan
- Pendekatan personalisasi debitur
- Behavioral nudging dalam pembayaran
- Penyesuaian strategi recovery berdasarkan profil debitur
- Intensifikasi monitoring perilaku
6. Integrasi Data Perilaku dan Risiko Kredit
- Penggabungan data finansial dan non-finansial
- Behavioral credit scoring
- Risk segmentation berbasis perilaku
- Identifikasi high-risk behavioral profile
- Dashboard monitoring perilaku debitur
- Pengambilan keputusan berbasis perilaku
7. Strategi Recovery Berbasis Human Behavior
- Customized recovery approach
- Negotiation strategy berbasis karakter debitur
- Handling difficult debtor behavior
- Conflict management dalam recovery
- Strategy win-win settlement
- Sustainability dalam hubungan debitur-bank
8. Studi Kasus dan Simulasi
- Studi kasus perubahan perilaku sebelum default
- Simulasi analisis behavioral warning signals
- Simulasi pendekatan negosiasi debitur
- Simulasi strategi recovery berbasis perilaku
- Evaluasi efektivitas behavioral credit recovery
Participants
- Credit
- Risk Management
- Banking
- Finance
- Human Resource Management
- Information Technology
- Audit Internal
- Compliance & APUPPT
- Leadership Program
- Marketing
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
