Teknik Analisa Kredit Investasi dan Modal Kerja
Teknik Analisa Kredit Investasi dan Modal Kerja
Description
Pelatihan ini dirancang untuk meningkatkan kompetensi analis kredit dan pejabat perbankan dalam melakukan analisa kredit investasi dan modal kerja secara komprehensif, terstruktur, dan berbasis risiko. Dalam praktik perbankan, kualitas analisa kredit sangat menentukan kualitas portofolio pembiayaan dan tingkat risiko kredit bank secara keseluruhan.
Peserta akan mempelajari teknik analisa keuangan, penilaian kebutuhan modal kerja, evaluasi kelayakan investasi, hingga identifikasi risiko usaha debitur dari berbagai sektor industri. Selain aspek finansial, pelatihan ini juga membahas pendekatan non-finansial seperti karakter debitur, prospek usaha, struktur jaminan, dan mitigasi risiko kredit agar proses pemberian kredit lebih prudent, objektif, dan sesuai prinsip kehati-hatian perbankan.
Objectives
- Memahami konsep dasar kredit investasi dan kredit modal kerja dalam industri perbankan.
- Meningkatkan kemampuan analisa laporan keuangan untuk kebutuhan penilaian kredit.
- Mengidentifikasi kebutuhan modal kerja dan kelayakan investasi debitur secara tepat.
- Menganalisis kemampuan pembayaran debitur melalui pendekatan cash flow dan repayment capacity.
- Memahami faktor risiko bisnis, industri, dan manajemen yang memengaruhi kualitas kredit.
- Mengembangkan kemampuan menyusun rekomendasi kredit yang objektif dan berbasis risiko.
- Mendorong penerapan prinsip kehati-hatian (prudential banking principle) dalam proses analisa kredit.
Course outline
1. Konsep Dasar Kredit Perbankan
- Definisi kredit investasi dan kredit modal kerja
- Karakteristik dan tujuan penggunaan kredit
- Siklus proses kredit di perbankan
- Prinsip 5C dan 7P dalam analisa kredit
- Prinsip kehati-hatian dalam pemberian kredit
2. Analisa Laporan Keuangan Debitur
- Analisa neraca, laba rugi, dan arus kas
- Financial ratio analysis (liquidity, solvency, profitability)
- Analisa tren dan common size analysis
- Kualitas laba dan kesehatan keuangan perusahaan
- Identifikasi red flags pada laporan keuangan
3. Teknik Analisa Kredit Modal Kerja
- Konsep working capital requirement
- Analisa operating cycle dan cash conversion cycle
- Perhitungan kebutuhan modal kerja
- Analisa perputaran piutang, persediaan, dan utang usaha
- Penilaian kemampuan pembayaran jangka pendek
4. Teknik Analisa Kredit Investasi
- Analisa kebutuhan investasi dan ekspansi usaha
- Feasibility study dan business projection
- Capital expenditure (CAPEX) analysis
- Payback period, NPV, IRR, dan profitability index
- Analisa sumber pembayaran kredit investasi
5. Analisa Cash Flow dan Repayment Capacity
- Cash flow based lending approach
- Debt Service Coverage Ratio (DSCR)
- Sensitivity analysis dan stress testing
- Proyeksi arus kas debitur
- Analisa skenario terbaik dan terburuk
6. Analisa Risiko Kredit dan Mitigasi
- Risiko industri dan risiko bisnis debitur
- Risiko operasional dan manajemen perusahaan
- Struktur agunan dan collateral coverage
- Covenant dan mitigasi risiko kredit
- Early warning signs kredit bermasalah
7. Penyusunan Memorandum Analisa Kredit (MAK)
- Struktur dan format proposal kredit
- Teknik penyusunan rekomendasi kredit
- Penyajian analisa risiko secara objektif
- Justifikasi limit dan struktur kredit
- Best practice credit underwriting di perbankan
Participants
- Credit
- Banking
- Risk Management
- Finance
- Audit Internal
- Leadership Program
- Compliance & APUPPT
- Perencanaan & Pengembangan
- Treasury & Invesment
- Corporate Secretary & Humas
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
