Fraudulent Debtor Handling: Teknik Menghadapi Debitur Nakal (Itikad Buruk) dan Mitigasi Risiko Hukum Bagi Petugas Recovery Bank
Fraudulent Debtor Handling: Teknik Menghadapi Debitur Nakal (Itikad Buruk) dan Mitigasi Risiko Hukum Bagi Petugas Recovery Bank
Description
Dalam proses penanganan kredit bermasalah, petugas recovery bank tidak hanya menghadapi debitur yang mengalami kesulitan pembayaran akibat faktor bisnis atau ekonomi, tetapi juga debitur dengan itikad buruk (fraudulent debtor) yang secara sengaja menghindari kewajiban, menyembunyikan aset, melakukan manipulasi data, pengalihan jaminan, hingga tindakan yang berpotensi mengarah pada unsur pidana maupun sengketa hukum.
Kondisi ini menuntut petugas recovery memiliki kemampuan yang tidak hanya berfokus pada strategi penagihan, tetapi juga pemahaman terhadap aspek investigasi, mitigasi risiko hukum, teknik negosiasi, pengamanan aset, serta koordinasi dengan fungsi legal dan aparat penegak hukum. Penanganan yang tidak tepat dapat meningkatkan risiko kerugian bank, sengketa hukum, reputational risk, hingga potensi tuntutan terhadap petugas bank itu sendiri.
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman komprehensif mengenai strategi menghadapi debitur nakal, teknik investigasi indikasi fraud, pendekatan recovery yang efektif dan sesuai hukum, serta langkah mitigasi risiko hukum bagi petugas recovery bank dalam menangani kredit bermasalah secara profesional, aman, dan terukur.
Objectives
- Memahami karakteristik dan pola perilaku debitur beritikad buruk dalam kredit bermasalah.
- Meningkatkan kemampuan peserta dalam mendeteksi indikasi fraud dan potensi penyalahgunaan fasilitas kredit.
- Memahami strategi recovery dan negosiasi yang efektif terhadap debitur nakal.
- Mengidentifikasi aspek hukum, risiko litigasi, dan perlindungan hukum bagi petugas recovery bank.
- Mengoptimalkan koordinasi antara fungsi recovery, legal, audit, dan aparat penegak hukum dalam penyelesaian kredit bermasalah.
- Mendorong penerapan proses recovery yang profesional, prudent, dan sesuai prinsip tata kelola perbankan.
Course outline
1. Memahami Fraudulent Debtor dan Kredit Bermasalah
- Definisi debitur beritikad buruk (bad faith debtor)
- Perbedaan debitur tidak mampu vs tidak mau bayar
- Pola fraud dan moral hazard debitur
- Modus pengalihan aset dan manipulasi jaminan
- Dampak terhadap kualitas aset dan risiko bank
2. Identifikasi dan Investigasi Indikasi Fraud
- Early warning signs debitur bermasalah
- Teknik investigasi dokumen dan transaksi
- Analisis pola cash flow dan asset tracing
- Investigasi penggunaan fasilitas kredit
- Koordinasi dengan audit internal dan fraud unit
3. Strategi Recovery dan Pendekatan Penagihan
- Recovery strategy berbasis profil debitur
- Soft collection vs hard collection
- Teknik negosiasi dan persuasi profesional
- Strategi restrukturisasi untuk debitur potensial
- Penanganan debitur kooperatif dan non-kooperatif
4. Mitigasi Risiko Hukum dalam Proses Recovery
- Risiko hukum dalam penagihan kredit
- Perlindungan hukum petugas recovery
- Legal documentation dan evidentiary process
- Batasan tindakan collection sesuai regulasi
- Mitigasi sengketa dan gugatan hukum
5. Penyelesaian Kredit Bermasalah dan Eksekusi Jaminan
- Strategi penyelesaian melalui jalur non-litigasi
- Mediasi, restrukturisasi, dan settlement
- Proses litigasi dan upaya hukum perbankan
- Teknik pengamanan dan eksekusi agunan
- Koordinasi dengan kurator, notaris, dan pengadilan
6. Aspek Kepatuhan dan Tata Kelola Recovery
- Prinsip prudential banking dalam recovery
- SOP penanganan kredit bermasalah
- Kepatuhan terhadap regulasi OJK dan BI
- Governance dan accountability petugas recovery
- Pengelolaan reputational risk bank
7. Teknik Komunikasi dan Manajemen Konflik
- Komunikasi efektif dalam proses collection
- Menghadapi intimidasi dan konflik dengan debitur
- Teknik de-escalation dan conflict management
- Pendekatan psikologis dalam negosiasi
- Menjaga profesionalisme dan etika kerja
8. Digital Recovery dan Fraud Monitoring
- Pemanfaatan data analytics untuk monitoring debitur
- Digital collection system dan recovery dashboard
- AI dan predictive analytics untuk NPL monitoring
- Fraud detection system dalam kredit bermasalah
- Dokumentasi digital dan evidence management
9. Benchmark dan Best Practice
- Studi kasus fraud debtor di industri perbankan
- Benchmark recovery management bank nasional
- Best practice mitigasi risiko hukum recovery
- Lessons learned penyelesaian kredit bermasalah kompleks
10. Workshop & Case Study
- Simulasi penanganan debitur beritikad buruk
- Analisis kasus fraud kredit dan pengalihan aset
- Roleplay negosiasi dan collection strategy
- Penyusunan action plan mitigasi risiko hukum recovery
- Presentasi dan evaluasi strategi penyelesaian kredit bermasalah kompleks
Participants
- Credit
- Risk Management
- Legal
- Compliance&ApuPpt
- Audit Internal
- Operational
- Finance
- Corporate Banking
- Retail Banking
- Leadership Program
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
