Financial Statement Deep Dive Menguasai Rasio dan Cash Flow Nasabah
Financial Statement Deep Dive Menguasai Rasio dan Cash Flow Nasabah
Description
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman mendalam mengenai analisis laporan keuangan nasabah bank dengan pendekatan kuantitatif dan strategis. Dalam industri perbankan, kemampuan membaca dan menafsirkan laporan keuangan secara akurat menjadi kunci dalam pengambilan keputusan kredit, penentuan risiko, dan evaluasi profitabilitas. Peserta akan dibekali keterampilan menganalisis neraca, laporan laba rugi, dan laporan arus kas untuk menilai kesehatan finansial debitur, kemampuan pembayaran, serta keberlanjutan usaha.
Melalui pendekatan praktik terbaik dan studi kasus riil, pelatihan ini menekankan pemahaman rasio keuangan, cash flow analysis, serta teknik evaluasi yang terintegrasi dengan profil risiko dan strategi bisnis bank. Peserta akan mampu melakukan financial deep dive, menilai risiko dan peluang kredit, serta menghasilkan rekomendasi berbasis data yang akurat dan dapat dipertanggungjawabkan, mendukung keputusan kredit yang prudent, efisien, dan profitabel.
Objectives
- Memahami struktur dan elemen laporan keuangan nasabah
- Menguasai analisis rasio keuangan utama (liquidity, leverage, profitability, efficiency)
- Mampu melakukan cash flow analysis untuk evaluasi kemampuan bayar
- Mengintegrasikan hasil analisis dengan credit decision dan risk assessment
- Menyusun rekomendasi kredit berbasis data keuangan dan profil risiko
- Meningkatkan kemampuan deteksi early warning pada potensi kredit bermasalah
- Mendukung evaluasi berkelanjutan terhadap portofolio nasabah
Course outline
1. Struktur dan Elemen Laporan Keuangan
- Komponen Neraca (aktiva, kewajiban, ekuitas)
- Komponen Laporan Laba Rugi
- Komponen Laporan Arus Kas (operasi, investasi, pendanaan)
- Keterkaitan antar laporan dan implikasi terhadap kesehatan finansial
- Pengaruh akuntansi konservatif dan prinsip prudential
2. Analisis Rasio Keuangan
- Liquidity ratio (current ratio, quick ratio)
- Solvency/leverage ratio (debt to equity, debt to assets)
- Profitability ratio (ROA, ROE, margin laba bersih)
- Efficiency ratio (asset turnover, inventory turnover, receivable turnover)
- Trend analysis dan benchmarking industri
3. Cash Flow Analysis
- Analisis arus kas operasi untuk menilai kemampuan bayar
- Identifikasi cash gap dan potensi likuiditas
- Evaluasi cash flow terhadap jadwal angsuran kredit
- Free cash flow dan sustainability bisnis
- Sensitivity analysis dan stress testing cash flow
4. Evaluasi Risiko Kredit Berdasarkan Laporan Keuangan
- Early warning indicators pada rasio keuangan
- Identifikasi over-leverage dan cash flow mismatch
- Analisis kualitas aset dan liabilitas
- Penilaian konsistensi laporan keuangan dan integritas data
- Integrasi financial analysis dengan risk rating bank
5. Financial Deep Dive untuk Keputusan Kredit
- Integrasi rasio dan cash flow dalam credit scoring
- Penentuan limit kredit berdasarkan analisis keuangan
- Skema pencairan kredit berbasis kemampuan bayar
- Evaluasi struktur modal debitur
- Rekomendasi mitigasi risiko dan covenant tambahan
6. Studi Kasus dan Simulasi
- Analisis laporan keuangan riil nasabah bank
- Simulasi pengambilan keputusan kredit berbasis data
- Diskusi evaluasi risiko dan rekomendasi praktis
- Benchmarking dengan praktik industri perbankan
- Review hasil dan feedback dari fasilitator
7. Integrasi Hasil Analisis ke Manajemen Portofolio
- Monitoring perkembangan rasio dan cash flow nasabah
- Identifikasi kebutuhan restrukturisasi kredit
- Evaluasi risiko portofolio berdasarkan sektor industri
- Continuous improvement dan pengembangan metode analisis
- Pelaporan internal dan eksternal sesuai regulasi
Participants
- Credit
- Risk Management
- Banking
- Finance
- Accounting & Tax
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
