Manajemen Non Performing Loan Secara Komprehensif
Manajemen Non Performing Loan Secara Komprehensif
Description
Pelatihan ini dirancang untuk membekali pejabat kredit, unit remedial & recovery, manajemen risiko, keuangan, serta auditor internal dengan pendekatan menyeluruh dalam mengelola Non Performing Loan (NPL) secara strategis dan terintegrasi. Fokus utama pelatihan adalah memahami akar penyebab meningkatnya NPL, membangun sistem deteksi dini, mengoptimalkan strategi restrukturisasi dan recovery, serta memperkuat tata kelola kredit guna menjaga kualitas aset produktif bank.
Melalui studi kasus industri perbankan dan simulasi analisis portofolio, peserta akan mempelajari teknik pengelolaan NPL dari hulu ke hilir, mulai dari pencegahan, penanganan, pencadangan, hingga penghapusbukuan. Pelatihan ini memastikan peserta mampu merancang kebijakan dan strategi penurunan NPL yang berdampak langsung terhadap profitabilitas, likuiditas, permodalan, serta stabilitas bank secara berkelanjutan.
Objectives
- Memahami konsep dan dampak strategis Non Performing Loan terhadap kinerja bank.
- Mengidentifikasi faktor penyebab NPL secara struktural dan operasional.
- Menguasai teknik early warning system dan monitoring kualitas kredit.
- Meningkatkan kemampuan analisis restrukturisasi dan recovery kredit bermasalah.
- Mengoptimalkan pencadangan dan pengelolaan risiko kredit.
- Mengintegrasikan manajemen NPL dengan kebijakan kredit dan tata kelola bank.
- Menyusun strategi komprehensif penurunan NPL secara berkelanjutan.
Course outline
1. Konsep Dasar dan Dampak NPL
- Definisi dan klasifikasi kolektibilitas kredit
- Perhitungan NPL gross dan net
- Dampak NPL terhadap laba, CAR, dan likuiditas
- Hubungan NPL dengan kualitas aset produktif
- Benchmark industri dan toleransi risiko kredit
2. Identifikasi Akar Penyebab NPL
- Kelemahan analisis kredit dan appraisal
- Risiko konsentrasi sektor dan debitur
- Faktor eksternal makroekonomi
- Moral hazard dan kelemahan pengawasan internal
- Root cause analysis pemburukan kredit
3. Early Warning System dan Monitoring Portofolio
- Indikator pemburukan kualitas kredit
- Analisis aging tunggakan dan perilaku pembayaran
- Monitoring covenant dan kepatuhan perjanjian
- Segmentasi portofolio berdasarkan tingkat risiko
- Pemanfaatan data analytics untuk predictive risk
4. Strategi Penanganan dan Restrukturisasi
- Prinsip restrukturisasi kredit yang sehat
- Skema rescheduling, reconditioning, restructuring
- Analisis kelayakan usaha pasca restrukturisasi
- Mitigasi risiko evergreening
- Evaluasi efektivitas restrukturisasi terhadap penurunan NPL
5. Manajemen Recovery dan Penagihan
- Strategi collection berdasarkan segmentasi debitur
- Pendekatan persuasif dan negosiasi intensif
- Optimalisasi penjualan agunan
- Kerja sama dengan pihak ketiga (asset management, collection agency)
- Monitoring hasil recovery dan cash inflow
6. Pengelolaan Agunan dan Aspek Legal
- Evaluasi nilai pasar dan nilai likuidasi agunan
- Legal review pengikatan jaminan
- Proses eksekusi jaminan
- Alternatif penyelesaian sengketa (litigasi dan non litigasi)
- Mitigasi risiko hukum dalam penanganan kredit bermasalah
7. Pencadangan dan Dampak Keuangan
- Perhitungan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN)
- Analisis dampak NPL terhadap laporan keuangan
- Stress testing portofolio kredit
- Strategi penghapusbukuan dan write-off
- Evaluasi dampak terhadap rasio permodalan
8. Tata Kelola dan Penguatan Sistem Perkreditan
- Peran three lines of defense dalam manajemen NPL
- Review kebijakan kredit dan limit exposure
- Penguatan fungsi remedial dan recovery
- Integrasi manajemen risiko dan audit internal
- Continuous improvement sistem perkreditan
9. Strategi Penurunan NPL Secara Berkelanjutan
- Penyusunan target penurunan NPL
- Action plan jangka pendek dan jangka panjang
- Penguatan analisis kredit di tahap origination
- Diversifikasi portofolio kredit
- Monitoring dan evaluasi berkala kinerja NPL
10. Studi Kasus dan Simulasi Manajemen NPL
- Analisis portofolio kredit bermasalah
- Simulasi penentuan strategi restrukturisasi
- Perhitungan dampak finansial terhadap laporan keuangan
- Evaluasi efektivitas recovery strategy
- Penyusunan roadmap komprehensif pengelolaan NPL
Participants
- Credit
- Risk Management
- Finance, Accounting & Tax
- Compliance & APUPPT
- Audit Internal
Method
- Pre-test
- Presentation
- Discussion
- Case study
- Post-test
Facilities
- Ruang Meeting Representatif
- Sertifikat Pelatihan Resmi
- Instruktur Profesional & Berpengalaman
- Training Kit Eksklusif
- Souvenir
- Pick Up Participant (Yogyakarta)
