Teknik Analisa Kredit Mikro untuk BPR
Teknik Analisa Kredit Mikro untuk BPR
Description
Pelatihan ini dirancang untuk memberikan pemahaman mendalam dan komprehensif mengenai teknik analisa kredit mikro pada Bank Perkreditan Rakyat (BPR). Peserta akan dibekali kemampuan untuk menilai kelayakan calon debitur mikro dengan metode yang sistematis dan berbasis risiko, sehingga keputusan kredit lebih tepat, aman, dan menguntungkan. Materi mencakup aspek keuangan, non-keuangan, serta pendekatan analitis modern yang dapat meningkatkan akurasi penilaian dan kualitas portofolio kredit.
Selain teori, pelatihan ini menekankan praktik penerapan analisa kredit mikro secara langsung, termasuk penilaian laporan keuangan sederhana, analisa cash flow, serta evaluasi kemampuan membayar nasabah mikro. Peserta juga akan belajar mengidentifikasi risiko kredit, menentukan mitigasi yang sesuai, dan menyusun rekomendasi kredit yang profesional, sehingga proses pemberian kredit BPR menjadi lebih efektif, terukur, dan berkelanjutan
Objectives
- Memahami prinsip dan metode analisa kredit mikro untuk BPR
- Menguasai teknik penilaian kelayakan finansial dan non-finansial calon debitur mikro
- Mampu mengidentifikasi risiko kredit dan merancang strategi mitigasinya
- Meningkatkan kemampuan pengambilan keputusan kredit berbasis data dan risiko
- Meningkatkan kualitas portofolio kredit mikro dan kinerja BPR
Course outline
1. Konsep Kredit Mikro di BPR
- Definisi dan karakteristik kredit mikro
- Perbedaan kredit mikro dengan kredit komersial
- Peran kredit mikro dalam pengembangan ekonomi lokal
2. Regulasi dan Kebijakan Kredit Mikro
- Peraturan OJK terkait kredit mikro
- Pedoman internal BPR
- Kepatuhan terhadap prinsip kehati-hatian dan perlindungan konsumen
3. Proses Analisa Kredit Mikro
- Tahapan analisa: pengumpulan data, evaluasi, keputusan
- Metode 5C (Character, Capacity, Capital, Collateral, Condition)
- Integrasi data kuantitatif dan kualitatif
4. Analisa Keuangan Debitur Mikro
- Penilaian laporan keuangan sederhana
- Analisa cash flow usaha mikro
- Rasio keuangan relevan untuk kredit mikro
5. Analisa Non-Keuangan dan Profil Debitur
- Evaluasi karakter, track record, dan reputasi usaha
- Penilaian lingkungan usaha dan faktor eksternal
- Analisa risiko sosial dan reputasi
6. Identifikasi dan Mitigasi Risiko Kredit Mikro
- Risiko gagal bayar, likuiditas, dan operasional
- Strategi mitigasi: agunan, jaminan tambahan, penjadwalan ulang
- Penilaian risiko residual dan tingkat toleransi BPR
7. Pengambilan Keputusan Kredit
- Menyusun rekomendasi kredit berdasarkan hasil analisa
- Penentuan plafon, tenor, dan suku bunga yang sesuai
- Dokumentasi keputusan dan persetujuan kredit
8. Monitoring dan Evaluasi Kredit Mikro
- Pemantauan pembayaran dan kinerja usaha debitur
- Early warning system untuk risiko gagal bayar
- Evaluasi portofolio kredit dan continuous improvement
9. Studi Kasus dan Simulasi Analisa Kredit Mikro
- Analisis kasus nyata debitur mikro
- Simulasi pengambilan keputusan kredit kompleks
- Diskusi strategi mitigasi risiko dan optimasi portofolio
Participants
- Credit
- Risk Management
- Finance, Accounting & Tax
- Compliance & APUPPT
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
