Strategi Efektif Penyelamatan Kredit Bermasalah
Strategi Efektif Penyelamatan Kredit Bermasalah
Description
Pelatihan ini dirancang untuk membekali pejabat kredit, unit remedial, risk management, legal, dan auditor internal dengan kompetensi strategis dalam menangani dan menyelamatkan kredit bermasalah secara komprehensif dan terukur. Fokus utama pelatihan adalah penguasaan teknik identifikasi dini pemburukan kualitas kredit, analisis kelayakan restrukturisasi, strategi negosiasi dengan debitur, serta optimalisasi recovery guna menekan rasio Non Performing Loan (NPL) dan meminimalkan kerugian bank.
Melalui pendekatan berbasis studi kasus perbankan dan simulasi penanganan kredit bermasalah, peserta akan memahami integrasi aspek bisnis, hukum, keuangan, dan manajemen risiko dalam proses penyelamatan kredit. Pelatihan ini memastikan peserta mampu merancang strategi remedial yang tepat sasaran, menjaga kualitas aset produktif, serta memperkuat stabilitas dan profitabilitas bank secara berkelanjutan.
Objectives
- Memahami penyebab utama terjadinya kredit bermasalah di perbankan.
- Menguasai strategi early warning system untuk deteksi dini pemburukan kredit.
- Meningkatkan kemampuan analisis kelayakan restrukturisasi kredit.
- Mengoptimalkan teknik negosiasi dan pendekatan kepada debitur bermasalah.
- Memahami aspek hukum dan pengikatan agunan dalam proses recovery.
- Menghitung dampak finansial dan strategi penurunan NPL.
- Menyusun action plan penyelamatan kredit yang efektif dan terukur
Course outline
1. Konsep Dasar Kredit Bermasalah dan Dampaknya
- Definisi dan klasifikasi kolektibilitas kredit
- Indikator Non Performing Loan (NPL) gross dan net
- Dampak kredit bermasalah terhadap profitabilitas dan permodalan
- Penyebab internal dan eksternal pemburukan kredit
- Siklus hidup kredit dari performing hingga non performing
2. Early Warning System dan Deteksi Dini
- Identifikasi red flags pemburukan usaha debitur
- Analisis tren arus kas dan laporan keuangan debitur
- Monitoring covenant dan kepatuhan perjanjian kredit
- Analisis aging tunggakan dan pola pembayaran
- Penggunaan data analytics dalam pemantauan portofolio
3. Strategi Restrukturisasi Kredit
- Prinsip dan tujuan restrukturisasi
- Skema rescheduling, reconditioning, dan restructuring
- Analisis kelayakan usaha pasca restrukturisasi
- Evaluasi kemampuan bayar dan proyeksi cash flow baru
- Mitigasi risiko evergreening dan moral hazard
4. Teknik Negosiasi dan Pendekatan Debitur
- Strategi komunikasi persuasif dan problem solving
- Analisis karakter dan itikad baik debitur
- Penyusunan skema win-win solution
- Teknik handling debitur tidak kooperatif
- Dokumentasi hasil negosiasi dan komitmen pembayaran
5. Manajemen Agunan dan Aspek Hukum
- Evaluasi nilai agunan dan coverage ratio
- Legal review pengikatan jaminan
- Strategi eksekusi agunan dan penjualan aset
- Alternatif penyelesaian melalui litigasi dan non litigasi
- Koordinasi dengan unit legal dan pihak eksternal
6. Strategi Recovery dan Collection Management
- Tahapan penagihan intensif dan remedial action
- Segmentasi debitur berdasarkan tingkat risiko
- Optimalisasi write-off dan penghapusbukuan
- Penjualan kredit bermasalah (asset sales)
- Monitoring efektivitas strategi recovery
7. Perhitungan Dampak Finansial dan Pencadangan
- Perhitungan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN)
- Analisis dampak restrukturisasi terhadap laba rugi
- Evaluasi pengaruh terhadap CAR dan likuiditas
- Stress testing portofolio kredit bermasalah
- Strategi penurunan rasio NPL secara sistematis
8. Tata Kelola dan Pengendalian Kredit Bermasalah
- Peran unit remedial dan manajemen risiko
- Penguatan three lines of defense
- Evaluasi kebijakan kredit dan limit exposure
- Root cause analysis atas kegagalan kredit
- Continuous improvement sistem perkreditan
9. Studi Kasus dan Simulasi Penyelamatan Kredit
- Analisis kasus nyata kredit bermasalah sektor korporasi dan ritel
- Simulasi penilaian restrukturisasi kredit
- Latihan negosiasi dengan debitur
- Evaluasi keputusan recovery dan dampaknya
- Penyusunan action plan penurunan NPL
Participants
- Credit
- Risk Management
- Finance, Accounting & Tax
- Compliance & APUPPT
- Audit Internal
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
