Precision Credit Underwriting: Teknik Analisis Kelayakan Debitur di Tengah Fluktuasi Suku Bunga dan Ketidakpastian Global
Precision Credit Underwriting: Teknik Analisis Kelayakan Debitur di Tengah Fluktuasi Suku Bunga dan Ketidakpastian Global
Description
Perubahan kondisi ekonomi global, fluktuasi suku bunga, tekanan inflasi, volatilitas nilai tukar, hingga risiko geopolitik telah meningkatkan tantangan dalam proses analisis kredit. Lembaga keuangan dituntut untuk mampu menjaga kualitas portofolio pembiayaan sekaligus tetap agresif dalam menyalurkan kredit yang sehat dan produktif. Dalam situasi tersebut, proses underwriting tidak lagi cukup hanya mengandalkan analisis historis dan pendekatan konvensional, tetapi membutuhkan ketepatan, kecepatan, serta kemampuan membaca risiko secara lebih komprehensif.
Pelatihan Precision Credit Underwriting: Teknik Analisis Kelayakan Debitur di Tengah Fluktuasi Suku Bunga dan Ketidakpastian Global dirancang untuk meningkatkan kompetensi praktisi kredit dalam melakukan analisis kelayakan debitur secara lebih presisi, adaptif, dan berbasis risk awareness. Program ini membahas strategi identifikasi risiko kredit, penguatan analisis cash flow, sensitivitas terhadap perubahan suku bunga, stress testing, hingga pengambilan keputusan kredit yang prudent di tengah dinamika ekonomi global.
Objectives
- Memahami dinamika ekonomi global dan pengaruh fluktuasi suku bunga terhadap risiko kredit.
- Mengidentifikasi faktor-faktor utama yang memengaruhi kelayakan debitur pada berbagai sektor industri.
- Menerapkan teknik precision underwriting dalam proses analisis kredit secara lebih akurat dan terukur.
- Melakukan analisis laporan keuangan dan cash flow untuk menilai kemampuan bayar debitur.
- Mengukur sensitivitas bisnis debitur terhadap perubahan suku bunga, inflasi, dan volatilitas pasar.
- Melakukan stress testing dan skenario analisis untuk mengantisipasi potensi risiko pembiayaan.
- Menentukan struktur kredit dan mitigasi risiko yang sesuai dengan profil debitur.
- Meningkatkan kualitas rekomendasi kredit berbasis prinsip prudent banking dan risk-based lending.
- Mengurangi potensi non-performing loan (NPL) melalui proses underwriting yang lebih efektif.
- Mengintegrasikan pendekatan analitis, data-driven, dan judgment profesional dalam pengambilan keputusan kredit.
Course outline
1. Landscape Risiko Kredit di Era Ketidakpastian Global
- Tren ekonomi global dan domestik
- Dampak inflasi dan suku bunga terhadap pembiayaan
- Risiko geopolitik dan perlambatan ekonomi
- Implikasi terhadap kualitas portofolio kredit
2. Fundamental Precision Credit Underwriting
- Konsep precision underwriting
- Prinsip prudent lending
- Risk-based credit assessment
- Pendekatan forward looking dalam analisis kredit
3. Teknik Analisis Kelayakan Debitur
- Analisis karakter, kapasitas, capital, collateral, dan condition (5C)
- Analisis industri dan model bisnis debitur
- Identifikasi red flags dan early warning signals
- Penilaian repayment capacity
4. Analisis Laporan Keuangan dan Cash Flow
- Analisis profitabilitas, likuiditas, dan solvabilitas
- Cash flow based lending
- Analisis working capital
- Kualitas laba dan sustainability usaha
5. Pengaruh Fluktuasi Suku Bunga terhadap Risiko Kredit
- Interest rate risk terhadap debitur
- Sensitivitas cicilan dan debt service capacity
- Dampak kenaikan biaya dana terhadap arus kas usaha
- Strategi mitigasi risiko suku bunga
6. Stress Testing dan Scenario Analysis
- Teknik stress testing debitur
- Simulasi kondisi krisis ekonomi
- Analisis sensitivitas bisnis
- Penyusunan skenario best case, moderate, dan worst case
7. Penentuan Struktur Kredit yang Tepat
- Penetapan tenor, limit, dan pricing
- Covenant dan persyaratan kredit
- Agunan dan mitigasi risiko
- Strategi restrukturisasi preventif
8. Credit Decision Making dan Credit Recommendation
- Penyusunan memorandum analisis kredit
- Teknik menyusun rekomendasi yang kuat dan objektif
- Balancing growth dan risk appetite
- Studi kasus keputusan kredit
9. Studi Kasus dan Simulasi Underwriting
- Simulasi analisis debitur berbagai sektor
- Diskusi kasus kredit bermasalah
- Evaluasi proposal kredit
- Presentasi hasil analisis peserta
Participants
- Divisi Kredit
- Divisi Analisis Kredit / Credit Underwriting
- Divisi Manajemen Risiko Kredit
- Divisi Risk Management
- Divisi Enterprise Risk Management (ERM)
- Divisi Portfolio Management Kredit
- Divisi Data Analytics / Risk Analytics
- Divisi Ekonomi & Riset
- Divisi Treasury
- Divisi Stress Testing & Risk Modeling
- Divisi Kepatuhan (Compliance)
- Divisi Audit Internal
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
