Membangun Credit Culture Perbankan yang Prudent dan Berbasis Manajemen Risiko
Membangun Credit Culture Perbankan yang Prudent dan Berbasis Manajemen Risiko
Description
Pelatihan ini dirancang untuk jajaran direksi, manajemen risiko, divisi bisnis, analis kredit, serta unit kepatuhan dalam membangun dan memperkuat budaya kredit (credit culture) yang prudent di lingkungan perbankan. Credit culture yang kuat tidak hanya bertumpu pada kebijakan tertulis, tetapi pada konsistensi perilaku, integritas proses, disiplin risiko, serta akuntabilitas di seluruh lini organisasi dalam setiap keputusan pembiayaan.
Melalui pendekatan strategis dan operasional, pelatihan ini membahas bagaimana menyelaraskan visi bisnis dan manajemen risiko, memperkuat governance kredit, membangun disiplin underwriting, serta menciptakan mekanisme kontrol dan monitoring yang efektif. Dengan credit culture yang sehat, bank mampu menjaga kualitas aset, meminimalkan kredit bermasalah, serta memastikan pertumbuhan portofolio yang berkelanjutan dan sesuai prinsip kehati-hatian.
Objectives
- Memahami konsep dan elemen utama credit culture yang prudent
- Mampu menyelaraskan strategi bisnis dengan manajemen risiko kredit
- Meningkatkan kualitas proses underwriting dan pengambilan keputusan kredit
- Menguatkan governance, kontrol internal, dan akuntabilitas kredit
- Mengembangkan sistem monitoring dan early warning yang efektif
- Menciptakan budaya risiko yang konsisten di seluruh organisasi
Course outline
1. Konsep dan Fondasi Credit Culture
- Definisi dan urgensi credit culture dalam perbankan
- Hubungan credit culture dengan kualitas aset dan profitabilitas
- Elemen utama credit culture (risk awareness, discipline, accountability)
- Peran kepemimpinan dalam membentuk budaya risiko
- Dampak credit culture lemah terhadap peningkatan NPL
2. Penyelarasan Strategi Bisnis dan Manajemen Risiko
- Integrasi risk appetite dalam rencana bisnis
- Penetapan batas eksposur dan limit kredit
- Keseimbangan antara target pertumbuhan dan kualitas kredit
- Penyesuaian kebijakan kredit terhadap siklus ekonomi
- Penguatan koordinasi antara unit bisnis dan risk management
3. Standarisasi Proses Underwriting yang Disiplin
- Penguatan analisis kelayakan usaha dan arus kas
- Penilaian karakter, kapasitas, dan struktur permodalan debitur
- Risk based pricing dan mitigasi risiko melalui covenant
- Penerapan prinsip four eyes principle dalam approval
- Dokumentasi dan justifikasi keputusan kredit secara transparan
4. Governance dan Struktur Pengambilan Keputusan Kredit
- Peran komite kredit dan pembagian kewenangan
- Independensi fungsi risiko dan kepatuhan
- Mekanisme eskalasi dan approval berjenjang
- Pengawasan oleh dewan komisaris dan komite risiko
- Audit internal dan review berkala portofolio kredit
5. Sistem Monitoring dan Early Warning
- Monitoring kolektibilitas dan kualitas portofolio
- Identifikasi early warning signal berbasis data keuangan dan perilaku
- Watchlist management dan penanganan dini
- Review kredit berkala dan site visit
- Dashboard risiko untuk pelaporan manajemen
6. Pengendalian Moral Hazard dan Konflik Kepentingan
- Identifikasi potensi fraud dalam proses kredit
- Penguatan kode etik dan integritas pegawai
- Pengendalian konflik kepentingan dalam pemberian kredit
- Sistem whistleblowing dan perlindungan pelapor
- Penegakan sanksi dan disiplin organisasi
7. Pengembangan Kompetensi dan Risk Awareness
- Program pelatihan berkelanjutan bagi analis dan pejabat kredit
- Sertifikasi dan standarisasi kompetensi kredit
- Simulasi kasus kredit bermasalah
- Pembelajaran dari kredit gagal (lessons learned)
- Pembentukan budaya diskusi risiko secara terbuka
8. Evaluasi dan Continuous Improvement Credit Culture
- Pengukuran efektivitas kebijakan kredit
- Analisis tren NPL dan kualitas underwriting
- Review kebijakan kredit secara periodik
- Integrasi hasil audit dan evaluasi dalam perbaikan sistem
- Penyusunan rencana aksi penguatan budaya kredit jangka panjang
Participants
- Credit
- Risk Management
- Leadership Program
- Compliance & APUPPT
- Audit Internal
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
