Strategic Debt Recovery: Seni Penagihan dan Negosiasi Persuasif untuk Menurunkan Angka NPL BPR
Strategic Debt Recovery: Seni Penagihan dan Negosiasi Persuasif untuk Menurunkan Angka NPL BPR
Description
Tingkat kredit bermasalah (Non-Performing Loan/NPL) merupakan salah satu indikator utama kesehatan keuangan Bank Perkreditan Rakyat (BPR). Dalam praktiknya, pengelolaan kredit bermasalah tidak cukup hanya dengan pendekatan penagihan administratif, tetapi juga membutuhkan strategi yang terstruktur, komunikasi yang efektif, serta kemampuan negosiasi yang persuasif.
Debitur di segmen mikro dan kecil sering menghadapi dinamika usaha yang tidak stabil, sehingga pendekatan penagihan yang kaku dapat memperburuk hubungan dan menurunkan tingkat keberhasilan recovery. Oleh karena itu, diperlukan pendekatan Strategic Debt Recovery yang menggabungkan analisis risiko, psikologi komunikasi, teknik negosiasi, serta pemahaman kondisi usaha debitur untuk menghasilkan solusi yang saling menguntungkan.
Objectives
- Memahami konsep dan strategi penanganan kredit bermasalah secara komprehensif.
- Menguasai teknik penagihan yang efektif, etis, dan tetap menjaga hubungan dengan debitur.
- Meningkatkan kemampuan negosiasi persuasif dalam penyelesaian kredit bermasalah.
- Mengidentifikasi pendekatan yang tepat berdasarkan profil dan kondisi debitur.
- Menyusun strategi recovery yang terstruktur untuk menurunkan NPL secara berkelanjutan.
- Mengelola komunikasi yang sulit dengan debitur secara profesional dan solutif.
- Meningkatkan efektivitas collection process melalui pendekatan berbasis risiko.
- Mendukung pencapaian target penurunan NPL tanpa mengorbankan kualitas hubungan nasabah.
Course outline
1. Konsep Dasar Debt Recovery di BPR
- Definisi dan tujuan debt recovery
- Klasifikasi kredit bermasalah (kolektibilitas)
- Peran recovery dalam pengendalian NPL
- Pendekatan strategis vs pendekatan konvensional
2. Psikologi Debitur dan Pola Perilaku Pembayaran
- Faktor penyebab gagal bayar
- Tipologi debitur bermasalah
- Perilaku psikologis dalam kondisi gagal bayar
- Strategi pendekatan berdasarkan karakter debitur
3. Teknik Penagihan yang Efektif
- Tahapan proses collection
- Teknik komunikasi penagihan yang profesional
- Pengelolaan call, visit, dan reminder system
- Etika dalam penagihan kredit
4. Seni Negosiasi Persuasif
- Prinsip dasar negosiasi dalam debt recovery
- Teknik win-win solution
- Handling objection dari debitur
- Strategi kompromi dan restrukturisasi
5. Strategi Penyelesaian Kredit Bermasalah
- Rescheduling, restructuring, dan reconditioning
- Settlement dan penanganan kredit macet
- Strategi prioritisasi penanganan NPL
- Recovery planning berbasis risiko
6. Komunikasi dalam Situasi Sulit
- Teknik komunikasi asertif dan empatik
- Mengelola emosi debitur
- De-escalation technique dalam konflik
- Membangun kembali kepercayaan debitur
7. Manajemen Portofolio NPL
- Analisis portofolio kredit bermasalah
- Segmentasi debitur NPL
- Monitoring dan tracking recovery progress
- KPI dalam debt recovery unit
8. Studi Kasus dan Simulasi
- Simulasi negosiasi dengan debitur bermasalah
- Role play penagihan lapangan dan telecollection
- Analisis kasus NPL di BPR
- Penyusunan strategi recovery individual
Participants
- Divisi Collection & Recovery
- Divisi Remedial & Recovery Kredit
- Divisi Kredit
- Divisi Legal / Hukum
- Divisi Manajemen Risiko Kredit
- Divisi Risk Management
- Divisi Enterprise Risk Management (ERM)
- Divisi Restrukturisasi Kredit
- Divisi Customer Relationship / Customer Service
- Divisi Kepatuhan (Compliance)
- Divisi Audit Internal
- Divisi Business Banking / Mikro & UMKM Banking
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
