Strategi Ekspansi Kredit yang Aman dan Terkendali
Strategi Ekspansi Kredit yang Aman dan Terkendali
Description
Pelatihan ini dirancang untuk jajaran manajemen, divisi bisnis, risk management, dan analis kredit perbankan dalam merancang serta mengimplementasikan strategi ekspansi kredit yang agresif namun tetap prudent. Dalam kondisi persaingan industri yang ketat dan tuntutan pertumbuhan portofolio, bank perlu menyeimbangkan antara target ekspansi dan pengendalian risiko agar kualitas aset tetap terjaga dan rasio kredit bermasalah dapat dikendalikan.
Melalui pendekatan strategis dan teknis, pelatihan ini membahas perencanaan pertumbuhan kredit berbasis risk appetite, segmentasi portofolio, penguatan underwriting, stress testing, hingga monitoring kualitas kredit secara berkelanjutan. Peserta akan memahami bagaimana menyusun strategi ekspansi yang terukur, berbasis data, serta selaras dengan prinsip manajemen risiko dan ketentuan regulator sehingga pertumbuhan kredit dapat mendukung profitabilitas tanpa mengorbankan stabilitas bank.
Objectives
- Memahami prinsip ekspansi kredit berbasis risk appetite dan risk tolerance
- Mampu menyusun strategi pertumbuhan kredit yang terukur dan berkelanjutan
- Mengidentifikasi potensi risiko dalam ekspansi portofolio kredit
- Mengintegrasikan manajemen risiko dalam proses underwriting dan approval
- Mengembangkan sistem monitoring dan early warning untuk menjaga kualitas aset
- Menyusun rencana aksi ekspansi kredit yang aman, prudent, dan compliant
Course outline
1. Konsep Dasar Ekspansi Kredit dalam Industri Perbankan
- Peran ekspansi kredit terhadap pertumbuhan laba dan market share
- Hubungan pertumbuhan kredit dengan kualitas aset
- Trade off antara risk dan return
- Siklus kredit (credit cycle) dan implikasinya terhadap strategi ekspansi
- Kerangka regulasi dan prinsip kehati-hatian perbankan
2. Penetapan Risk Appetite dan Risk Tolerance
- Definisi dan peran risk appetite framework
- Penetapan batasan sektor, segmen, dan limit eksposur
- Integrasi risk appetite dengan rencana bisnis bank
- Penetapan konsentrasi risiko dan limit internal
- Monitoring kepatuhan terhadap batas risiko
3. Strategi Segmentasi dan Diversifikasi Portofolio
- Analisis portofolio eksisting (sectoral exposure, maturity profile)
- Identifikasi sektor potensial dan sektor berisiko tinggi
- Strategi diversifikasi untuk mengurangi concentration risk
- Penetapan target pertumbuhan per segmen
- Analisis korelasi risiko antar sektor ekonomi
4. Penguatan Proses Underwriting dan Analisis Kredit
- Penyempurnaan kebijakan dan standar analisis kredit
- Risk based pricing dan penyesuaian spread
- Penguatan analisis kelayakan usaha dan arus kas
- Penetapan covenant dan struktur kredit yang mitigatif
- Peningkatan kualitas komite kredit dan governance approval
5. Manajemen Risiko dalam Ekspansi Kredit
- Identifikasi risiko kredit, risiko pasar, dan risiko likuiditas
- Penggunaan internal rating system
- Early warning system dan watchlist management
- Stress testing portofolio terhadap skenario makroekonomi
- Mitigasi risiko melalui agunan dan credit enhancement
6. Pengendalian Kualitas Aset dan Monitoring
- Monitoring kolektibilitas dan aging analysis
- Analisis rasio Non Performing Loan (NPL)
- Review berkala terhadap debitur eksisting
- Strategi penanganan kredit bermasalah sejak dini
- Pelaporan manajemen berbasis dashboard risiko
7. Strategi Pertumbuhan Berbasis Data dan Teknologi
- Pemanfaatan data analytics untuk ekspansi kredit
- Credit scoring dan automated decision support
- Analisis tren industri dan proyeksi ekonomi
- Integrasi digital lending dalam manajemen risiko
- Penguatan sistem informasi manajemen kredit
8. Perencanaan Ekspansi Kredit yang Berkelanjutan
- Penyusunan rencana aksi ekspansi tahunan
- Sinkronisasi target bisnis dan kapasitas permodalan
- Evaluasi dampak ekspansi terhadap CAR dan likuiditas
- Penetapan KPI pertumbuhan dan kualitas kredit
- Strategi evaluasi dan penyesuaian kebijakan secara periodik
Participants
- Credit
- Risk Management
- Perencanaan & Pengembangan
- Finance, Accounting & Tax
- Leadership Program
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
