Penanganan Kredit Bermasalah pada Sektor UMKM di Era Ketidakpastian Ekonomi
Penanganan Kredit Bermasalah pada Sektor UMKM di Era Ketidakpastian Ekonomi
Description
Sektor Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) merupakan salah satu pilar penting dalam pertumbuhan ekonomi nasional dan menjadi segmen pembiayaan strategis bagi industri perbankan. Namun, di tengah ketidakpastian ekonomi, perubahan daya beli masyarakat, fluktuasi harga bahan baku, serta tekanan pasar yang dinamis, sektor UMKM menjadi salah satu segmen yang paling rentan mengalami penurunan kemampuan bayar dan peningkatan risiko kredit bermasalah.
Kondisi tersebut menuntut bank untuk memiliki strategi penanganan kredit bermasalah UMKM yang lebih adaptif, cepat, dan berbasis pendekatan bisnis serta karakteristik usaha debitur. Penanganan kredit UMKM tidak hanya berfokus pada penagihan, tetapi juga memerlukan kemampuan analisis usaha, identifikasi akar masalah, restrukturisasi yang tepat, komunikasi persuasif, dan strategi penyelamatan kredit yang berorientasi pada keberlangsungan usaha debitur.
Pelatihan Penanganan Kredit Bermasalah pada Sektor UMKM di Era Ketidakpastian Ekonomi dirancang untuk membantu peserta memahami teknik pengelolaan kredit bermasalah UMKM secara efektif melalui pendekatan risk management, remedial strategy, recovery planning, dan business sustainability assessment.
Objectives
Setelah mengikuti pelatihan ini, peserta diharapkan mampu:
- Memahami karakteristik risiko kredit pada sektor UMKM.
- Mengidentifikasi penyebab utama kredit bermasalah UMKM.
- Melakukan analisis kemampuan usaha dan cash flow debitur UMKM.
- Memahami strategi restrukturisasi dan penyelamatan kredit UMKM.
- Meningkatkan kemampuan negosiasi dan komunikasi dengan debitur.
- Menyusun recovery action plan yang efektif dan realistis.
- Mengurangi potensi default dan peningkatan NPL UMKM.
- Memahami aspek hukum dan mitigasi risiko dalam penanganan kredit bermasalah UMKM.
Course outline
1. Risiko Kredit UMKM di Era Ketidakpastian Ekonomi
- Kondisi ekonomi dan dampaknya terhadap UMKM
- Karakteristik pembiayaan sektor UMKM
- Risiko kredit dan tren NPL UMKM
- Tantangan bank dalam pembiayaan UMKM
2. Analisis Penyebab Kredit Bermasalah UMKM
- Faktor internal dan eksternal penyebab default
- Penurunan cash flow dan kemampuan usaha
- Risiko manajemen usaha debitur
- Root cause analysis kredit bermasalah
3. Early Warning System & Monitoring Kredit UMKM
- Indikator awal penurunan kualitas kredit
- Monitoring aktivitas usaha debitur
- Behavioral payment analysis
- Teknik pengawasan account UMKM
4. Analisis Usaha dan Cash Flow Debitur
- Teknik analisis usaha UMKM
- Cash flow assessment
- Debt repayment capacity analysis
- Penilaian prospek usaha debitur
5. Strategi Restrukturisasi Kredit UMKM
- Rescheduling, reconditioning, restructuring
- Penyesuaian pola pembayaran kredit
- Pendekatan win-win solution
- Strategi mempertahankan keberlangsungan usaha debitur
6. Teknik Negosiasi & Komunikasi Recovery
- Komunikasi persuasif dengan debitur UMKM
- Teknik negosiasi penyelamatan kredit
- Penanganan debitur kooperatif dan non-kooperatif
- Conflict handling strategy
7. Legal Aspects & Recovery Management
- Aspek hukum kredit UMKM
- Pengelolaan agunan dan jaminan
- Strategi collection & recovery
- Mitigasi risiko sengketa kredit
8. Risk Mitigation & Portfolio Management
- Pengendalian risiko kredit UMKM
- Segmentasi risiko portofolio
- Diversifikasi pembiayaan UMKM
- Recovery performance monitoring
9. Data Analytics & Digital Monitoring
- Pemanfaatan data monitoring kredit UMKM
- Dashboard kualitas kredit
- Early warning system berbasis data
- Digital collection monitoring
10. Workshop & Case Study
- Studi kasus kredit bermasalah UMKM
- Simulasi restrukturisasi dan negosiasi
- Workshop penyusunan recovery plan
- Group discussion & action plan presentation
Participants
- Credit
- Banking
- Risk Management
- Finance
- Compliance&Apuppt
- Audit Internal
- Leadership Program
- Perencanaan&Pengembangan
- Legal
- Corporate Secretary&Humas
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
