Credit Structuring dan Mitigasi Risiko Kredit Strategis

- 16 – 17 Maret 2026 Yogyakarta

Registration

Credit Structuring dan Mitigasi Risiko Kredit Strategis

16 – 17 Maret 2026 Yogyakarta Hotel Ibis Style

Description

Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman mendalam mengenai teknik penyusunan struktur kredit (credit structuring) yang sehat, prudent, dan selaras dengan profil risiko bank. Dalam industri perbankan yang memiliki eksposur risiko kredit sebagai risiko utama, kemampuan menyusun struktur pembiayaan yang tepat menjadi kunci dalam menjaga kualitas aset, profitabilitas, dan keberlanjutan bisnis. Peserta akan memahami bagaimana menganalisis kebutuhan debitur, menyusun skema pembiayaan yang optimal, serta mengantisipasi potensi risiko sejak tahap awal analisis.

Pelatihan ini juga mengintegrasikan prinsip manajemen risiko, tata kelola, dan kepatuhan terhadap regulasi dari Otoritas Jasa Keuangan serta standar internasional yang direkomendasikan oleh Basel Committee on Banking Supervision. Dengan pendekatan berbasis studi kasus dan simulasi analisis kredit, peserta akan mampu merancang struktur kredit yang bankable, mengendalikan risiko default, serta meningkatkan kualitas portofolio kredit secara berkelanjutan.

Objectives

Memahami prinsip dasar credit structuring dalam perbankan
Mampu menganalisis kelayakan kredit secara komprehensif
Menguasai teknik mitigasi risiko kredit sebelum dan sesudah pencairan
Menyusun struktur kredit sesuai profil risiko debitur
Mengintegrasikan aspek hukum, jaminan, dan covenant dalam perjanjian kredit
Meningkatkan kualitas portofolio kredit dan menekan NPL
Memastikan kepatuhan terhadap regulasi dan prinsip kehati-hatian

Course outline

1. Fundamental Risiko Kredit dalam Perbankan

Definisi dan jenis risiko kredit
Siklus manajemen risiko kredit
Konsep prudential banking principle
Hubungan risiko kredit dengan profitabilitas bank
Dampak kredit bermasalah terhadap kesehatan bank

2. Analisis Kelayakan Kredit Komprehensif

Analisis 5C (Character, Capacity, Capital, Collateral, Condition)
Analisis 7P dalam pembiayaan
Analisis laporan keuangan dan arus kas
Proyeksi cash flow dan debt service coverage ratio (DSCR)
Analisis sensitivitas dan stress testing sederhana

3. Teknik Credit Structuring

Penentuan jenis fasilitas kredit (modal kerja, investasi, sindikasi)
Penyesuaian tenor dengan siklus usaha debitur
Skema pembayaran (angsuran tetap, balloon payment, revolving)
Penentuan suku bunga dan pricing berbasis risiko
Grace period dan struktur pencairan bertahap
Penyesuaian struktur terhadap sektor industri debitur

4. Mitigasi Risiko melalui Agunan dan Jaminan

Jenis agunan (fixed asset, inventory, piutang, personal guarantee)
Penilaian dan appraisal agunan
Loan to Value (LTV) ratio
Legal binding dan keabsahan jaminan
Monitoring nilai agunan secara berkala

5. Covenant dan Perjanjian Kredit

Financial covenant (DSCR, leverage ratio, liquidity ratio)
Non-financial covenant
Negative covenant dan affirmative covenant
Event of default dan acceleration clause
Restrukturisasi dan renegosiasi kredit

6. Risk-Based Pricing dan Portfolio Approach

Konsep risk rating dan internal credit scoring
Probability of Default (PD), Loss Given Default (LGD), Exposure at Default (EAD)
Risk-adjusted return on capital (RAROC)
Diversifikasi portofolio kredit
Konsentrasi risiko sektor dan wilayah

7. Monitoring dan Early Warning System