Teknik Penyusunan Memorandum Analisis Kredit
Teknik Penyusunan Memorandum Analisis Kredit
Description
Pelatihan ini dirancang untuk memperkuat kompetensi analis kredit dan pejabat pemutus kredit dalam menyusun Memorandum Analisis Kredit (MAK) yang komprehensif, terstruktur, dan berbasis risiko. Memorandum Analisis Kredit bukan sekadar dokumen administratif, tetapi merupakan instrumen utama dalam pengambilan keputusan kredit yang mencerminkan kualitas analisis, kedalaman mitigasi risiko, serta akuntabilitas profesional analis. Pelatihan ini membahas pendekatan analisis menyeluruh mulai dari aspek karakter, kapasitas, struktur pembiayaan, hingga mitigasi risiko hukum dan agunan.
Peserta akan mempelajari teknik penyusunan MAK berbasis prinsip kehati-hatian, analisis kuantitatif laporan keuangan, proyeksi arus kas, serta evaluasi industri dan risiko makroekonomi. Melalui studi kasus dan simulasi penyusunan memorandum secara lengkap, peserta akan mampu menghasilkan dokumen analisis kredit yang tajam, argumentatif, berbasis data, dan mendukung keputusan kredit yang prudent serta berkelanjutan.
Objectives
Memahami peran strategis Memorandum Analisis Kredit dalam proses persetujuan kredit
Menguasai struktur dan standar penyusunan MAK yang komprehensif
Mampu melakukan analisis keuangan dan proyeksi arus kas secara mendalam
Mengidentifikasi dan memitigasi risiko kredit secara sistematis
Menyusun rekomendasi kredit yang argumentatif dan berbasis data
Meningkatkan kualitas dokumentasi dan akuntabilitas keputusan kredit
Mengintegrasikan analisis risiko industri, pasar, dan hukum dalam MAK
Course outline
1. Konsep dan Fungsi Memorandum Analisis Kredit
- Definisi dan tujuan MAK dalam siklus kredit
- Posisi MAK dalam proses underwriting dan komite kredit
- Prinsip kehati-hatian dan governance dalam penyusunan MAK
- Tanggung jawab profesional analis kredit
2. Struktur dan Sistematika MAK
- Ringkasan eksekutif dan latar belakang debitur
- Tujuan dan struktur fasilitas kredit
- Analisis kebutuhan pembiayaan
- Rekomendasi dan kesimpulan kredit
3. Analisis Karakter dan Manajemen Debitur
- Profil pemegang saham dan manajemen
- Rekam jejak usaha dan hubungan perbankan
- Analisis integritas dan reputasi
- Evaluasi tata kelola perusahaan debitur
4. Analisis Industri dan Lingkungan Usaha
- Analisis sektor dan posisi kompetitif
- Risiko industri dan siklus bisnis
- Dampak kondisi makroekonomi terhadap usaha debitur
- Analisis SWOT dan positioning pasar
5. Analisis Keuangan Komprehensif
- Analisis laporan laba rugi, neraca, dan arus kas
- Rasio likuiditas, solvabilitas, profitabilitas, dan aktivitas
- Analisis tren dan perbandingan industri
- Identifikasi red flag keuangan
6. Proyeksi Keuangan dan Cash Flow Analysis
- Penyusunan proyeksi pendapatan dan biaya
- Analisis arus kas operasional dan debt service capacity
- Perhitungan Debt Service Coverage Ratio
- Sensitivitas proyeksi terhadap risiko utama
7. Struktur Kredit dan Mitigasi Risiko
- Penentuan plafon, tenor, dan skema pembayaran
- Penetapan covenant dan persyaratan khusus
- Analisis agunan dan kecukupan coverage
- Strategi mitigasi risiko kredit
8. Penyusunan Rekomendasi dan Argumentasi Kredit
- Teknik merumuskan rekomendasi berbasis risiko
- Penyusunan risk rating internal
- Penjelasan risiko residual dan mitigasinya
- Penyampaian analisis yang logis, sistematis, dan meyakinkan
9. Studi Kasus dan Simulasi Penyusunan MAK
- Analisis dokumen kredit debitur riil
- Penyusunan MAK lengkap berbasis data kasus
- Presentasi hasil analisis di forum simulasi komite kredit
- Evaluasi kualitas analisis dan perbaikan argumentasi
Participants
- Credit
- Finance, Accounting & Tax
- Risk Management
- Audit Internal
- Corporate Secretary & Humas
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
