Audit Kualitas Kredit dan Validasi Proses Persetujuan Pembiayaan
Audit Kualitas Kredit dan Validasi Proses Persetujuan Pembiayaan
Description
Kualitas pembiayaan merupakan salah satu faktor utama yang menentukan kesehatan dan keberlanjutan industri perbankan maupun lembaga pembiayaan. Dalam praktiknya, risiko kredit bermasalah sering kali dipengaruhi oleh lemahnya kualitas analisa kredit, ketidaksesuaian proses persetujuan pembiayaan, kurang efektifnya pengendalian internal, serta rendahnya kepatuhan terhadap kebijakan dan prinsip prudential banking.
Oleh karena itu, fungsi audit internal dan pengawasan kredit memiliki peran strategis dalam memastikan bahwa proses persetujuan pembiayaan telah dilakukan secara tepat, prudent, sesuai kebijakan, serta didukung dokumentasi dan mitigasi risiko yang memadai. Audit kualitas kredit tidak hanya bertujuan menemukan penyimpangan, tetapi juga memberikan assurance atas efektivitas proses kredit dan kualitas pengambilan keputusan pembiayaan.
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman praktis mengenai teknik audit kualitas kredit dan validasi proses persetujuan pembiayaan guna meningkatkan efektivitas pengawasan, kualitas portofolio kredit, serta penerapan governance dan risk management di sektor perbankan.
Objectives
Setelah mengikuti pelatihan ini, peserta diharapkan mampu:
- Memahami konsep audit kualitas kredit dan validasi proses pembiayaan.
- Mengevaluasi efektivitas proses persetujuan kredit secara menyeluruh.
- Mengidentifikasi kelemahan analisa kredit dan control gap.
- Menilai kepatuhan terhadap kebijakan kredit dan prinsip prudential banking.
- Mengidentifikasi potensi fraud dan moral hazard dalam proses pembiayaan.
- Menyusun rekomendasi perbaikan untuk meningkatkan kualitas kredit.
- Memperkuat fungsi pengawasan internal dan governance kredit
Course outline
1. Fundamental Audit Kredit & Pembiayaan
- Konsep audit kualitas kredit
- Prudential banking principle
- Governance dalam proses pembiayaan
- Peran audit internal dalam pengawasan kredit
2. End-to-End Credit Process Review
- Proses kredit dari origination hingga monitoring
- Evaluasi proses persetujuan pembiayaan
- Delegation authority & approval governance
- Analisis bottleneck dan control weakness
3. Validasi Analisa Kredit
- Review kualitas analisa debitur
- Validasi cash flow dan repayment capacity
- Evaluasi financial statement analysis
- Analisis agunan dan collateral coverage
- Industry & business risk assessment
4. Compliance & Policy Review
- Kepatuhan terhadap kebijakan kredit
- Review SOP dan credit guideline
- Compliance testing dalam approval process
- Regulatory compliance review
5. Audit terhadap Risiko dan Red Flags
- Identifikasi red flags kredit bermasalah
- Early warning indicators
- Fraud awareness dalam pembiayaan
- Conflict of interest & moral hazard detection
- Side streaming dan penyimpangan penggunaan kredit
6. Credit Documentation & Legal Review
- Kelengkapan dokumen kredit
- Validasi legalitas agunan
- Review perjanjian kredit dan covenant
- Dokumentasi approval dan audit trail
7. Post Approval Monitoring & Loan Review
- Monitoring kualitas portofolio kredit
- Review kolektibilitas pembiayaan
- Stress testing & sensitivity review
- Loan review methodology
- Corrective action monitoring
8. Data Analytics untuk Audit Kredit
- Audit berbasis data pada portofolio kredit
- Analisis tren pembiayaan
- Dashboard monitoring kredit
- Exception reporting & anomaly detection
- Fraud analytics dalam kredit
9. Penyusunan Temuan & Rekomendasi Audit
- Teknik penyusunan audit findings
- Root Cause Analysis (RCA)
- Penyusunan corrective action plan
- Komunikasi hasil audit kepada manajemen
- Follow up dan monitoring perbaikan
10. Case Study & Simulation
- Studi kasus kredit bermasalah
- Simulasi audit kualitas kredit
- Review memorandum analisa kredit
- Workshop validasi approval pembiayaan
- Best practice audit kredit perbankan
Participants
- Audit Internal
- Credit
- Risk Management
- Compliance&ApuPpt
- Finance
- Operational
- Legal
- Data Management
- Corporate Banking
- Leadership Program
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
