Practical Financial Statement Analysis untuk Analis Kredit Perbankan
Practical Financial Statement Analysis untuk Analis Kredit Perbankan
Description
Dalam proses pemberian kredit, kemampuan menganalisis laporan keuangan secara tepat menjadi salah satu kompetensi utama bagi analis kredit perbankan. Di tengah dinamika ekonomi, perubahan kondisi industri, serta meningkatnya risiko kredit, analis dituntut tidak hanya memahami angka-angka dalam laporan keuangan, tetapi juga mampu menginterpretasikan kesehatan usaha, arus kas, profitabilitas, dan kemampuan bayar debitur secara komprehensif.
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman praktis mengenai teknik analisis laporan keuangan yang aplikatif dalam proses analisis kredit perbankan. Peserta akan mempelajari cara membaca laporan keuangan secara efektif, mengidentifikasi red flags, melakukan analisis rasio keuangan, hingga menyusun rekomendasi kredit berdasarkan kondisi finansial debitur.
Objectives
Setelah mengikuti pelatihan ini, peserta diharapkan mampu:
- Memahami struktur dan komponen laporan keuangan perusahaan.
- Melakukan analisis laporan keuangan untuk kebutuhan analisis kredit.
- Mengidentifikasi kondisi keuangan sehat maupun potensi risiko debitur.
- Menganalisis cash flow dan kemampuan repayment debitur.
- Menggunakan rasio keuangan utama dalam pengambilan keputusan kredit.
- Mengidentifikasi manipulasi atau window dressing laporan keuangan.
- Menyusun rekomendasi kredit secara objektif dan prudent.
Course outline
1. Fundamental Laporan Keuangan untuk Analis Kredit
- Memahami Neraca, Laba Rugi, dan Arus Kas
- Hubungan antar laporan keuangan
- Prinsip dasar akuntansi yang relevan untuk kredit
- Karakteristik laporan keuangan perusahaan sehat
2. Teknik Membaca dan Menginterpretasikan Laporan Keuangan
- Analisis horizontal dan vertikal
- Trend analysis
- Common size financial statement
- Analisis pertumbuhan usaha
3. Analisis Rasio Keuangan untuk Kredit
- Rasio likuiditas
- Rasio solvabilitas
- Rasio profitabilitas
- Rasio aktivitas
- Debt Service Coverage Ratio (DSCR)
- EBITDA analysis
4. Analisis Cash Flow dan Kemampuan Bayar Debitur
- Operating cash flow analysis
- Cash conversion cycle
- Analisis sumber dan penggunaan dana
- Identifikasi repayment capacity
5. Analisis Industri dan Business Model Debitur
- Pengaruh kondisi industri terhadap kesehatan keuangan
- Analisis model bisnis debitur
- Benchmarking antar industri
- Early warning signal sektor usaha
6. Deteksi Risiko dan Red Flags Laporan Keuangan
- Indikasi manipulasi laporan keuangan
- Window dressing dan mark up penjualan
- Ketidaksesuaian cash flow dengan laba
- Analisis piutang dan persediaan bermasalah
7. Financial Projection dan Sensitivity Analysis
- Teknik penyusunan proyeksi keuangan
- Stress testing sederhana
- Sensitivity analysis terhadap penjualan dan biaya
- Scenario analysis dalam kredit
8. Penyusunan Memorandum Analisis Kredit
- Menyusun kesimpulan analisis keuangan
- Teknik membuat rekomendasi kredit
- Menyampaikan risk assessment secara efektif
- Studi kasus analisis kredit debitur
9. Studi Kasus dan Simulasi Analisis Kredit
- Simulasi analisis laporan keuangan debitur
- Diskusi kasus kredit bermasalah
- Presentasi hasil analisis peserta
- Best practice analisis kredit perbankan
Participants
- Credit
- Finance
- Risk Management
- Corporate Banking
- Retail Banking
- Audit Internal
- Compliance&ApuPpt
- Data Management
- Perencanaan&Pengembangan
- Leadership Program
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
