Credit Approval Process Improvement & Risk Awareness
Credit Approval Process Improvement & Risk Awareness
Description
Proses persetujuan kredit merupakan salah satu tahapan paling krusial dalam aktivitas perkreditan perbankan. Keputusan kredit yang tepat tidak hanya mendukung pertumbuhan bisnis bank, tetapi juga menjadi kunci dalam menjaga kualitas aset dan meminimalkan risiko kredit bermasalah. Dalam praktiknya, banyak tantangan yang dihadapi perbankan, seperti tekanan target bisnis, proses approval yang lambat, kualitas analisa yang tidak konsisten, hingga meningkatnya risiko fraud dan moral hazard.
Oleh karena itu, diperlukan proses credit approval yang lebih efektif, terukur, cepat, namun tetap mengedepankan prinsip kehati-hatian (prudential banking). Selain itu, peningkatan risk awareness bagi seluruh pihak yang terlibat dalam proses kredit menjadi faktor penting agar keputusan pembiayaan lebih objektif, berbasis risiko, dan sesuai governance perbankan.
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman praktis mengenai strategi peningkatan kualitas proses persetujuan kredit serta penguatan kesadaran risiko (risk awareness) guna mendukung pengambilan keputusan kredit yang sehat dan berkelanjutan.
Objectives
Setelah mengikuti pelatihan ini, peserta diharapkan mampu:
- Memahami proses dan governance credit approval yang efektif.
- Mengidentifikasi kelemahan dan bottleneck dalam proses persetujuan kredit.
- Meningkatkan kualitas pengambilan keputusan kredit berbasis risiko.
- Memperkuat risk awareness dalam seluruh tahapan approval kredit.
- Mengidentifikasi red flags dan potensi risiko kredit sejak awal.
- Mengoptimalkan koordinasi antara unit bisnis, risiko, dan komite kredit.
- Mendorong proses approval yang cepat namun tetap prudent dan compliant
Course outline
1. Fundamental Credit Approval Process
- Konsep dasar proses persetujuan kredit
- Prinsip prudential banking
- Credit governance framework
- Peran unit bisnis, risiko, dan komite kredit
2. Mapping dan Evaluasi Proses Approval Kredit
- Alur proses kredit end-to-end
- Identifikasi bottleneck dan inefficiency
- Analisa kualitas memorandum kredit
- Common issue dalam proses approval
3. Risk Awareness dalam Pengambilan Keputusan Kredit
- Konsep risk awareness di perbankan
- Risk appetite dan risk tolerance
- Credit risk mindset
- Pengaruh budaya risiko terhadap kualitas kredit
4. Teknik Analisa Risiko dalam Approval Kredit
- Identifikasi risiko utama debitur
- Analisa cash flow dan repayment capacity
- Industry risk assessment
- Stress testing dan sensitivity analysis
- Early warning indicators
5. Red Flags dan Fraud Awareness
- Indikasi fraud dalam proses kredit
- Manipulasi data dan dokumen
- Conflict of interest dan moral hazard
- Teknik mitigasi risiko fraud kredit
6. Peningkatan Efektivitas Credit Approval
- Risk based approval process
- Delegation authority optimization
- SLA dan turnaround time management
- Simplifikasi proses tanpa mengurangi kontrol
- Quality control dalam analisa kredit
7. Credit Committee Effectiveness
- Teknik penyampaian proposal kredit
- Effective questioning dalam komite kredit
- Decision making berbasis data dan risiko
- Dokumentasi dan governance keputusan kredit
8. Digitalisasi dan Automation dalam Approval Kredit
- Credit workflow automation
- Digital credit approval system
- Data analytics untuk pengambilan keputusan
- Monitoring kualitas approval berbasis dashboard
9. Studi Kasus dan Best Practice
- Studi kasus kegagalan approval kredit
- Simulasi proses persetujuan kredit
- Analisa kasus kredit bermasalah
- Best practice credit approval perbankan
Participants
- Credit
- Risk Management
- Operational
- Compliance&ApuPpt
- Audit Internal
- Finance
- Corporate Banking
- Retail Banking
- Legal
- Leadership Program
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
