Strategi Account Officer: Mencapai Target tanpa Mengabaikan Risiko Kredit
Strategi Account Officer: Mencapai Target tanpa Mengabaikan Risiko Kredit
Description
Peran Account Officer (AO) dalam industri perbankan tidak hanya berfokus pada pencapaian target bisnis dan ekspansi kredit, tetapi juga menjaga kualitas portofolio pembiayaan agar tetap sehat dan terkendali. Dalam kondisi persaingan yang semakin ketat dan dinamika ekonomi yang cepat berubah, AO dituntut mampu menyeimbangkan antara orientasi pertumbuhan bisnis dengan prinsip kehati-hatian (prudential banking).
Pelatihan ini dirancang untuk meningkatkan kompetensi Account Officer dalam menyusun strategi pemasaran kredit yang efektif, melakukan analisis kelayakan debitur secara tepat, membangun hubungan jangka panjang dengan nasabah, serta menerapkan mitigasi risiko kredit secara optimal guna meminimalkan potensi kredit bermasalah (NPL)
Objectives
Setelah mengikuti pelatihan ini, peserta diharapkan mampu:
- Memahami peran strategis Account Officer dalam pertumbuhan bisnis bank.
- Menyusun strategi pencapaian target kredit secara sehat dan berkelanjutan.
- Mengidentifikasi potensi risiko kredit sejak proses akuisisi nasabah.
- Melakukan analisis kelayakan kredit secara efektif dan komprehensif.
- Menerapkan prinsip prudential banking dalam proses pemasaran dan pembinaan debitur.
- Mengelola hubungan nasabah (relationship management) untuk menjaga kualitas portofolio kredit.
- Melakukan monitoring dan early warning terhadap potensi kredit bermasalah.
- Menyeimbangkan orientasi bisnis dengan pengendalian risiko kredit.
Course outline
1. Peran Strategis Account Officer dalam Industri Perbankan
- Fungsi dan tanggung jawab AO
- AO sebagai ujung tombak bisnis bank
- Keseimbangan target bisnis dan kualitas kredit
- Tantangan AO di era persaingan dan digitalisasi
2. Strategi Efektif Mencapai Target Kredit
- Teknik penyusunan pipeline nasabah potensial
- Strategi canvassing dan business matching
- Segmentasi pasar dan profiling debitur
- Teknik cross selling dan up selling produk bank
- Pengelolaan target dan produktivitas AO
3. Prinsip Dasar Risiko Kredit
- Jenis-jenis risiko kredit
- Penyebab terjadinya kredit bermasalah
- Dampak NPL terhadap kesehatan bank
- Prinsip prudential banking dan manajemen risiko
4. Teknik Analisis Kredit bagi Account Officer
- Analisis 5C, 7P, dan 3R
- Analisis laporan keuangan dasar
- Analisis cash flow debitur
- Penilaian kemampuan bayar dan repayment capacity
- Analisis sektor usaha dan risiko industri
5. Identifikasi Early Warning Signs Kredit Bermasalah
- Indikator penurunan kualitas debitur
- Monitoring rekening dan transaksi nasabah
- Gejala fraud dan moral hazard
- Teknik mitigasi risiko sejak dini
6. Strategi Relationship Management yang Efektif
- Membangun hubungan jangka panjang dengan debitur
- Teknik komunikasi dan negosiasi bisnis
- Penanganan komplain dan pembinaan nasabah
- Strategi mempertahankan nasabah potensial
7. Monitoring Portofolio Kredit dan Pengendalian Risiko
- Teknik monitoring pasca pencairan kredit
- Loan review dan site visit
- Penyusunan action plan debitur bermasalah
- Koordinasi dengan unit remedial dan risk management
8. Studi Kasus dan Simulasi
- Studi kasus analisis kredit komersial
- Simulasi wawancara debitur
- Identifikasi risiko kredit dari kasus nyata
- Penyusunan strategi pencapaian target yang sehat
Participants
- Credit
- Business&Marketing
- Risk Management
- Retail Banking
- Corporate Banking
- Finance
- Treasury&Investment
- Compliance&ApuPpt
- Audit Internal
- Leadership Program
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
