Strategi Penetapan Harga Kredit Berbasis Risiko
Strategi Penetapan Harga Kredit Berbasis Risiko
Description
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman komprehensif mengenai strategi penetapan harga kredit berbasis risiko sebagai instrumen utama dalam menjaga profitabilitas dan kualitas aset bank. Dalam industri perbankan yang kompetitif dan teregulasi ketat, penentuan suku bunga kredit tidak dapat semata-mata berbasis pasar, tetapi harus mempertimbangkan profil risiko debitur, biaya dana, beban operasional, kebutuhan modal, serta ekspektasi return pemegang saham. Pelatihan ini membahas kerangka risk-based pricing secara terintegrasi dengan manajemen risiko kredit, permodalan, dan strategi bisnis bank.
Peserta akan mempelajari metode kuantitatif dan kualitatif dalam mengukur risiko kredit, menghitung cost of fund dan cost of capital, serta menentukan margin yang optimal berdasarkan segmentasi portofolio. Melalui simulasi numerik, analisis studi kasus, dan perhitungan skema pricing, peserta akan mampu merancang struktur harga kredit yang kompetitif, adil, dan berkelanjutan secara finansial dengan pendekatan yang kompleks dan mendalam.
Objectives
- Memahami konsep risk-based pricing dalam perbankan
- Menguasai komponen pembentuk harga kredit secara komprehensif
- Mampu menghitung cost of fund, cost of capital, dan risk premium
- Mengintegrasikan profil risiko debitur dalam strategi penetapan harga
- Mengoptimalkan margin kredit tanpa mengabaikan prinsip kehati-hatian
- Menganalisis dampak pricing terhadap profitabilitas dan kualitas portofolio
- Meningkatkan akurasi pengambilan keputusan kredit berbasis data risiko
Course outline
1. Konsep Dasar Risk Based Pricing
- Definisi dan urgensi risk-based pricing
- Hubungan pricing dengan manajemen risiko kredit
- Prinsip keseimbangan antara risiko dan return
- Peran pricing dalam strategi pertumbuhan kredit
2. Komponen Pembentuk Harga Kredit
- Cost of Fund dan struktur dana bank
- Biaya operasional dan overhead allocation
- Cost of Capital dan kebutuhan modal berbasis risiko
- Target margin dan return on risk adjusted capital
3. Pengukuran Risiko Kredit untuk Pricing
- Probability of Default dan Loss Given Default
- Exposure at Default dan expected loss
- Penentuan risk premium berdasarkan rating internal
- Integrasi scoring system dalam penetapan harga
4. Perhitungan Risk Adjusted Return
- Konsep Risk Adjusted Return on Capital
- Economic capital dan regulatory capital
- Analisis sensitivitas terhadap perubahan risiko
- Simulasi penghitungan margin berbasis risiko
5. Segmentasi Portofolio dan Strategi Pricing
- Segmentasi kredit korporasi, komersial, dan ritel
- Diferensiasi pricing berdasarkan sektor industri
- Penyesuaian pricing pada kondisi ekonomi makro
- Strategi repricing dan renegosiasi kredit
6. Dampak Pricing terhadap Profitabilitas dan Kualitas Aset
- Pengaruh pricing terhadap Net Interest Margin
- Analisis dampak terhadap Non Performing Loan
- Trade-off antara volume dan margin
- Monitoring kinerja portofolio berbasis pricing
7. Tata Kelola dan Kepatuhan dalam Penetapan Harga Kredit
- Kebijakan internal dan limit kewenangan
- Transparansi dan perlindungan nasabah
- Dokumentasi dan justifikasi pricing
- Peran manajemen risiko dan audit internal
8. Studi Kasus dan Simulasi Numerik
- Simulasi perhitungan harga kredit berbasis risiko
- Analisis skenario perubahan cost of fund
- Evaluasi portofolio kredit dengan pendekatan risk adjusted
- Penyusunan rekomendasi strategi pricing untuk unit bisnis
Participants
- Credit
- Risk Management
- Finance, Accounting & Tax
- Treasury & Investment
- Audit Internal
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
