Embedded Finance & Banking as a Service (BaaS)
Embedded Finance & Banking as a Service (BaaS)
Description
Perkembangan transformasi digital telah mengubah lanskap industri keuangan secara fundamental. Model bisnis tradisional perbankan kini berevolusi menuju ekosistem terbuka yang memungkinkan layanan keuangan tertanam (embedded) dalam berbagai platform non-keuangan seperti e-commerce, ride-hailing, marketplace, platform SaaS, hingga aplikasi gaya hidup. Konsep ini dikenal sebagai Embedded Finance, yaitu integrasi layanan keuangan langsung ke dalam perjalanan pelanggan (customer journey) suatu platform digital.
Seiring dengan itu, muncul model Banking as a Service (BaaS), yaitu penyediaan infrastruktur perbankan melalui API yang memungkinkan perusahaan non-bank menawarkan produk perbankan seperti rekening, pembayaran, kartu, pinjaman, hingga asuransi tanpa harus memiliki lisensi bank sendiri. Model ini biasanya melibatkan kolaborasi antara bank berlisensi, fintech, dan perusahaan teknologi.
Secara global, model ini berkembang pesat dengan dukungan regulasi Open Banking dan API economy. Di Indonesia, perkembangan Embedded Finance dan BaaS juga dipengaruhi oleh kebijakan regulator seperti Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Bank Indonesia terkait open API pembayaran, perlindungan konsumen, manajemen risiko TI, serta tata kelola kemitraan bank–fintech.
Objectives
- Memahami konsep dan evolusi Embedded Finance dan BaaS.
- Mengidentifikasi peluang bisnis dan use case yang relevan.
- Memahami model kemitraan bank–fintech–platform digital.
- Menjelaskan arsitektur teknologi BaaS berbasis API.
- Mengidentifikasi risiko hukum, operasional, dan teknologi.
- Memahami aspek kepatuhan terhadap regulasi perbankan dan sistem pembayaran.
- Menyusun roadmap implementasi Embedded Finance/BaaS.
- Mengembangkan strategi monetisasi dan model revenue sharing.
- Mengelola tata kelola (governance) dan manajemen risiko dalam ekosistem terbuka.
- Mengevaluasi kesiapan organisasi dalam mengadopsi model BaaS.
Course outline
1. Konsep Dasar Embedded Finance
- Definisi dan evolusi Embedded Finance
- Perbedaan Embedded Finance vs Open Banking
- Embedded payments, lending, insurance, investment
- Studi kasus global dan regional
2. Banking as a Service (BaaS)
- Definisi dan model operasional BaaS
- Peran bank sponsor dan fintech enabler
- BaaS vs Banking as a Platform (BaaP)
- Model distribusi produk perbankan melalui API
3. Model Bisnis & Ekosistem
- Ekosistem digital dan platform economy
- Revenue model (fee-based, revenue sharing, interchange)
- Customer ownership & data ownership
- Strategi partnership dan due diligence
4. Arsitektur Teknologi BaaS
- API architecture dan Open API standard
- Microservices & cloud infrastructure
- Core banking integration
- Security architecture (encryption, tokenization)
- Data governance & privacy protection
5. Regulasi & Kepatuhan
- Regulasi perbankan dan sistem pembayaran
- KYC, AML, CFT dalam model Embedded Finance
- Perlindungan data pribadi
- Manajemen risiko TI dan outsourcing
- Tata kelola kemitraan bank–fintech
6. Manajemen Risiko Embedded Finance
- Risiko reputasi
- Risiko operasional
- Risiko fraud dan cyber security
- Third-party risk management
- Model risk sharing antar mitra
7. Strategi Implementasi
- Assessment kesiapan organisasi
- Penyusunan business case
- Roadmap implementasi
- Pilot project & go-live strategy
- KPI dan evaluasi kinerja
8. Studi Kasus & Simulasi
- Studi kasus implementasi Embedded Lending di e-commerce
- Studi kasus BaaS untuk digital wallet
- Simulasi desain model kemitraan
- Workshop penyusunan roadmap BaaS
Participants
- Divisi Digital Banking
- Divisi Pengembangan Produk
- Divisi IT / Teknologi Informasi
- Divisi Partnership / Kerja Sama Strategis
- Divisi Business Development
- Divisi Corporate Banking
- Divisi Retail Banking
- Divisi Manajemen Risiko
- Divisi Kepatuhan (Compliance)
- Divisi Transformasi / Innovation Office
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
